金融时报 | 工商银行：开拓创新谋发展 实干笃行谱新篇

作为国有大型商业银行，成立40年来，中国工商银行充分发挥“头雁”作用，坚持秉承服务国家建设、造福国计民生的初心，积极赋能国家经济建设和实体经济发展，以自身高质量发展为建设现代化金融强国贡献大行力量。

今年以来，工商银行深入学习贯彻习近平经济思想金融篇，坚持稳中求进工作总基调，深入践行金融工作的政治性、人民性，加快推进智能化风控、现代化布局、数字化动能、多元化结构、生态化基础“五化”转型，在巩固增强经济回升向好中有效发挥主力军、压舱石作用。随着2024年上半年业绩的发布，工商银行也交出了一份高质量发展“新答卷”。截至2024年6月末，工商银行资产总额突破45万亿元；境内分行人民币贷款增加1.74万亿元，增长7.1%。其中，工行投向制造业贷款增长13%，战略性新兴产业贷款增长14.7%，绿色贷款增长13.7%，普惠贷款增长21.5%，均高于各项贷款平均增速。

2023年召开的中央金融工作会议首次提出建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路。

回望40年发展历程，工商银行坚持把金融工作放在党和国家事业全局中定位把握，在践行党的金融工作方针、助推我国金融业蓬勃发展的实践中，不断深化对金融本质和发展规律的认识，不断深化对做好国有大型商业银行工作的认识。

助力金融强国建设，充分发挥自身职能作用，当好“行动派”、做好“实干家”。近年来，工商银行聚焦主责主业，把优质金融资源配置到重大战略、重点领域和薄弱环节，统筹用好多种金融功能，为经济发展提供全方位、一体化、高质量综合服务。

在金融支持国家重大项目建设中打头阵、当先锋。近年来，工商银行积极贯彻落实稳定宏观经济大盘的部署和安排，实施制造业金融服务提质工程，制定服务指导意见，围绕传统制造业转型和先进制造业动能培育，加大融资精准投放，支持优质企业补齐短板和锻造长板，精准助力制造业稳链补链强链，有效支持国产大飞机、复兴号动车组、载人航天等一批“国之重器”建设。

▲ 工商银行积极助力大湾区基础设施互联互通，图为工商银行参与支持建设的大湾区内重要交通纽带项目“深中通道”。

以支持国家区域发展战略为导向，工商银行着力增强金融资源在城乡、区域、人群之间配置的均衡性。在持续做好对京津冀、长三角、粤港澳、中部及成渝等重点区域金融支持的同时，工商银行着力增强金融资源配置的平衡性、协调性和可持续性，深入实施城乡联动发展战略，持续加大对乡村振兴的金融支持，“数字乡村”综合服务平台覆盖近千家区县级农业农村主管部门，专门打造的工银“兴农通”APP用户快速增长、服务功能不断丰富。

金融基础设施的完善，也是金融核心竞争力的重要体现。一直以来，工商银行全力服务金融基础设施，积极助力设施稳健、市场做强。2024年7月4日，工商银行在上海发布了中国银行业首份金融基础设施服务方案，并与上海黄金交易所、上海清算所等五家金融基础设施签订了战略合作框架协议，在服务实体经济、防范化解重大风险、金融高水平双向开放、信息技术合作、人才交流与课题研究等领域开展全方位、深层次、宽领域的合作。

工商银行一直同各类金融基础设施保持紧密的业务合作，坚持同频共振、同向发力，建立起丰富的客户群、产品库。作为国内证券期货市场最大的代理结算银行，工商银行广泛服务近300家金融机构，1亿投资者，年均结算量超过了60万亿元，是国内金融创新的重要参与机构；搭建金融基础设施互联互通桥梁，工商银行较早参与“全球通”代理交易结算、“港股通”资金结算、“债券通”托管清算业务，在系统开发、客户拓展、结算规模等方面均积累了较强的先发优势。

▲ 工商银行浙江分行采用“海洋能源+海洋牧场”模式，探索推进养殖、海工、装备、碳汇多领域融合创新。

助力金融强国建设，也离不开金融机构自身做优做强。工商银行将改革创新作为推动发展的关键一招，从成立后的专业化探索，到商业化改革、股份制改造，再到新时代构建高质量发展体系，工行坚持守正创新，牢牢把握现代金融发展方向，推动经营生态更趋完善、发展新动能不断增强。

