01
在中国，有这样一群人
，有着不错的学历，受过良好的教育，有一份稳定的工作和幸福的家庭，在自己所处的城市有自己的住房，
他们被称为“中产阶级”。
根据《经济学人》的说法，2020年，
中国中产阶级人口将超过4.7亿。
他们看起来很有钱，然而在中国的现实情况下，这个标准显然有些“盛名之下，其实难副”。
他们实际上是夹杂在贫富之间的中间阶层，来自房贷、教育、医疗等等压力让中产阶级不得不努力工作，
成为真正的“夹心饼干”。
这也说明，中产阶级是被消耗的群体，如果财富不进行保障和储蓄增值，即使收入再高，也会花光，最后和低收入人群没有区别。
我看过很多人，只知道拼命赚钱，却不知道给家庭做一个最基本的“安全兜底”。
之所以产生这样的感叹，是因为周末听说了一个朋友的故事。
他的老婆从确诊乳腺癌到去世，不到1年就花了80多万。
就诊后的第一次化疗就用了10万，因为一直住院，光是住院费每个月就要1万多。
本来以为医保可以报销一部分，可是由于很多药物是进口，不能报销，只能自费。最有效的抗癌药物国内还没有上市，乳腺癌的靶向药T-DM1要去香港或者找药代买，
一支两万多，必须自费。
吃了5个月的药，花光了家里的所有积蓄和借来的所有钱；第6个月，他把家里的车卖了，下一步就卖房子了。他也想过众筹，但是怕被人说明明家里还有一套房子，凭什么众筹。
做了这么多的努力，仍然不能阻止癌细胞转移到更多器官，最后人还是走了。
留下只有痛苦的亲人和一病返贫的家。
一场大病，直接摧毁了一个中产家庭的幸福。两代人奋斗起来的家业，不到一年的时间就崩塌了，打拼积累的资产顷刻间化为乌有。
这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。
《流感下的北京中年》，一场流感，耗尽一个中产家庭所有积蓄的故事。
武汉刘先生，住院61天，花费104万。
一位母亲ICU住了72天，
卖了两套房子，花费130多万。
可以看出，他们都是有一定经济实力的中产阶级。可就是这样的精英人士，在面对重病的打击时，也已经是摇摇欲倒。
02
有人可能会说，“我有医保，我不怕！”，对此我想说：
你们太天真了。
在大病面前，你会发现医保是完全不够的。医保有起付线和封顶线，实际情况是：
高不报、低不报，中间部分报。
而报销范围内的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药一点不报销。像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，
只能自费。
在现存的医疗福利大蛋糕面前，医保体系只能做兜底。
大病得靠自己，小病才靠报销。
有些条件较好的中产，家庭净资产或许能够抵御一次风险，但能否抵御两三次就不好说了。
因此中产家庭必须为家庭保障、财富保值采取必要措施。
我思来想去也就只有保险这个金融工具比较合适了，
万一发生极端风险，能有一笔钱让孩子完成学业，让父母安享晚年，让另一半继续享有幸福生活。
而不是债台高筑，家徒四壁。
往简单点说，给家庭成员配置好保险，
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