什么是风险控制，风险控制有哪些制度？

风险控制是指在风险计量的基础上，综合平衡成本与收益，针对不同风险特性确定风险规避、风险分散、风险对冲、风险转移、风险补偿等相应风险控制策略并有效实施的过程。

互联网金融机构应当确定控制和缓释重大操作风险的政策、程序和步骤，制定风险控制的策略及方法、内部控制制度，采用购买保险或与第三方签订合同的方法缓释操作风险，同时关注运用保险工具将风险转嫁到其他领域所产生的风险。针对有重大市场风险影响的情形制定应急处理方案，并视情况适时对应急处理方案进行测试和更新。采取市场风险对冲手段，在综合考虑对冲成本和收益情况下，运用金融衍生产品等金融工具，实现一定程度上的市场风险控制或对冲。这里我们主要讲述内部的风险控制，一般来说，互联网金融的内部风险控制包括：

风险备用金制度类似于银行拨备，形成一个信用风险共担机制，来保护整个平台的投资者本金安全。适用本计划的对象是经过平台认证后的投资者，所有投资计划均适合本计划保本，但是投资者无需为此计划支付费用，而是由借款者支付。风险备用金资金来源则是当平台所成交的每交易一笔的时候，平台会按照一定的比例向借款人收取资金，然后把资金放入风险备用金账户。

小额分散投资有利于规避借款者信用风险。首先，借款者按每月等额本息还款，相比于到期一次本息还款，这种方式可以降低借款人到期一次还款的压力，分散借款人流动性压力。同时，如果借款人有意欺诈，那么也可以提早识别出风险。其次，每个借款者贷款额度小。即使借款人违约，该贷款对平台整体坏账率影响不大，可以做到风险可控。最后，投资者小额分散投资。平台系统设定成强制将投资者金额分成20份，分别投向不同的项目，也就是每一个项目只占投资者总体金额5%。

对于合作担保机构，选择具备丰富的个人信用审核经验、较长经营历史及雄厚的资金实力的机构合作展开业务，担保机构具有连带保证责任。首先，建立第三方保证金制度。与平台合作的担保公司必须提供担保债权相应比例的保证金，设专门账户交由第三方进行监管，在担保公司出现代偿不及时情形下可第一时间对投资人启动保证金代偿。其次，建立借款人反担保措施。每个借款人都被要求向担保公司出具足额的连带责任反担保，包括但不限于不动产抵押、机动车抵质押、动产抵押质押、设备机械质押、权利质押、自然人信用担保等各种反担保措施，依据融资人的资质差异，为每一位融资人量身打造不同的、可操作的、易于变现的反担保方案，终极目标是为投资人再次增加一层安全保证。

与有资质提供第三方托管的支付企业合作。实现交易前多重身份验证，信息统一匹配；交易中即时交易匹配，实时账户监控；交易后定期实地抽查，严格风险控制，这种从严托管、严谨合规的态度和规则回绝了不少不甚合规的P2P平台，有力保障了投资者的资金安全。未来通过建立P2P账户体系，借贷标准化并可以供第三方核实，那么第三方资金托管机构可以向类中央登记结算中心发展。

线上高效审查审批和资源匹配，线下寻觅优质客户，减低信用风险。目前，深圳多家小贷公司和银行等金融机构进行信贷资产”一对一”的转让，从而间接增加资金刘流动性。一部分P2P，例如贷帮网、红岭创投等在全国各地选择本地化的小额贷款公司加盟，平台负责网上理财产品，线下则靠小额贷款公司进行客户的筛选和实地调研以进行风险控制。翼龙贷则采取线下加盟模式。其通过与遍布全国100个地级市的加盟商签约，由后者做实地的尽职调查,这些加盟商给翼龙贷上交200万元的保证金，如果贷款逾期30天，则由加盟商回购贷款，对债权进行兜底,这种模式使他们得以快速扩张。