再见，我的活期

几年前，一些比较新的P2P平台上线之初，只有一种产品可选—活期。

没有一款收益8%+的活期，都不好意思和同行打招呼。

这成了行业共识，暴风金融、洋钱罐、真融宝、熊猫金库、牛板金、饭饭金服、懒财等等，都是靠活期产品发家的。目前大部分都把活期下架了...

监管较松的草莽时代，也是我们投资人的红利期。活期同时兼顾了高收益和流动性，再加上平台风险准备金默默兜底，确实爽。

活期产品帮平台吸引了大量新用户，让累计成交额快速增加。另一方面，它也有逃不开的风险—资金池、错配、集中兑付。

现在，不会再有平台在意投资人爽不爽了，大家都在全力以赴，为「合规」做出各种整改，疲于应对。

下架，成了活期唯一的归宿。虽然只有上海明确限制了活期产品，但各地区的大平台都在去活期化。

也有一种类活期体验的产品—产品有一段时间的锁定期，过了锁定期后，可以随时提现，保证了流动性和较高的收益。

比如人人贷的优选计划、爱钱进的整存宝+、51人品宝等等...

去活期只是平台迎合监管的一个侧面。完成备案，才是所有P2P平台2018年最重要的目标。

目前已经有一些地区出台了“P2P备案验收征求意见稿”，我看了一些报道，要求之严格，确实有些出乎意料。

比如：

要求平台去风险备付金，说白了就是隐性去刚兑，人人贷在这方面已经率先响应了；

部分地区要求银行存管属地化；一些比较新的平台原则上不予备案；去活期去资金池；待收较高的平台，要完成省金融办和省银监局的双重验收等等；

完成备案的平台，数量一定非常有限，到时候整个行业也有了类似牌照的准入门槛。对不起，就这么多名额，你来晚了。

可定位成贷款信息中介的平台们，虽然没了政策风险，也没啥商业想象力了。

看看这个行业的鼻祖，美国上市公司Lending Club，连年亏损，股价低迷。