内地养老年金，这2款最能打~

封面图由Midjourney生成

很久没写过养老年金了，

二季度快结束了，整理了市面上最优秀的一批养老年金产品。

下面这些心得和经验，分享给你~

别急，先说说槽叔给自己买的养老年金产品~

产品A：复星保德信星享福（2019年停售）

产品B：富德生命人寿大富翁（怀旧版）（2020年停售）

产品C：爱心人寿乐养多（2022年停售）

A产品投入的金额最多，占比60%。

有了这3款产品，60岁起，槽叔每个月可以领12000元。

如果你想了解产品的具体情况，可以点击 这里 。

但其实没啥意义，因为我买的这些养老金，都停售了，买不到了。

目前最推荐的2款产品是：

恒安标准人寿·幸福到老养老年金

富德生命人寿·鑫禧年年养老年金

产品都在文章结尾的【阅读原文】

分析两款产品之前，先解答几个困惑。

1. 为什么要买养老金？

因为退休不够花呀…

我在 《攒多少钱才能安心养老》 里面算过：

社保养老金，每个月预计能发给我 13000 元。

20多年后，60岁的槽叔 每月能收到13000元社保 养老金…

怎么说呢？…不够花呀！

那可是20年后啊，而且13000元还是比较乐观的预估结果。

实际上有没有1万3，我心理也没谱……

怎么办？买点商业养老金。

1万2商业年金+1万3社保年金，

每个月我有2万5的收入， 活多久领多久。

但请注意：

12000的商业养老金，金额百分百确定。

13000的社保养老金，金额只能预测，无法确定。

所以真正让我安心的是商业养老金，而不是社保养老金。

如果你也想测算一下社保养老金能领多少，

请联系我们团队的养老金顾问👇🏻

2. 每月2万5，退休后还值钱吗？

首先我想说：

有资格觉得每月2万5不值钱的人，起码应该先做到该每月退休金不低于这个数吧，否则……

算了，不调皮了~说说我的观点：

第一，养老金的目的是提高基本生活质量，不是造富和创富。

保证每月都有钱花，这是最重要的~

第二，解决衣食住行，是养老的基本需求。

对应的消费品主要是食品、公共交通等重要民生问题。

这些都是政府重点关注的领域，不会出现大幅通胀，只会有温和通胀。

在温和通胀下，每月2万多的收入，满足殷实的老年生活完全没问题。

总之，大家不用因通货膨胀而焦虑。

最重要的是：

你为养老金投入了真金白银。这才是王道。

3. 买养老年金，槽叔有什么遗憾吗？

如果时光能倒流，我希望可以让我的养老金递增领取。

什么叫递增领取？

今年10000/月，

明年10500/月，

后年11000/月，

……

这，就叫递增领取。真正百分百抗通胀~

能解决这个问题的，就是 恒安标准人寿的幸福到老。

30岁女性，总保费60万，60岁领取，

咱们做个对比~

✔️ 左侧 ，富德生命鑫禧年年，每年领取81000元，且永恒不变。

✔️ 中间 ，恒安标准幸福到老，第一年领取79057元（含分红），且每年增长。

✔️ 右侧 ， 恒安标准幸福到老，第一年领取53386（不含分红） ，且永恒不变。

算上分红， 幸福到老领取最多

幸福到老的分红，来自于投保后，每年派发的红利。

这里槽叔需要多说两句：

幸福到老的分红，不是那种每年给你发钱的分红。

而是那种 帮你再投资、等退休时变成更多月领养老金的 ，分红~~

打个比方，今年分红1000块，保险公司不会立刻给你，而是把这1000块分成2部分：

① 年度红利（上图红框部分）

所谓年度红利，就是用1000块中的600多，又买了一点幸福到老养老金，购买的额度为50。

换句话说，相当于帮你做了复购。

所以这一列里的数字，不是钱，而是 保额。

保额就像股票一样，退休前可以变现~

② 终了红利（上图黄框部分）

所谓终了红利，就是用1000块中的300多，做长期投资。

这一部分不是保额了，就是实打实的钱。

只不过只有在退休时才会派上用场。

而且这部分钱积累到最后，在退休前也会被一次性购买 幸福到老养老金。

也就是说，临退休前，又做了一次复购~

P.S. 上面说的600多、300多，并不是精确的数字，而是举例。这种分红的形式，叫保额分红，也叫英式分红。

最常见于纯粹的养老年金。

因为养老年金就是要 延迟满足。

决不能每年分你点钱、让你花掉，看似很开心，实际上最后根本没有为养老攒下钱💰

正因为有了这种分红机制，才能让月领金额， 从4450元，增长到了6590元。

而且未来每年都会因为年度红利的发放，带来领取金额的增长。 实现抗通胀~

有人会问：分红固然好，但都能实现吗？

幸福到老的分红实现率，非常厉害👍🏻

过去2年，全都在100%以上。

槽叔深扒了恒安标准的分红规则，发现了两个优势：

第一，先发优势。

由于幸福到老是十几年前上市的老产品。所以它的分红标准设定的很高——2020年之前，分红标准要远高于现在，恒安标准一直按照之前的标准要求自己。

这就是为什么你能看到200%以上的分红实现率。它们按照过去的标准达到了结果，但如果按照最新的更低标准，实现率自然更高。

第二，投资优势。

得益于分红投资账户建立时间早，恒安标准很早就锁定了许多长期优质资产。