根据尼日利亚中央银行（CBN）在2024年6月发布的报告，虽然现金在尼日利亚仍然是主要的支付方式，但
数字支付已经开始占据主导地位
。这一趋势在2023年现金紧缩之后更加明显，尼日利亚人越来越倾向于使用数字方式进行付款。
具体数据表明，2024年上半年，尼日利亚的即时在线交易数量和价值均出现了显著增长。其中，
交易数量飙升至56.3亿奈拉，比2023年同期增长了60%；交易价值则达到了476.89万亿奈拉，比去年同期增长了85%
。这一增长趋势反映出尼日利亚人正在逐渐放弃传统的现金交易，转而选择更加便捷、高效的数字支付方式。
在各种数字支付方式中，银行转账是最受欢迎的一种。根据尼日利亚中央银行的数据，当尼日利亚人进行在线支付时，超过一半的人选择使用银行转账，
网络银行转账占在线支付交易总额的比例超过了51%
。这一数据表明，银行转账已经成为尼日利亚数字支付的主要方式。
银行转账之所以受到尼日利亚人的青睐，主要是因为它具有即时性和便捷性。通过银行转账，尼日利亚人可以轻松地将资金从一个账户转移到另一个账户，无论是进行日常消费还是进行大额转账，都可以快速完成。
此外，随着金融科技公司的崛起，如
OPay
、
PalmPay
和
Moniepoint
等，尼日利亚人有了更多值得信赖和受欢迎的数字支付选择。这些金融科技公司提供的服务不仅便捷，而且安全，进一步推动了银行转账在尼日利亚的普及。
除了银行转账外，POS设备也是尼日利亚数字支付的重要组成部分。
根据尼日利亚中央银行的数据，
2024年上半年，通过POS设备完成的交易超过60亿笔，每月交易量达10亿笔，每天交易量超过3,300万笔，每小时交易量超过130万笔
。
这一数据表明，POS设备在尼日利亚的支付领域中扮演着越来越重要的角色。
图：尼日利亚POS机交易增长量，来源：尼日利亚央行
POS设备交易量的快速增长，主要得益于代理银行行业的推动。近年来，POS代理银行行业在尼日利亚得到了迅速发展，
目前拥有150万代理商
。这些代理商通过POS设备为客户提供便捷的支付服务，进一步推动了POS设备在尼日利亚的普及。
此外，金融科技公司也在积极推动POS设备的发展。金融科技公司通过与银行合作，利用POS设备为客户提供便捷的支付服务。这些金融科技公司提供的服务不仅便捷，而且安全，进一步推动了POS设备在尼日利亚的普及。
在尼日利亚的数字支付版图中，
移动
支付
虽目前仅占15.5%的交易量份额
，但其展现出的潜力不容小觑。随着智能手机在尼日利亚的加速普及，互联网如毛细血管般渗透进城乡各地，越来越多的民众开始习惯使用手机进行支付。
移动支付的魅力在于其灵活性与创新性。无论是搭载在各类金融APP上的支付功能，还是
基于移动运营商的话费代扣
、
移动钱包
等服务，都为民众提供了多元选择。对于年轻一代的尼日利亚人，特别是那些活跃在城市中的上班族、创业者和学生群体，移动支付
契合了他们追求时尚、高效的生活方式。出门无需携带钱包，仅凭一部手机，即可搞定出行、购物、娱乐等各类消费，畅享无现金生活的便捷。
尽管现阶段移动支付在整体支付格局中的占比相对有限，但其增长势头强劲。可以预见，随着技术的迭代升级、安全保障的持续强化，以及更多场景的深度挖掘，移动支付有望在未来尼日利亚支付市场中扮演更为重要的角色，成为推动数字支付进一步普及的关键力量。
与数字支付的快速增长形成鲜明对比的是，支票和ATM在尼日利亚的支付领域中正逐渐被淘汰。
首先，支票的使用频率在尼日利亚已经大幅下降。根据尼日利亚中央银行的数据，
2024年上半年，支票结算量为688万张，比2023年下半年下降了13%
。虽然支票的价值小幅上涨了2%，从8.553万亿奈拉增至8.741万亿奈拉，但客户更喜欢使用电子和替代支付渠道，而不是支票。
图：尼日利亚银行ATM网点，来源：IMTFI Blog
其次，ATM的使用也呈现出衰退趋势。虽然ATM交易量在2024年上半年增长了1%，从2023年下半年的4.9276亿笔增至4.9644亿笔，但这种增长对于ATM来说并不常见。事实上，
过去五年间，ATM交易量已经减少了一半
。此外，尼日利亚的ATM数量也远远不能满足需求，只有16,000台ATM可以使用，而
尼日利亚的银行用户为1.06亿成年人，因此需要近70,000台ATM才能满足需求
。
ATM的稀缺性和不可靠性导致这些交易的价值下降了10%。尼日利亚人使用ATM仅进行了价值12万亿奈拉的交易，这一数字比POS交易的价值低七倍。随着数字支付的崛起，ATM可能在五年后成为尼日利亚人依赖其获取现金的遥远过去的遗迹。
尼日利亚的数字支付市场将继续保持快速增长的趋势。随着互联网普及率的进一步提高、智能手机的广泛使用以及金融科技的不断创新，数字支付将成为尼日利亚支付领域的主导方式。展望未来，随着技术进步和政策完善，数字支付将在尼日利亚经济中发挥更重要作用，推动金融体系变革，实现更广泛的金融服务覆盖，促进经济持续健康发展。
编写：吴楠
| 审校
：毕星 | 视频：冯梦晨
插图：见标注 | 封面图来源：视觉中国
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