第一章
银行和
AMC
不良资产尽调估值定价收购
一、办法包括：八项内容，适用范围
二、金融资产公司不良资产：三项业务
三、金融资产公司开展不良资产业务坚持四项原则
四、大幅度拓宽作业范围 ：三大类，
18
项资产
4.1
、收购金融机构持有：
12
大类资产，银行可出售
4.2
、非金融机构、地方金融组织：收购持有四类资产
4.3
、非金融机构、地方金融组织持有：抵债资产和股权
4.4
、解读非金融机构：包括范围
4.5
、解读地方金融组织：包括范围
五、收购重组资产：定义
5.1
、债务人：财务困难六个标准
5.2
、资产重组，合同调整：九种情形
5.3
、解读：九种重组资产可以出售
5.4
、会计准则：已发生信用减值六种情形
六、银行可转让
12
类不良资产：
10
个流程
七、收购不良资产：两个原则、两个不得
八、办法扩大了银行可出售三大类
12
项资产
8.1
、银行转让不良资产：
10
个流程
8.2
、
AMC
须定期走访银行，掌握需处置各类不良资产
九、金融资产管理公司：收购不良资产六个流程
十、收购不良资产：不得通过资金中介对接项目
十一、金融资产管理公司：收购不良资产尽职调查规定
十二、收购不良资产尽职调查不得少于
15
个工作日
十三、解读资产公司收购不良资产：尽调
10
个流程
13.1
、收购不良尽调：技术含量和经验
13.2
、收购不良尽调：两大核心
13.3
、收购不良资产：尽调
8
个渠道
十四、解读收购不良尽调阅读信贷档案：
12
个方面内容
十五、解读资产公司收购不良尽调：
10
个方面查询
十六、解读资产公司收购不良尽调：
6
个方面访谈
十七、解读资产公司收购不良尽调：
4
个实地考察
十八、解读收购不良法律意见书：
7
个方面内容
十九、解读收购不良资产尽调报告：
7
个方面内容
二十、金融资产管理公司：收购不良资产估值要求
二十一、金融资产管理公司：收购不良资产定价要求
二十二、解读估值方法和管理
22.1
、抽样调查和全面调查：估值方法
22.2
、不良债权估值：四个资产类别
22.3
、影响不良资产估值：七大因素
22.4
、历史不良资产行业定价：规则和惯例
二十三、解读不良资产估值：
11
种方法
二十四、金融资产公司收购不良资产五个审批程序
二十五、金融资产管理公司：收购不良资产操作要求
二十六、收购债权类不良资产，通知债务人和担保人
二十七、交割日过渡期管理责任，最大限度保全资产
二十八、三类资产：分别建立管理制度
二十九、金融资产公司：资产管理六项要求
三十、
对已持有资产：追加投资六项规定
三十一、法律法规内控制度：资产评估六项要求
第一节
处置不良资产理念和方法
三十二、不良资产投资：基本理念
三十三、不良资产行业：四大痛点
四十四、投资不良资产：六个方面体会
四十五、多方合作，互惠共赢
四十六、不良资产：三拼行业
四十七、不良资产投资：四个方面体现极度非标投资
四十八、处置大额不良：四种能力
第二节
处置不良资产监管规定和解读
四十九、处置不良资产：坚持三项原则、六个程序
五十、处置资产遵循：两项原则、八种方法
五十一、债权类三种清收方法，第一种：直接催收
51.1
、准确分析逾期、不良原因：意愿能力，对症下药
51.2
、评估还款意愿：六个主动意愿，六个被动意愿
51.3
、好的还款意愿：六个表象和特征
51.4
、改变还款意愿：
7
个软方法
51.5
、改变还款意愿：
10
个硬方法
51.6
、
12
个方面：准确判断借款企业还款能力
51.7
、
12
个方面：准确判断借款个人还款能力
51.8
、准确分析原因：对症下药
51.9
、还款意愿好，还款能力有问题
51.10
、常规催收：四个原则，四个任务
51.11
、电话催款：
10
个动作和操作要点
51.12
、电话催收：七个压力点
51.13
、电话催收：最佳时间
51.14
、电话催收贷款：录音五个要点
51.15
、催收不接电话：四个方法催收或录音取证
案例：找一定会接的电话，间接催收和录音
51.16
、同时六个条件：采取常规催收
51.17
、上门催收：
10
大方法
51.18
、做好功课：准确掌握
10
个内容
51.19
、催收谈判：五个关键砝码
51.20
、催收谈判：八不要
51.21
、催收谈判：
21
个方法技巧
51.22
、上门催收：
