槽叔建议：养老年金，得抓紧了

这两年，你开始关注养老年金了。

很想买，但一直纠结…

纠结中，错过了一个又一个产品。

你需要一个理由，让自己结束拖延症。

现在，这个理由终于来了。

2025年初的这段时间， 可能是养老年金最后的套利机会 。

保险行业即将发生的两个变化，对养老年金的影响很大。

变化 1 ： 平均寿命表，即将换新。

变化2 ： 保证收益率，继续下降。

两个变化，都会让养老年金的保费，蹭蹭上涨~

咱们来具体说说。

1.

先说第二个变化：

保证利率下降。

前两天槽叔团队年会。

半天工作复盘，半天逛吃看海。

我和小伙伴，讨论了前几天刚刚出台的新政：

《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》

这个标题超长的文件，总结起来就一句话：

保险理财，收益要和LPR和国债利率保持同步，防止出现 承诺收益 过高的情况。

简单说，如果1年期国债收益率是2.5%，保险也不能比这个高太多。

具体分析，可以看看下面这个视频👇🏻

当你想追求额外高收益时，保险理财可能就没有以前做得那么好了。

这个变化会来得晚一些，大概在今年下半年。

但更重要、影响更大的变化是：

生命表调整。

2.

生命表=平均寿命表。

你可以在表里能看到每个年龄段的死亡人数、死亡率以及预期寿命等。

寿险公司设计产品时，必须参考生命表。

如果寿命变长，那么领养老金的人就变多了。

在投资收益不变的情况下，保险公司就会适当下调派发的养老金金额。

蛋糕没变，但吃蛋糕的人多了，每个人只能分食更少……

就是这个道理。

现在还能买到的养老年金↓

比如招商仁和养多多7号，包含分红，很有特点

比如 复星保德信星海赢家 ，槽叔还专门做过分析👇🏻

这些产品，用的都是 旧生命表 。

旧表虽旧，但里面的平均寿命短啊~

因为寿命短，所以派发的金额就多~

这就是为什么，你得赶在旧表换新表之前，拿下养老年金的原因！

3.

6年前，槽叔选择了3个产品，它们现在都停售了：

复星保德信保险：总保费近75万

富德生命保险：总保费25万

爱心人寿：总保费20万

总共120万，这里可以看到具体信息👇🏻

槽叔养老账户-养老年金类

关于养老年金，有几个常见的问题。

1. 为什么要买养老金？

因为退休不够花呀…

我在 《攒多少钱才能安心养老》 里面算过：

社保养老金，60岁起每个月预计能发给我 13000 元。

怎么说呢？…不够花呀！

那可是20年后啊，而且13000元还是比较乐观的预估结果。

实际上。有没有1万3，我心理也没谱……

怎么办？买点商业养老金。

1万2商业年金+1万3社保年金，

每个月我有2万5的收入， 活多久领多久。

但请注意：

12000的商业养老金，金额百分百确定。

13000的社保养老金，金额只能预测，无法确定。

所以真正让我安心的是商业养老金，而不是社保养老金。

如果你也想测算一下社保养老金能领多少，

请联系我们团队的养老金顾问👇🏻

2. 每月2万5，退休后还值钱吗？

首先我想说：

有资格觉得每月2万5不值钱的人，起码应该先做到该每月退休金不低于这个数吧，否则……

算了，不调皮了~说说我的观点：

第一，养老金的目的是提高基本生活质量，不是造富和创富。

保证每月都有钱花，这是最重要的~

第二，解决衣食住行，是养老的基本需求。

对应的消费品主要是食品、公共交通等重要民生问题。

这些都是政府重点关注的领域，不会出现大幅通胀，只会有温和通胀。

每月2万多的收入，满足殷实的老年生活完全没问题。

总之，大家不用因通货膨胀而焦虑。

最重要的是：

你为养老金投入了真金白银。这才是王道。

3. 买养老年金，槽叔有什么遗憾吗？

没有太多遗憾，

因为我买得早，那时候收益高、性价比也更高。

同样的钱，我如果今天才买，退休后拿到的养老金会少得多。

因为我年龄变大了、而且收益率也贬低了。

但如果我现在要补充一个养老年金：

我会选择包含分红的养老年金。

有了分红，可以实现养老金递增领取。

什么叫递增领取？

今年10000/月，

明年10500/月，

后年11000/月，

……

这，就叫递增领取。真正百分百抗通胀~