今天，我们来定义一下什么是颠覆性的产品

所谓颠覆性的产品，我理解就是对我们的生活方式进行的一种改变，而非简单的对产品加以升级和细化。

举例来说，福特发明了汽车，他彻底改变了我们的出行方式。而在福特之前，所有人所做的只是想着如何去培养出一批跑得更快的马。

智能机同样改变了我们的生活方式，苹果并不是智能机的发明者，但显然是智能机最成功的推广者。

而在智能机之前，我们所想的只是如何让手机的待机时间更长，信号更好。同样在苹果之后，我们所能想到的就是如何让这个智能机的性价比更高，配置堆砌的更好。

我想说颠覆性的东西，不在于把这个东西去优化细化，而在于彻底的重新定义！

我觉得余额宝重新定义了我们的理财。

在余额宝之前，我们所谓的理财就是存货足够的钱，然后去买银行的理财产品，或者就是去存款，简单来说，理财是理财，投资是投资，消费是消费。

余额宝把这三点结合在了一起，这是 颠覆 性的，特别好。

在啃金融以前，金融就是金融，漫画就是漫画。啃金融把金融用漫画的形式轻松地展现了出来，尽管很多人画的漫画更好，尽管很多人讲的金融更专业，知道的内幕消息更多，但是他们都是在啃金融的基础上精益求精，啃金融重新定义了对金融的讲解，特别好。

而今天网商银行在做的一件特别好的事情是：他要重新定义贷款！

对于贷款，特别重要的一个元素是抵押品。这个抵押品可以是物质，比如房子，也可以是金融资产，比如股票，还可以是信用——但无论是哪一种，贷款都离不开抵押品。

一直到现在，网商银行要让贷款离开抵押品，因为他有大数据。

很多年之前我就知道数据很值钱，我也知道大数据肯定是这个时代的未来。但是关于这个大数据怎么玩法，相信很多人和我一样是懵逼的。

过去这几年，以bat为首的国内互联网巨头，还有包括平安，顺丰等其他行业的巨头，一直在努力探索，尝试着寻找出大数据的正确解锁姿势。

而到现在，网商银行用数据来替代抵押品，我再说一下，无论你是用物质、金融资产还是用信用，这些都是抵押品，但现在我们通通不需要，我们只需要你的数据。

通过这个数据，我知道你过去和现在是一个怎样的人，也知道你将来会是一个怎样的人。