12
个施压点
51.23
、上门催收：不在家四种原因
51.24
、上门催收贷款不在家：五个办法
51.25
、什么时候：向保证人催收？
51.26
、常规清收：控制风险六项措施
51.27
、催收架势站位：助涨催收效果
51.28
、上门催收有其他客户：可以等待，但不要走开
51.29
、客户画的大饼：不要吃
51.30
、切莫义气用事：做出偏激的行为
51.31
、老赖玩失踪，找不到人：四类情况
20
方法找人
案例：快递查找借款人
案例：大数据网购地址找到人，收回不良
26
万元
51.32
、查找到借款人房屋：四种方法确认是否居住？
51.33
、蹲守找借款人：七个方法
51.34
、找不到人，电话不接，欠贷不还：五种方法
案例：法院公安联动，追踪失联人，收回不良
10
万元
案例：失联逃债移交公安机关，收回个贷不良
56
万元
51.35
、即使找不到借款人：也能收回不良的有效方法
51.36
、六个方面确保偷偷录音证据有效被法官采信
51.37
、依法合规清收：七个关键点
案例：协商分期还款，追加抵押，收回不良
150
万元
51.38
、加固减退：清收不良六个重点
51.39
、借新还旧、无还本续贷保证人：担保有效？
案例：借新还旧、无还本续贷：新增保证人不承担责任
五十二、债权类三种清收方法：诉讼追偿
第三节
11
招
50
点解决漫长清收不良时间难点问题
最高法院三种类型判例：指导案例，入库案例，一般案例，每种案例的效力和作用，清收处置不良如何应用。
处置不良：拼的就是时间效率，争取半年至
1
年清收完毕：
第一招：出现三个
2
立即依法清收，边打边谈，……
第二招：协调好法院快速推进各项法律程序，具体策略
第三招：合同都公证的，直接申请执行
案例：公证直接执行，还需提交公证处出具的执行证书
第四招：非诉，实现担保物权特别程序
案例：实现担保物权特别程序，收回个贷不良
50
万元
第五招：催债神器，向基层法院申请支付令
第六招：
30
万以下贷款，简易程序，一审终审
第七招：找不到人，解决四次公告送达耽误时间办法
第八招：快速推进评估，评估价尽可能低
案例：未通知被执行人选评估机构，不能重新评估
案例：被执行人不能以评估价过低，要求重新评估
第十招：考核代理律师、银行人员清收时间和清收金额
第十一招：不给借款企业和担保企业上诉、再审的机会
第四节
六招解决拍卖财产难变现的痛点问题
第一招：法院评估抵押物或者查封物价值尽可能低，处置不良最后一公里，需要做三个方面工作，……，第六招：如果两次拍卖都流拍，采取…。
第五节
30
个渠道创新穿透数字化查找被执行人财产
银行出售不良资产、
AMC
收购不良资产都须评估表面资产价值和潜在价值，为估值和定价提供科学依据；银行清收不良资产、
AMC
清收不良资产都须查找被执行人各项财产，为银行、为
AMC
创造价值，为清收人员自己创造价值。时间关系：交流
11
个
1.1
、第一个动作：查找六类客户账户数字，七个目的
案例：被执行人配偶不能证明存款系其个人财产，可执行
1.2
、第二个动作：六类客户对账单数字查找房屋土地……
1.11
、第十一个动作：采取五个措施，扣划他行保证金收不良
1.12
、
12
个方面查找六类客户账户、卡号，穿透挖掘
2
、第二个渠道：
10
个方面找借款企业、担保企业、个人房屋
2.1
、对被执行人的房屋：六类处置
案例：查找执行未成年子女名下住房 收回不良
707
万元
案例：最高法
2023
民申
1542
号未成年子女名下财产可执行
案例：找被执行人的未成年子女商房，收回不良
780
万元
3
、第三个渠道：
8
个方面查找借款企业担保企业存货和设备
3.1
、清收查封存货和设备：他行主张抵押，四个方面审核
3.2
、清收查封存货和设备：他行主张抵押，五个方面审核
案例：他行未控制质押物，咱行让法院查封收回不良
……
第
30
个渠道：无偿或低价转让财产，行使撤销权清收不良
1
、行使撤销权情形：法律依据
2
、最新民法典合同编通则解释：低价高价转移财产认定标准
3
、撤销权胜诉：可直接执行相对人 ……
4
、债权人银行行使撤销权：四个条件
案例：关联企业低价转让财产损害他人权益行为无效
案例：撤销房屋假卖给儿媳，收回不良贷款
30
万元
案例：撤销低价转让商用房，收回不良
443
万元
第六节
