深扒日韩、新加坡延迟退休现状：打工到70岁，离我们有多远？

最近，新加坡政府公布了新退休方案： 在 2026 年把法定退休年龄从 63 岁延至 64 岁 ，重新雇佣年龄上限从 68 岁调至 69 岁。

是不是看起来像“只要干不死，就往死里干”？

这还不够，新加坡总理李显龙更早之前就表示， 要在 2030 年前阶段性地将退休年龄调整到 65 岁，雇佣年龄上限调至 70 岁 。

事实上，不只是新加坡，隔壁日韩也都有实施延迟退休的政策或计划。而且这几个国家的人很多还都抱支持的态度。

同样是亚洲国家，为什么到我们这，延迟退休就充满了争议？

今天咱们就来聊聊这几个国家的延迟退休情况和老人生活，看看别人普遍是个什么样，跟我们又有何差异，具体内容如下：

• 新加坡养老：70 岁退休，还不是尽头
• 日本养老：打工是生活常态
• 韩国养老：光靠养老金，太难了

新加坡养老：70岁退休，还不是尽头

在新加坡，出租车司机是延迟退休的排头兵——早在 2012 年，他们的退休年龄就调整为了 75 岁。

在接近 73 岁时，只要他们能通过健康检查、驾驶评定以及各类检查项目等，就可以继续干下去。

从这点来看，70 岁退休可能并不是新加坡人的工作尽头。

之所以会延后这么多，除了老龄化程度比较高外，跟新加坡的养老制度也有很大关系。

与咱们年轻人交费、老年人领钱的形式不同，新加坡是一种多账户的公积金制度：

账户一共有 4 个，都有着不同的作用。

每个人的公积金由自己和企业按照规定缴纳，以不同的比例积累到各个账户中，同时每年按一定利率计息。

这就意味年轻时攒了多少钱，很大程度上决定了退休后的生活质量。

当参与人年龄达到 55 岁后，公积金局会为其开设第 4 个账户——退休户头，普通户头和特别户头的钱会转入其中。

此时可以选择从退休户头领取部分养老金，也可以不领留到 65 岁，户头中的钱会按 6% 利率计息增长。

为了鼓励民众不随意领取、用掉，新加坡政府也推出了一个政策：

如果 65 岁时账户内的存款额度达到或超过 97300，就能将其转化为终身养老年金，每月都能领到一笔养老金，存款越高，领的钱也越多。

而要是没有达到，就只能从中领取有限的养老金，领完就没了。

同时，若 65 岁以上还在工作，也可以选择推迟领取养老金，每推迟一个月，账户内存款利息就会越高。

很多人就会选择 65 岁甚至更晚才领取养老金，同时继续工作来赚取生活费用。

因此，对很多新加坡居民来说，延迟退休是一件好事，能一定程度减轻年龄对工作的影响，降低失业率。

这也给我们一个启示，即延迟退休或许不该成为一种强制性的措施，而是一种选择。

当自己认为养老金不够用时，延迟退休便是继续工作的政策支持，要是觉得养老金已经足够，那便可以早一些退休。

不过目前来说，咱们的养老金制度暂时还没法支持这种方式，只能期待以后会有一些优化了。

接下来我们再看看日本、韩国的情况。

日本养老：打工属于常态

这些年，日本普通阶层老人的生活并不好过。

咱们常说养儿防老，日本老人则是“不被儿坑”已经很好——由于越来越多日本年轻人极端佛系，日本老人很可能摊上不工作不结婚的“单身寄生啃老族”儿女，或者直接被儿女抛弃。

加上本身退休金不多，他们的养老压力就非常大。

日本著名导演是枝裕和拍摄的《小偷家族》，就展现了这种境况：

电影讲的是一个 6 人的贫困家庭——独自居住的奶奶初枝，收留了 5 个人。他们主要靠着奶奶的年金维持生计，不够用时就会出去偷窃。

后来奶奶去世，家庭中的“爸爸妈妈”却没有给奶奶办葬礼，理由是没有钱。同时他们将奶奶埋在了浴室中，没有对外公布死讯，这样就可以继续每月领取奶奶的年金。

图源：豆瓣《小偷家族》

影片中，奶奶的境遇就是日本许多普通阶层老人的缩影：

有的人被孩子抛弃，独自面对老年，靠着微薄的养老金生活，社会上甚至给了他们一个统称叫“下流老人”。

有的人死后可能没人发现，也可能家人为获取养老金而隐瞒死讯，不得善终。

随着老龄化叠加少子化的问题越来越严重，日本老人的生存也变得越来越艰难。

根据《令和 5 年版厚生劳动白皮书》显示，日本 2020 年的总人口约为 1.26 亿人，而 65 岁以上人口就有 3600 万，约占 28.6%。

这使得养老保险缺口越来越大，日本政府只能数次下调养老金发放比例，延后领取时间。

养老金变少，积蓄不足以维持生活，打工就成了日本老人的常态。

这样一来，延迟退休反而成了“救命稻草”，相当于老人再就业有了政策支持。

2020 年 3 月，日本政府重新修订《老年人雇用安定法》，强调企业有雇佣退休老人的义务，并且可以一直雇佣到 70 岁。到 2021 年，就宣布要将退休年龄阶段性延迟到 70 岁。

