央行为何一定让支付宝们接入网联

10月15日，对于支付宝、财付通等中国的第三方支付机构来说，是个重要的大日子。

按照央行要求，各银行和支付机构应于10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。目前，已有20余家支付机构和银行完成了相关工作，包括财付通、支付宝等第三方支付机构。

今年8月4日，央行支付结算司印发《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》。通知表示，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

为什么央行一定要让支付宝们接入网联呢？

现实中各大商业银行、第三方支付机构（如支付宝、微信等）都是有记账系统的。在没有第三方支付前，央行通过支付清算体系（如银联）处理商业银行的交易记录。

在第三方支付兴起之后，支付清算出现漏洞。以现在常用的支付宝或者微信转账为典型。第三方支付通过“反接”清算模式，用两笔同行转账实现跨行转账，绕开央行完成支付清算。

但支付宝或者微信平衡在多个银行开设的账户上的资金最终还是需要通过央行的支付清算体系。支付宝or微信和商业银行、中央银行共同完成支付清算。

第三方支付“反接”清算模式，虚线下方用两笔同行转账实现跨行转账，在支付宝在银行间转移资金时需要 虚线上方 央行清算体系

再进一步，如果第三方支付机构能够在自己的账号下像银行一样吸收存款放出贷款，那么第三方支付就能完全独立于央行实现支付清算功能。所以，央行决不会允许第三方支付机构能够在自己的账号体系内完整实现“存贷汇”业务的。你也就能理解为何要限制阿里的网商银行、腾讯的微众银行的业务范围，它们并不是完整意义上的商业银行。

如果说国家通过央行实现货币主权，那么 实现的工具就是集中化的支付清算系统。 这一支付清算系统是独家垄断的，所以非常容易作通货膨胀操作。

所以央行一定会要牢牢掌控清算系统。

网联成立后的第三方支付模式示意图

而这就要说到比特币了，比特币把记账、支付清算和去中心化这三个功能通过区块链结合在一起，实现了规避通胀，逃避政府铸币税的目的，其核心价值也在于此。