转钱能领红包？银行盯上你的年终奖

“我在小红书上看到很多推荐银行升金活动的攻略。”在北京工作的王娜（化名）对中新经纬表示，近期她的年终奖快到账了，看到银行的营销活动也想尝试“薅羊毛”。

中新经纬发现，近期，工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等都推出了“升金活动”，客户存入资金可以获得相应积分奖励或者红包。

打开交通银行手机App，在首页醒目位置可以看到“财富提升日日赢”活动，页面显示，报名参加活动后的30天内，每日资产较基准资产提升达标可领奖，每提升5000元可得20积分，每日最高可领16000积分。

除了上述活动外，交通银行首页还推广了“升金之旅”活动，活动期间完成首次风险测评、指定理财或基金持仓提升并完成相应任务点评的客户，可以获得相应的借记卡积分。如完成指定理财持仓提升5万元并完成相应任务点评的客户，可以获得1800积分。

中新经纬以客户身份致电交通银行客服电话，工作人员表示，上述两个活动可以叠加参加，假设转入5万元，每天可获得200积分，30天可获得6000积分，再将5万元买入理财产品，共计可获7800积分，而7990积分可兑换一桶价值约80元的葵花仁油。

▲资料图 中新经纬摄

除了交通银行，工商银行、农业银行、建设银行、中信银行、招商银行等均推出了相应的升金活动。

比如工商银行的“工迎新春”活动同样包含“升金有礼”，其包括三重活动，一是12月新客且当月的月日均金融资产达到5000元（含）以上等三个条件符合其一，可获得抽奖机会，抽取10000或20000积分；二是资产提升活动，12月份的月日均金融资产较11月提升金额达到对应等级，可获抽奖机会；三是星级达标礼，月日均金融资产达到或保持在20万元及以上，可获相应权益。

中信银行App显示，该行12月的“步步高升赢壕礼”活动，账户的金融资产大于等于3万，累计保持10天，即可获得58元支付宝红包。此外，还可同时参加“日富一日”活动，如11月月日均金融资产小于5万元的受邀客户，12月月日均金融资产提升至5万元（含）以上，2025年1月可领取99元微信立减金和一次抽奖机会。

网商银行自2024年12月11日起至2024年12月31日也开启了“年终赢好礼”活动，支付宝App显示，受邀用户一次性从他行转入资金到网商银行账户，每转2万元，可以得10元支付红包，封顶转10万元可得50元红包，一个用户仅限参与一次。

南开大学金融发展研究院院长田利辉认为，银行向客户营销升金活动，主要是为了在年底这一现金流充沛的时期，通过提供积分、礼品或消费券等优惠手段，吸引客户提升卡内资产，从而增加银行的资金规模，巩固和提升资产管理规模（AUM）。这也是银行提升客户活跃度、增强客户黏性的一种策略。

“近年来，很多银行发力大财富管理业务，将零售客户AUM资产总额作为重要考核指标。AUM是典型的时点数据，临近年末，银行通过集中促销冲时点的动力比较强，升金有奖就是最有效、最常用的冲时点措施。”星图金融研究院副院长薛洪言在接受中新经纬采访时分析道。

▲资料图 来源：包图网

中新经纬注意到，部分银行不仅通过营销活动鼓励客户转入资金，还针对买入理财、基金等产品有额外的补贴。

对此，薛洪言认为，升金活动的侧重点，取决于银行内部的考核结构，有些银行单纯考核AUM，有些银行还考核用户的在用产品数量，或进行多产品条线规模考核。对于后者，银行有较强的动力激励用户开通多个产品，以更好地达成KPI目标。

“站在银行的视角，单一客户的在用产品数量越多，客户粘性越强，即便不考虑考核指标激励，也有动力鼓励用户开通多个产品。”薛洪言说。

在田利辉看来，银行在升金活动中引导客户将资金转入理财、基金中，对银行而言有增加中间业务收入、优化资产结构、提升客户等级活跃度、促进银行业务发展四方面的好处。

田利辉进一步指出，客户购买理财、基金等产品，银行可以获取相应的销售佣金或管理费，这是银行重要的中间业务收入来源。同时，引导客户资金进入理财、基金市场，有助于银行优化资产结构，降低对存款的过度依赖，提高资产的多元化和流动性。而且，客户在购买理财、基金等产品后，通常会成为银行的更高等级客户，享受更多专属服务和优惠。同时，这些客户也会因为产品的收益和银行的优质服务而更加活跃，提高与银行的交易频次和黏性。

不过，薛洪言亦指出，冲时点营销，最核心的问题是时点规模的稳定性，如何在冲时点的同时，尽量实现更多的长期留存，是银行在制定此类营销活动时应着重考虑的事项。