30
种方法创新穿透追加被执行人清收不良
追加被执行人：五个目的、法律依据、操作方法技巧，扩大清收不良渠道，增加清收不良现金来源，解决清收不良痛点。清收不良贷款：为银行、为自己创造价值，银行出售资产、
AMC
收购不良资产：评估潜在价值；银行清收不良、
AMC
清收不良创造价值。
1
、第一个追加：公司纵向人格否认制度中连带责任
23
条
1
款
案例：追加三个股东对公司贷款承担连带责任
2
、第二个追加：公司横向人格否认制度中连带责任
23
条
2
款
案例：关联公司人格混同，各公司间连带责任
3
、第三个追加：一人公司财产与股东混同，追股东被执行人
案例：追加一人公司对股东债务承担连带责任，反过来追
4
、第四个追加：追加实物出资未更名股东偿还贷款
5
、第五个追加：追加出资期限未届满股东为被执行人
54
条
5.1
、刘贵祥专委：认缴出资加速到期五个条件之一
第
30
个追加：转让未届满股权追加新老各股东偿还贷款
301
、
88
条与时间效力解释结合：比实缴、穿透，更有杀伤力
五十三、债权类三种清收方法：破产追偿五个措施
五十四、债权重组：三种方式，第一种：以物抵债
54.1
、银行处置不良：尽可能不协议抵债
案例：协议以房抵债未过户虽占有：抵债商用房丢失
54.2
、抵押物流拍不抵债：六个重要观点
54.3
、同时具四个条件：非抵押物同意裁定以物抵债
54.4
、网络司法拍卖：银行三次抵债机会
案例：首封不抵债解封，轮候可直按保留价裁定抵债
案例：一拍流拍、二拍流拍都可以抵债
案例：向法院申请抵债须在，最后流拍
67
天内
54.5
、法院调解书确认的以物抵债：不能对抗第三人
案例：裁定房屋抵债未更名被查封：不影响抵债效力
54.6
、强制执行腾房：五个方法
54.7
、房屋腾空过程中清理出的物品，如何处置？
54.8
、处置抵债资产：
35
号公告减免税费规定
案例：处置抵债房屋，按
35
号公告减免税费金额
54.9
、处置抵债资产：六个渠道和方法
五十五、债权重组，第二种方法：修改债务条款
55.1
、修改合同条款：须注意五个事项
55.2
、执行和解有担保的，应承诺接受强制执行
五十六、债权重组，第四种：资产置换方式或其组合
五十七、债转股、租赁、核销方式：处置不良资产
五十八、转让不良资产：六项原则、三种方式、要求
五十九、未经公开处置不得协议资产：三种情形除外
六十、不得向六类人员或机构转让资产：公告提示
六十一、转让资产公告并审查：受让人资格
六十二、转让不良资产分期付款：期限延长
2
年
六十三、委托处置资产：签订协议，四个不得
六十四、处置不良资产前：尽调七个方面要求
六十五、资产公司委托中介：调查的要求
六十六、处置不良资产评估：坚持“评处分离”原则
66.1
、确定不动产、股权：价值方法
66.2
、参考评估报告：对资产价值独立判断
六十七、估价、询价、谈判价：较大差异处理
67.1
、转让各类资产：降价幅度
六十八、处置资产：应制定处置方案
六十九、处置不良资产：公告
七十、处置方案变更：公告规定
七十一、处置七类不良资产：不用公告
七十二、设立处置不良资产：决策机构
72.1
、处置不良资产：审批机关和人员四项要求
七十三、处置方案获批六个月内：确需变更两个条件
七十四、严格按审批结果处置不良资产：五项要求
七十五、资产公司：可开展五类与不良资产相关业务
七十六、金融资产管理公司：充分发挥三项优势
七十七、开展受托处置业务：按本办法规定操作
七十八、金融资产管理公司托管、管理人：相关规定
七十九、资产公司：担任公司信用类债券受托管理
八十、开展相关业务：应和自营业务之间建立防火墙
八十一、开展相关业务：防控利益冲突
八十二、建立完备风控体系
八十三、对处置不良资产：风险管控要求
八十四、资产公司：处置不良资产授权审批七个规定
八十五、加强对分支机构不良资产业务：授权与管理
八十六、建立不良资产业务：内部检查监督制度
八十七、内部检查监督：采取现场或非现场方式
八十八、建立健全中介机构：选聘、管理、考评机制
八十九、制定项目后期管理制度：落实后期管理要求
九十、建立完善不良资产业务：信息系统
九十一、报送报表和监管处罚
一、一般快递催收未确认送达时，不中断时效
案例
二、邮寄催款函被他人签收，构成诉讼时效中断 案例
三、确保邮寄催收有效：注意四个事项
