多点收益？一起聊聊大额存单

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今天我们说一说

关于“大”和“小”的故事。 ‍

一般情况下，

人们总喜欢大的。

但据说，

近期不少大银行的 大额存单 都“断货”了。‍‍‍‍‍‍

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所谓 大额存单 ，

是指由 银行 向投资者发行的一种 大额存款凭证 。

大额存单属于一般性 存款 ，

但是有点特殊。

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与常规的存款相比，

大额存单的 投资门槛 会高一些。

可见，大额存单对个人或者机构的认购金额 起点要求 不同，‍但都比较大。 ‍ ‍ ‍ ‍

个人要不低于 20万 ，机构投资者则不低于 1000万 ，

这主要是考虑不同投资群体 投资能力 有差异。‍

大额存单的利率是以 市场化方式 确定的。‍‍

大额存单的投资人只能是 个人 ，或者非金融企业、机关团体等 非金融机构投资人 。

可见， 金融机构 一般是不能认购大额存单的。

但也有例外，比如 社保基金 可以投资大额存单。

我们去银行存款，对存款期限总会有个要求，要么活期，要么3年或5年的定期。‍‍

而大额存单的期限采用 标准化 ，

包括1个月到5年共 9个品种 。

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存款自然要支付利息，利息该怎么付呢？

大额存单的 付息方式 一般分为2种：

通常情况下，

如果储户着急用钱，需要把定期存款取出来，

这时候只能按照 活期利息 算。

对于大额存单也是这样吗？

其实我们在购买大额存单时，

有部分产品会标注“ 支持转让 ”。‍‍‍‍‍‍‍

这是啥意思？

就是说，等你急用钱的时候，就可以把这类存单“ 转卖 ”给其他人。

投资人如果成功 转让 大额存单，不仅能满足临时的资金使用需求，还可以获得比活期更高的收益。‍

转让的 基本流程 一般是这样：

大额存单的 可转让功能 ，提高了流动性，能解决客户燃眉之急，提升产品吸引力。

但需要注意的是，

并不是所有大额存单都有转让功能。

总之，大额存单作为存款产品，

安全稳定 并且 收益较优 ，所以受到不少投资者追捧。‍‍‍‍‍‍‍

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不是哦，

只是有的银行不再新发行 中长期 的大额存单了。

我们知道，银行一手从居民和企业 吸收存款 ，一手将吸收的资金 贷款 给需要的企业和个人，

两者的 息差 就是银行的主要收入来源。

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如果银行吸收了存款但贷不出去，

那么 利润空间 就会被压缩。‍

放贷压力比较大，银行自然就要对 存款 产品做些调整。

比如，银行会降低 存款利率 。‍

再比如，

有些银行选择直接减少 中长期 的大额存单的发行，降低 高成本 负债。‍‍

随着市场 利率下行 ，先前利率比较高的大额存单利率也是在下降的。