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金融核武器：CIPS对中国多重要？美国曾靠SWIFT系统摧毁朝鲜、伊朗经济

扑克投资家 · 公众号 · 财经 · 2017-06-22 21:13

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文 | 铁流

来源 | 科工力量，ID：guanchacaijing

编辑 | 扑克投资家，转载请注明出处

日前，上海市人民政府和中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会共同主办“2017陆家嘴论坛”，中国央行行长周小川在论坛开幕致辞时表示，人民币跨境支付系统（CIPS）近期将落户上海。在2015年10月，CIPS系统一期已成功上线，共有19家银行参与。

在2年前，CIPS系统一期成功上线标志着人民币国内支付和国际支付统筹兼顾的现代化支付体系取得重要进展。而本次人民币跨境支付系统（CIPS）近期将落户上海则是中国在人民币跨境支付方面的又一个里程碑。

周小川新华网资料图

一、过去人民币跨境清算高度依赖SWIFT系统

在CIPS系统上线以前，人民币跨境清算高度依赖国外的SWIFT系统。

跨境清算体系处理人民币跨境支付结算业务。人民币的跨境清算目前主要有人民币代理行模式、人民币境外清算行模式和境外机构人民币账户模式。

在人民币代理行模式下，境内代理行直接接入大额支付系统（HVPS），境外参加行可在境内代理行开立人民币同业往来帐户进行人民币跨境和离岸资金清算。

人民币境外清算行模式下，港澳清算行直接介入大额支付系统（HVPS），其他清算行通过其总行或者母行接入大额支付系统，所有清算行以大额支付系统（HVPS）为依托完成跨境及离岸人民币清算服务。

境外机构人民币账户模式主要是针对企业，在经人民银行核准后，境外企业可在境内银行开立非居民人民币账户，直接通过境内银行行内清算系统和人民银行跨行支付系统进行人民币资金的跨境清算和结算。

三种人民币跨境清算模式的实现都涉及到清算系统：

a 在代理行模式 下，境内外银行通过环球报文交换系统SWIFT传递跨境支付信息，然后通过CNAPS进行清算。

b 在境外人民币清算行模式下 ，境外银行通过SWIFT传递跨境支付信息，最终连接到境内大额支付系统（HVPS）完成最终清算。

c 在境外机构账户模式下， 是境内银行直接通过CNAPS进行清算。

二、高度依赖SWIFT系统存在一定风险

高度依赖SWIFT系统是存在一定风险的，从历史上看，美国就借助SWIFT系统发动了两次金融核战，并取得了一定成果。

在十多年前，美国财政部通过对SWIFT的数据库进行分析，发现了中国银行和朝鲜贸易公司的大量资金往来，中国银行已成为朝鲜外部资金流入渠道。之后，美国以朝鲜从事“印假美钞”和“贩毒”等非法行为为理由，指责澳门汇业银行帮助朝鲜从事洗钱业务，并将澳门汇业银行列入黑名单。受此影响，澳门汇业银行在一天内被客户取走了十分之一的存款。

金融核武器：CIPS对中国多重要？美国曾靠SWIFT系统摧毁朝鲜、伊朗经济

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