来源：p2p观察（ID：p2pguancha）
作者：观察君@麦濛
对于观察君来说，月底很可怕，刚捂热的工资马上就要还信用卡了。
剁过的手，都会以一串数字的形式还回去。
不过，对于按时还款的观察君来说，
有信用卡的生活还是很方便的。
（一）
公司也有“信用卡”。假设公司
A
向公司
B
进货，无法马上付款，
A
委托银行或商业公司开出承兑汇票，
B
拿着汇票给承兑方可以拿到该有的货款。
这里的承兑汇票，就是
A
的“信用卡”，是基于
A
的商业信用和偿还能力开出的。
由银行承兑的，是银票。由商业公司承兑的，是商票。
按照《票据法》，开出的票据，承兑方要做到无条件支付。没支付能力的，开了不被认可；有能力的，不会随随便便拿出真金白银开票。
所以能流通出来的票据，背后都有一个强兑付力的承兑方。目前，市场上流通的票据大多数是银票。
公司
B
拿到票据后，如果急需用钱，可以将票据卖出。
互联网金融渗入到了每一个传统金融领域，而票据相关资产的安全性大于绝大多数的抵押物。所以我们也能以相对不错的收益，接触到这种安全性高的资产。
（二）
票据理财的市场有多大？有一个数据，
2015
年票据市场规模超过了
100
万亿人民币。
哪里有市场，哪里就有巨头。
2014
年进军票据线上理财市场的除了银行，还有阿里、京东。不过，一直专做票据理财的平台不多，票据宝算一个。
票据宝已经上线
3
年了，前身是成立于
2005
年的中国票据网——国内最早的票据行业垂直信息网站。也就是说，票据宝在这个行业，已经有稳打稳扎
12
年了。
2015
年
6
月，票据宝获得了人人网
2000
万美元
A
轮融资。
票据宝创始人李华军毕业于清华大学，以前在银行时就管理过很多票据业务，
2005
年，创办中国票据网。团队的核心成员也都是银行出身。
银行出身的人有一个特点，对风控相当看重。最直观的，票据宝的发展一直比较稳健，三年来专注在票据领域，没有大迈步子、迅速扩张。
不过，票据宝之前十几年的积累不是白费的。截止到
2017
年
6
月
30
日，票据宝累计总成交额超过
178
亿元，连续两个季度盈利。
没有严格的风控把关，盈利只能是传说中的事情。
1
、风控
接触过票据的人都知道，票据造假、票据破损或有瑕疵，票据多次质押、承兑方倒闭都有可能影响票据承兑完成。
这些方面的风控上，票据宝做得很严谨。
现在，票据分为两种，纸票跟电子票据。目前票据宝平台上的票据以电子票据为主，占比超过
7
成。
电子票据降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险。而且电子票据一切操作都在互联网上进行，保管跟验证的成本都大大降低。
票据宝有两道风控关口：专业的工作人员筛选、检验，再进行机检；合作银行查询票据是否虚假、冻结、挂失止付，并进行机检跟人工验票。
一道道工序，有问题的票据自然就被淘汰了。
最后咱们接触的票据产品，主要是优质的银票资产。也就是说，承兑方的支付能力很强。
比如说，观察君所投的这款产品，承兑方是招商银行，资质就不用说了。
2
、合规
当然，现在这个时候，还有一个大家都关心的问题：合规。
目前市面上的票据一般金额都不大，票据宝平台上的票据产品都是小额资产，没有超过
100
万元的。投资信息中也可以看到票据金额。
银行存管方面，票据宝已经
6
月
29
日上线了华兴银行存管系统。
不过由于刚上线银行存管系统，观察君在开通银行存管账户时，遇到了一些不顺畅的体验。大家在投资时，可以先打电话给客服，在客服的指导下开通。此外，平台的存管产品也还未全部覆盖。
全面上线银行存管，需要一定的时间。毕竟这么多产品跟数据，不是能很快迁移完的。完成了合规，平台接下来的相关改进也是必然的。
3
、体验
除了开通存管账户，其他体验都是比较顺畅的，观察君还发现了一点，票据宝可以用微信进行投资。
自从微信提现要收费后，观察君在投资平台时，都会看一下是否支持微信充值。如果支持，提现费就这么省下了。
票据宝产品的利率在
5%
——
8%
之间。可供我们选择的产品比较多，也比较灵活。
有一款叫天天宝的产品，随买随赎，投资当日计息，账户资金可直接用于购买票票宝和玩赚宝。如果暂时没有自己想投的产品，可以先投天天宝，到时候直接通过天天宝账户购买其他产品就行。
想要更高收益率，可投天天宝
+
，有
15
天锁定期，锁定期内不支持赎回，到期可随时赎回，不赎回则按照当前年化率继续生息。
不过，这两个产品赎回一般是
T+2
个工作日到账，所以一定要注意避开节假日的时间。
票票宝跟玩赚宝，都属于定期理财，从几十天到三百多天不等。
玩赚宝在票票宝的基础上，引入随机红包元素，因此收益率也是浮动的，最高可达
