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“幸好当时多了一个心眼，不然这位客户的现金就汇出去了。”昨天，记者在农行江山峡口支行进行采访时，柜员戴新晨讲起前段时间发生的一件事，这可能也是他们今年阻止涉及诈骗金额最大的一次，汇款金额达到85万元。
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谈起那天的事情，戴新晨还记忆犹新，当天正好是3月8日妇女节，下午正是业务比较多的时候，一位男性客户坐了下来办理汇款业务，他拿出一张卡，说要汇85万元。“由于汇款金额巨大，我一看收款方名称为五行珠宝销售有限公司，这个收款人信息与异常开户清单张健珠宝商行户名类似，我当时心里就猛地一惊。”戴新晨说。
当时，戴新晨马上提高了警觉，对该男子进行了风险提示。可万万没有想到的是，这位男子坚称，自己绝对没有上当受骗。
眼看劝说无效，戴新晨马上将事情上报了主管经理。该男子看到柜员迟迟不给他汇款，还叫来了当事主管。于是，他从随身携带的包里拿出了一个钱币，并且告诉银行工作人员说：“这是五行金币，这一枚小金币价值5000元，买一枚就可以提现几十万的数字货币。”他还说，这枚金币价值还会一路飙升，买得越多到时涨得越快，最高会到几百万元。而对劝告他的银行工作人员，他也做起来了思想工作，称银行工作人员可以辞去工作，跟着他一块干去致富。
眼看苦劝无果，主管经理连忙上网去查询，把查到的有关“五行币传销诈骗”的新闻给该男子看，面对网上罗列出来的一件件诈骗事件，该男子根本就听不进去，仍旧坚持自己没有上当受骗，一定要将钱汇到五行珠宝销售有限公司账户里。
“那位男子就像被洗脑了一样，对五行币非常痴迷，说过段时间，他就是亿万富翁了。”主管经理告诉记者说，无奈之下，他们只好选择了报警。
最终，在当地派出所民警和银行工作人员的再三劝说下，该男子未办理汇款业务，离开了银行。
据记者了解，前段时间，在农行龙游支行也发生了相同的事件，只是所涉金额没有这一次的巨大。随后，记者从人民银行衢州市中心支行获悉，近期全市金融机构阻止了四起“五行币”诈骗汇款。
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“五行币”是致富路还是一种骗局？
“五行币”到底什么？据市农行工作人员介绍，银行会对账户进行监测，对于资金频繁出入的账户会被列入可疑账户，并在全市不定期下发运营管理风险提示。而张健珠宝商行就在可疑账户清单中。那么，张健与“五行币”之间又有什么联系呢？
据金羊网报道，“五行币”的前身是一个叫“云数贸”的组织，2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一。其头目宋密秋（化名为张健）也因此而逃至了东南亚。2014年10月底，张健被泰国警方抓获。在2016年11月25日，张健已经从泰国出狱，之后搞“五行币”卷土重来。
“数字货币本身是一种技术上的创新，普通人不好理解，这给了骗子乘虚而入的机会。”农行江山峡口支行的工作人员表示，骗子把“数字货币”的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来，打造出专门坑人的“传销式数字货币”。
“传销式数字货币”与比特币等有广泛认可度的数字货币有什么区别呢？比特币不依靠任何特定货币机构、组织发行，它的算法开源、数量固定，交易市场也是自发形成的；而“传销式数字货币”本身并没有实际的算法支撑，它的发行方式、数量、交易平台都由组织者指定，且组织者可以任意篡改。这就类似打游戏时充的“游戏币”，而组织者就是“游戏运营商”。
据当日汇款的男子介绍，“五行币”从两个方面吸引投资者，一是5000元一枚的金币，该金币将一路飙升；另一方面是动态奖金，就是拉人头奖励，依照投资额的多少，加入者可以获得不同的等级和不同数量的五行币，然后再通过推荐朋友注册点位，获得相对应的级别推荐奖金。
但要注意，这些奖金一般是以电子币进行发放。相当于投资者真金白银的投进去，最后只得到账户上一个没有任何意义、无法变现的虚拟数字而已。极少数情况下骗子会发放现金，即使发放现金，也是用后来投资者的钱去补窟窿，这和“庞氏骗局”并无二致。
一夜暴富的投资切莫相信，有些“货币”要当心！
在日前发布的中央一号文件中，首次提出要严厉打击农村非法集资和金融诈骗，积极推动农村金融立法。近来，许多曾经席卷城市的新型金融诈骗，也来到了县域农村。
披着数字货币的外衣的“五行币”采取传销的方式正在我市一些农村地区进行推广，他们将“数字货币”的概念与传销、庞氏骗局等古老骗术结合起来，其实质是坑民众的钱。
记者调查了解到，“五行币”的受骗人群大多是农村的中老年人，该人群对新事物辨别能力差，对新型诈骗意识低，骗子就是抓住这几点对他们下手，坑骗他们的钱。
业内人士提醒市民，投资不是“瞎猫碰上死耗子”的游戏，也不是“天上掉馅饼”的白日梦幻想。想投资和理财，一定要多研究多了解，特别是有一定理解门槛的“数字货币”。 数字货币理财骗局太多，看不懂、不了解的项目，不要去投资。
哪些“数字货币”是骗局？
根据中国反传销志愿者联盟掌握的资料，珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富达复利理财、克拉币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜理财等等，都是披着数字货币的外衣进行非法传销的项目。此外，万福币、五行币、易币、中华币也都是近年来被公开报道过的传销骗局。
张健真实面目：
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（看完此文，提醒身边朋友切勿上当）
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文章来源：衢州日报 综合整理
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