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长沙一银行前员工与结算部总经理勾结骗了银行6.52亿贷款

柜面反假研究中心 · 公众号 · · 2019-11-13 18:10

正文

早年从湖南某银行辞职的黄某，在前同事的介绍下，成了湖南某公司的总经理。黄某有一个很重要的任务——满足该公司的不合理信贷需求，帮助该公司新增银行贷款。

黄某用金钱敲开了骗贷的大门，在该银行国际结算部总经理周某的关照下，通过非法手段套取了6.52亿元。

近日，长沙市中级人民法院作出二审裁定，维持一审原判，黄某犯骗取金融票证罪、行贿罪，合并后决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币三百万元。

编造虚假材料提高授信

黄某原系某银行湖南省分行工作人员，2006年辞职自谋职业。 2012年年底，黄某经该银行平和堂支行行长李某的介绍，与湖南一公司的法定代表人劳某相识。

受劳某邀请，黄某出任公司总经理，主要负责维护公司在某银行的原有贷款及新增贷款工作。两人约定，新增贷款1亿元，黄某可以提成2.5%，1亿元以上提成2%，次年维持新增贷款提成1%作为报酬。

2013年9月，黄某与劳某商议，通过“融货达”业务（该业务系贸易融资）以该公司的名义向某银行申请，将该公司原1.2亿元授信额度增至3.2亿元授信额度。

李某记得，2013年6月，黄某和劳某曾找到他，提出在原本1.2亿授信额度的基础上，给该公司增加2亿的授信。

“我认为黄某要求提高额度不符合常理，银行给民营企业3.2亿的授信额度太高，风险太大。 ”李某认为，该公司2011年是9800万元的授信额度，2012年增加到1.2亿，2013年就增加到3.2亿跨度太大，没有一个递增过程。该公司是做贸易的企业，缺少有效的抵押物，控风险能力偏弱，而且当时市场经济也不景气。

李某担心批不下来，但黄某让他尽管上报，“省行的审批环节，他可以摆平”。李某发现，省行很快就审核批复了，而且“快的不合理”。

原来，为了使该公司顺利获得新增授信，黄某采取将该公司的财务数据进行虚增、代为银行工作人员编造《授信调查报告》及行贿等手段，劳某采取伪造交易发票、虚构交易及隐瞒资金用途等手段编造虚假的授信资料。

之后，黄某利用虚假的授信资料向某银行长沙市蔡锷支行（授信发起行，以下简称蔡锷支行）申请授信，在顺利通过蔡锷支行及省行的审批后，该公司根据审批授信，于2014年5月至2014年11月先后通过虚假贸易开立14张信用证，实际套取银行资金4.3508亿元用作他用，扣除该公司已支付给某银行的相关款项，截止案发时止，该公司逾期本金286776207.83元，给银行造成特别重大损失。

与银行经理合谋为三家公司开绿灯

到底谁给黄某开了绿灯？

黄某找到了时任某银行湖南省分行国际结算部总经理周某。

2013年2月份左右，黄某为使该公司及其两家关联公司在该银行顺利获取授信额度，请求周某对三家公司授信审批时予以关照。黄某还将他与劳某的协议的内容告诉了周某，承诺会从提成中分一份送给周某作为感谢。

2013年至2014年期间，被告人黄某为使银行授信审批其可以获得高额提成，请求周某在审批时予以关照，先后多次送给周某共计29万元现金。

2013年至2014年期间，黄某采取故意编造财务数据报表、代为银行工作人员编造《授信调查报告》等手段，帮助三家公司先后向蔡锷支行申请授信，在周某关照下，顺利审批后开立19张信用证，套取银行资金6.5228亿元，扣除三家公司已支付给某银行的相关款项，截止案发时止，逾期本金4.3亿余元。

周某称，这三家公司的授信额度审批中，黄某都找过他，提出要他按申请的额度审批，并请和国际结算部的相关人员打招呼尽快审核。

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