近年来，从制度创新、业务创新、服务创新，到构建国际化、综合化发展格局，再到建设数字工行和科技强行，创新已经成为工商银行赢得先机的“制胜密码”。在不懈努力之下，工商银行生态化基础不断夯实，上半年实现拨备前利润、净利润等核心指标的稳健，资产负债表干净健康、利润表平衡协调可持续。多元化结构持续健全，业务结构继续优化，“零售+普惠”贷款增量占比进一步提升；板块结构持续筑牢，公司贷款、债券投资、储蓄存款、机构及同业存款实现较好增长，人民币存款余额近32.4万亿元、增加5570亿元，个人金融资产（AUM）余额近21.8万亿元，继续保持领先。

“为了提供高质量金融服务，金融系统要着力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。去年召开的中央金融工作会议对做好五篇大文章作出重要部署，指明了金融支持经济高质量发展的发力点。

以党建引领高质量发展，工商银行着力推进“五化”转型，加快形成具有高度适应性、竞争力、普惠性的服务体系，提高资金精准性和投放的覆盖面，在金融服务五篇大文章中发挥了中流砥柱作用。

迎难而上、聚焦重点，当好金融服务科技创新的引领者。工商银行以金融活水浇灌创新“沃土”，全力支持国家战略科技力量打造。在顶层设计上，工商银行优化科技金融专业机构建设，组建总行科技金融中心，构建了总分支网点四级联动专业服务体系；在信贷投放方面，持续加强对“两重”“两新”“三大工程”等领域金融服务。2024年上半年，工商银行投向制造业贷款增长13%，战略性新兴产业贷款增长14.7%。

为加快培育和发展新质生产力，工商银行以技术改造和设备更新项目为重要着力点，持续加大制造业贷款特别是中长期贷款的投放力度，助力制造业高端化、智能化、绿色化发展。2024年以来，工商银行深入开展“春苗行动”，加大对科技型企业全生命周期的融资支持力度；强化“股贷债保”联动，加大专精特新贷款投放力度，激发科技创新对现代化产业体系的引领作用。

在浙江，工商银行用足用好货币政策工具支持，全力将政策红利加速传导转化为科技型企业的发展动力；在江苏，工商银行围绕“生产链”部署“资金链”，为多家中小科技企业提供了成长壮大的金融保障；在广东，工商银行通过“技改贷”等配套信贷产品，帮助传统企业生产设备向“新”改，数控化设备向“智”改……一项项成果落地，显示出工商银行金融支持的精准性和有效性，越来越多代表新质生产力发展的科技型企业在工行科技金融的助力下实现了蓄势腾飞。截至6月末，工商银行战略性新兴产业贷款余额3.1万亿元，比年初增加近4000亿元。

▲ 工商银行安徽分行信贷支持的某集成电路企业。

乘势而上、先立后破，为推动全社会绿色发展提供高质量金融供给。早在2007年，工商银行率先在业内提出绿色发展理念以来，坚持走“生态优先、绿色发展”的道路，将绿色金融放在服务实体经济大局中去推进。

近年来，工行不断丰富绿色金融“工具箱”，积极运用信贷、债券、股权、租赁、基金等多种方式，逐步构建起了多层次的绿色金融服务体系。截至6月末，工商银行绿色贷款余额较年初增加超过7000亿元，2017年以来境外累计发行绿色债券金额合计等值217亿美元，境内累计发行绿色债券800亿元，今年上半年主承销绿色债券25只，主承销规模132亿元。

▲ 工商银行广东分行支持粤电在阳西县织篢农场建设的光伏项目。

雪中送炭、服务民生，构建多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系。发展普惠金融，是金融工作政治性、人民性的重要体现，也是金融助力实现共同富裕的重要路径。近年来，工商银行持续深化普惠金融长效机制建设，着力提升“三农”及小微金融领域服务质效。

半年报数据显示，2024年上半年，工商银行升级数字普惠产品体系，普惠贷款较年初增长近4800亿元；积极服务粮食安全，普惠型涉农贷款比年初增加2060亿元，增速同业领先。

健全体系、增进福祉，助力积极应对人口老龄化国家战略实施。自2022年成立养老金融委员会以来，工商银行养老金融工作体系不断健全，逐步构建起涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大板块的业务体系，梳理搭建起10类养老金融服务重点场景。今年上半年，工商银行各类养老金业务总规模4.46万亿元，受托、账管、托管、投管四项业务规模均居银行业首位。

针对老年客群和未老客群金融需求和痛点，工行从客户全生命周期服务出发，持续加强金融产品创新。一方面，不断完善线上线下服务渠道适老化改造，率先发布“工银爱相伴”长辈客群品牌服务体系，推出手机银行“幸福生活版”；另一方面，以网点为阵地开展适老服务，建设“工行驿站+养老”服务场景，开展各类“敬老爱心行动”。