相比咱们，日本老人已经在“自食其力”的道路上走了很长时间。

从他们的老年生活也能看出，“延迟退休”更像是一个缓冲台，来缓解他们退休后收入急速下降的窘境。

接下来我们再瞧瞧韩国。

韩国养老：不打工，可能活不下去

如果说日本老人打工，是因为生活很辛苦，那韩国老人打工，就是因为纯靠退休金可能无法活下去。

韩国的养老保险制度建立时间比较晚，其中覆盖全民的国民养老金到 1988 年才正式建立，至今也不过三十多年。

积累时间短，加上国民养老金主要是为了惠民和扶贫，普通阶层老人的养老金，可以说真的不够用。

图源：豆瓣《国家破产之日》

再往后看，韩国少子化问题会使得国民年金的支出压力越来越大。

在财阀控制着经济命脉与社会上升通道的情况下，如果你不是富贵人家、考不上顶尖名校、进不去知名大厂……

那在韩国，你大概率是买不起房，翻不了身，生活也没有什么盼头。

面对这种情况，有些人会选择奋力一搏，一刻也不敢休息，但更多韩国年轻人选择躺平，主打一个“活着就行”。

而无论哪一种，对韩国年轻人来说，结婚生子都属于累赘，所以韩国生育率也越来越低，近些年已经跌破了 1%。

解决不了少子化问题，养老金收入压力就难以减缓。

虽然韩政府会从养老基金中拿出一部分钱投资，来维持养老金运行，但从老龄化程度来看，该基金预计在 2043 年达到顶峰，2060 年全部支出完毕。

所以普通阶层的老人们仅靠养老金着实难以生活下去，必须要打工来维持生计。

韩国政府曾提出过，要将延迟退休年龄逐渐延长到 65 岁，目前还未正式实施，但相信那一天也不会太远了。

无论从新加坡、日本还是韩国来看，延迟退休都是应对人口老龄化的一种必要措施。

同样的，当我们已经进入老龄化社会时，延迟退休自然也是避无可避了。

毕竟养老金不够的问题没有办法直接解决，就算有国家支持，也终究有限。

或许有人会提及欧美国家，认为他们退休金就拿得很多。

我们拿具有代表性的德国和法国来说，这俩的养老金制度都超过了百年时间，福利很好。

但它们也已实行了渐进式延迟退休政策，德国会在 2029 年实现全民 67 岁退休，法国则是预计在 2030 年延迟到 64 岁。

从上述国家也能看到，“延迟退休”对需要工作的老年人来说，并不是一件坏事。

在无法保证养老金足够生活的情况下，未来我们或许都会成为“需要工作”的一份子。

清楚了这一点，作为难以影响制度的普通人， 要思考的也就不再是如何避免延迟退休，而是如何给自己准备足够的养老钱，拥有提前退休的底气。

写在最后

与新加坡自己给自己攒钱的形式相比，我们的现收现付制度更受交费、领钱人数的影响。

与日本相比，我们普通老人的养老现状也并不乐观。

与韩国相比，我们年轻人的生活成本同样在逐渐增加，缴费压力同样在逐渐增大。

而与欧美相比，中国在养老和老人再就业方面的保障与措施，显然还不太完善。

这样一比，国内延迟退休之所以得到如此不好的反响，或许并不是政策本身有问题，而是政策要求下的我们，没有获得足够的安全感。

比如有人担心过了 35 岁就可能会失业，到了六七十岁还要去哪里找工作？

就算兢兢业业干到六七十岁，万一自己拿不到养老金怎么办？

我们能看到为了缓解养老金压力，国家做了不少努力，比如上调养老金待遇、建立个人养老金等。

但这些担忧不无道理，想顺利实施延迟退休，减少争议，重点还是要完善基础制度和福利，给大家更多的安全感。

希望不久的将来，我们能够拥有更完善的养老金制度，也不用再为养老而担心。

如果今天的分享对你有用，就在文章右下角点个“ 在看 ”，让更多有需要的朋友看到吧：）

▎ 参考文献