四、录音或短息催收，中断诉讼时效
案例
149
五、清收不良：在报纸上登报催收公告是否中断诉讼时效
六、公告催收中断诉讼时效：须同时符合三个条件
案例：债务人下落不明，催收公告中断时效
案例：债务人未下落不明，刊登催收公告不中断时效
七、确保公告催收有效的：方法
八、起诉后又撤诉：副本是否送达，才中断时效
案例：起诉后又撤诉，文书未送达保证人不中断时效
案例：不能以副本送达保证人的时间：判断是否超时效
案例：主债权主张权利能否引起抵押权行使期间的中断
九、银行向有权机关提出请求，构成诉讼时效中断 案例
十、代位权诉讼，诉讼时效中断
十一、超时效后借款人签收逾期催书是否中断时效案例
十二、 担保超时效：保证人在常规催收书盖章，是否中断
案例：超时效债务人在催款书签盖视为对原债务重新确认
案例：超时效盖章没达成新的保证，不承担担保责任
十三、法院首邮送达签收，再邮被退回视为送达
案例
十四、
QQ
聊天对账能否产生诉讼时效中断的法律效果？
十五、强制执行申请被法院裁驳回，是否中断时效
十六、实现担保物权申请被驳回，认定法定期间内行使抵押权
十七、延长诉讼时效：
10
种方法
十八、超过诉讼时效：
6
个补救措施
案例：
2023
年法院判例，电话录音补救诉讼时效
十九、起诉未交诉讼，按自动撤诉：是否中断时效
二十、律师费不在
LPR
四倍范畴：仍由被告承担
案例
二十一、最高院：原告胜诉诉讼费退还，不在执行中解决
二十二、首封资产：四大好处，轮候查封资产：三大作用
二十三、保全后不提起诉讼，该保全是否自动解除案
二十四、
2022
年最高法院：轮候查封效力的通知
二十五、查封裁定未向被执行人送达：查封仍有效案例
二十六、法院冻结户名与账号不符，银行不能自行解冻
二十七、法院能否冻结银行贷款账户？
二十八、认定超标的查封保全：界定标准
是否超标的以查封时还是审查时市场价值为基准？
二十九、被告能否以轮候查封，提出超标的
案例
三十、保全财产明显低债权：可保全补充责任人财产
165
三十一、不影响正常使用，可查封保全民办学校的房屋和土地
三十二、银行诉讼清收不良，逾期举证被处罚
案例
三十三、转账凭证写借款，能否足以认系借款关系？案例
三十四、商品房预售资金监管账户：是否可以冻结？
三十五、首封受偿限最后保全金额，而不是判债权
案例
三十六、不良贷款转让，原约定管辖不具有效力
案例
1
、强制执行一辈子：还是强制执行“一阵子”
2
、强制执行：
10
个期限
3
、二审撤诉，庭外和解协议不履行：可执行一审判决案例
4
、八个方面认定：夫妻共同债务
5
、借款人与其配偶无法合理解释转账：认夫妻共债务案例
6
、判决个人债务：不能将其配偶列被执行人
7
、夫妻一方为被执行，可否执行登记在其配偶名下房屋
案例：夫妻一方为被执行，房屋在其配偶名下是否可执行
8
、《执行法》第
173
条：执行共有财产规定
9
、未经配偶同意对房抵押，只能执行房屋变现款一半案例
10
、执行被执行人共有财产：四个方法
11
、能否执行被执行人：未成年子女名下财产
案例
12
、离婚协议将房归其配偶：未更名可执行收不良案例
13
、离婚协议将房归其配偶：已更名配偶名下如何清收
14
、离婚约定房产赠与子女：未过户是否可执行
案例
案例：离婚将房赠子女更名，农商行行使撤销权收不良
15
、执行被执行人唯一住房：法律依据和方法
16
、认定唯一住房：时间节点标准
案例
17
、最高法院认定：唯一住房掌握标准
案例
18
、最高院商品房消费者保护批复法释〔
2023
〕
1
号
19
、购买唯一住房别墅：是否可以执行
案例
20
、购买的车位：是否可以执行
180
相反案例案例
148
：车位先卖后抵押，购买人权利优先抵押权
21
、父债子还：适用范围和操作方法
22
、民法典
1145
条被执行人
SW
，变更追加继承人
23
、购买开发商抵押给银行房屋：可执行五种情形
5
个案例
24
、防范开发商把抵押在建住房、车位、商房出售：
6
个措施
25
、购买商用房、车间仓库同时符合四条件：优先银行抵押权
26
、最高法五个判例对异议复议
28
条：已合法占有认定标准
案例：未提供水电费转账记录缴费原件，不证明合法占有
案例
1
：仅有领取房屋钥匙表，不能证明已占有
27
、执行异议复议
28
条当中的：合法占有实践认定标准
28
