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长沙一银行前员工与结算部总经理勾结 骗了银行6.52亿贷款

柜面反假研究中心  · 公众号  ·  · 2019-11-13 18:10

正文


早年从湖南某银行辞职的黄某,在前同事的介绍下,成了湖南某公司的总经理。 黄某有一个很重要的任务——满足该公司的不合理信贷需求,帮助该公司新增银行贷款。


黄某用金钱敲开了骗贷的大门,在该银行国际结算部总经理周某的关照下,通过非法手段套取了6.52亿元。


近日,长沙市中级人民法院作出二审裁定,维持一审原判,黄某犯骗取金融票证罪、行贿罪,合并后决定执行有期徒刑五年,并处罚金人民币三百万元。


编造虚假材料提高授信

黄某原系某银行湖南省分行工作人员,2006年辞职自谋职业。 2012年年底,黄某经该银行平和堂支行行长李某的介绍,与湖南一公司的法定代表人劳某相识。


受劳某邀请,黄某出任公司总经理,主要负责维护公司在某银行的原有贷款及新增贷款工作。 两人约定,新增贷款1亿元,黄某可以提成2.5%,1亿元以上提成2%,次年维持新增贷款提成1%作为报酬。


2013年9月,黄某与劳某商议,通过“融货达”业务(该业务系贸易融资)以该公司的名义向某银行申请,将该公司原1.2亿元授信额度增至3.2亿元授信额度。


李某记得,2013年6月,黄某和劳某曾找到他,提出在原本1.2亿授信额度的基础上,给该公司增加2亿的授信。


“我认为黄某要求提高额度不符合常理,银行给民营企业3.2亿的授信额度太高,风险太大。 ”李某认为,该公司2011年是9800万元的授信额度,2012年增加到1.2亿,2013年就增加到3.2亿跨度太大,没有一个递增过程。 该公司是做贸易的企业,缺少有效的抵押物,控风险能力偏弱,而且当时市场经济也不景气。


李某担心批不下来,但黄某让他尽管上报,“省行的审批环节,他可以摆平”。 李某发现,省行很快就审核批复了,而且“快的不合理”。


原来,为了使该公司顺利获得新增授信,黄某采取将该公司的财务数据进行虚增、代为银行工作人员编造《授信调查报告》及行贿等手段,劳某采取伪造交易发票、虚构交易及隐瞒资金用途等手段编造虚假的授信资料。


之后,黄某利用虚假的授信资料向某银行长沙市蔡锷支行(授信发起行,以下简称蔡锷支行)申请授信,在顺利通过蔡锷支行及省行的审批后,该公司根据审批授信,于2014年5月至2014年11月先后通过虚假贸易开立14张信用证,实际套取银行资金4.3508亿元用作他用,扣除该公司已支付给某银行的相关款项,截止案发时止,该公司逾期本金286776207.83元,给银行造成特别重大损失。


与银行经理合谋为三家公司开绿灯

到底谁给黄某开了绿灯?


黄某找到了时任某银行湖南省分行国际结算部总经理周某。


2013年2月份左右,黄某为使该公司及其两家关联公司在该银行顺利获取授信额度,请求周某对三家公司授信审批时予以关照。 黄某还将他与劳某的协议的内容告诉了周某,承诺会从提成中分一份送给周某作为感谢。


2013年至2014年期间,被告人黄某为使银行授信审批其可以获得高额提成,请求周某在审批时予以关照,先后多次送给周某共计29万元现金。


2013年至2014年期间,黄某采取故意编造财务数据报表、代为银行工作人员编造《授信调查报告》等手段,帮助三家公司先后向蔡锷支行申请授信,在周某关照下,顺利审批后开立19张信用证,套取银行资金6.5228亿元,扣除三家公司已支付给某银行的相关款项,截止案发时止,逾期本金4.3亿余元。


周某称,这三家公司的授信额度审批中,黄某都找过他,提出要他按申请的额度审批,并请和国际结算部的相关人员打招呼尽快审核。






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