把握机遇、重视安全，打造数字金融服务体系。伴随着科技发展的浪潮，工商银行数字化转型加速发力。近年来，工商银行持续推进“数字工行”（D-ICBC）建设，加快推动更多数字产品和服务从“可用”向“好用”转变。目前，工行深化千亿级大模型技术建设与赋能，已在金融市场、信贷风控、网络金融等领域的数十个业务场景落地应用；持续完善智慧银行生态系统（ECOS）数字技术生态，上半年发明专利授权数量国内同业第一。

依托金融科技优势，工行风控智能化转型步伐加快，推动全量风险数据共用共享，提升交叉风险监控效能，提高风险早识别、早预警、早暴露、早处置能力。应用卫星遥感、大模型等前沿技术，工行深入推进数据一站式加工、智能化服务和开放化生态建设，打造安全稳健的银行标杆。

实现加快建设金融强国的目标，推动金融高质量发展，深化改革、扩大开放是必由之路。

作为中国金融“走出去”的先行者和探路者，工商银行将自身全球化进程融入发展大局，持续发挥外贸外汇专业优势，为推动国家高水平对外开放贡献金融力量。

2023年5月，工商银行沙特吉达分行举办开业仪式；2023年10月，工商银行巴基斯坦人民币清算行正式开业；同年12月，工商银行哈萨克斯坦人民币清算行在哈萨克斯坦阿拉木图开业……作为全球第一大人民币业务银行，截至目前，工商银行已经建成覆盖69个国家和地区的全球服务网络，其中包括30个“一带一路”共建国家，并在全球11个国家担任人民币清算行。

近年来，工商银行积极发挥桥梁纽带作用，把推动与共建“一带一路”国家基础设施“硬联通”、金融合作“软联通”作为工作重点，努力以高质量金融服务助力政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通。

▲ 工商银行四川分行信贷支持的川黔高速古蔺至金沙高速公路。古金高速公路是西部陆海新通道之一，项目建成后将成为成都至贵阳最便捷的通道，对于推动古蔺、叙永乌蒙山区乡村振兴具有十分重要的意义。

以金融活水助力非洲交通基建互联互通，工商银行支持了安哥拉罗安达新机场、加纳特码港、几内亚一号国道等一批标志性工程，支持人员物流高效流通，激发当地经济社会发展潜力；依托海外项目融资专业优势，工商银行作为主牵头行，为阿联酋迪拜光热加光伏综合电站项目筹组25亿美元国际银团贷款，成为中国与“一带一路”共建国家合作实施的大型基础设施项目典范。

实际上，从服贸会到进博会、广交会……近年来，工商银行还在持续发挥展会服务经验，支持举办国家主场大型活动，全力服务国家高水平对外开放。在刚刚结束的2024年中国国际服务贸易交易会上，工商银行以“智享工银慧聚服贸”为主题参展，全方位展现了在支持实体经济、促进全球贸易、服务高质量发展和金融科技创新等方面取得的丰硕成果。

在积极“走出去”的同时，工商银行持续强化境内外联动，加大对外贸外资企业及其境外上下游企业的融资支持力度，吸引更多外国企业来华展业兴业。

据了解，工商银行积极发挥全球化布局和金融科技优势，面向跨国企业创新推出的“工银全球付”产品，助力跨境支付渠道安全可靠。目前，“工银全球付”已覆盖40余个国家（地区）、超6400家企业客户，服务近八成“走出去”央企。此外，工商银行践行大行担当，持续深化支付便利化场景建设，针对外籍来华人员支付服务需求和特点，工行积极发挥全球网络、金融科技等优势，落实“大额刷卡、小额扫码、现金兜底”要求，制定实施专项方案，持续提升涉外支付便利化水平。

为助力加快建设贸易强国，2024年以来，工商银行启动了“春融行动2024”支持内外贸一体化发展，上半年为境内重点外贸外资企业发放的融资超过5000亿元，优化了跨境电商等贸易新业态的金融服务，结算量同比增长52%。助力打造“投资中国”品牌，工行印发了《外商投资企业全球服务方案》，做好对12.5万户跨国公司的全资金链条、全金融场景、全球化联动的综合服务。

党的二十大擘画了以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业的宏伟蓝图，中央金融工作会议吹响了推进金融高质量发展、加快建设金融强国的嘹亮号角。站在新的历史起点，中国工商银行将深入贯彻落实党的二十届三中全会精神，胸怀国之大者，厚植为民情怀，铭记金融初心，奋力谱写中国式现代化发展的“工行答卷”。