专栏名称: warfalcon

想每年读完100本书吗？想在100天内培养一个好习惯吗？想搞定拖延和注意力不集中吗？关注我，让你成为一个行动者，跟几十万读者一起成长，欢迎参加100天行动。

如何在日常生活中最大化你的财富？这些方法绝对有效！

warfalcon · 公众号 · · 2024-06-02 23:58

正文

继续分享《有钱，能买到快乐吗》后面的内容.作者：乔纳森·克莱门茨美国知名金融作家，曾任花旗集团美国财富管理部理财教育总监。

2024年第47本书

人生提问

请试着问自己以下问题。

·想象一下，如果钱不是问题，你会把时间花在哪？

·假设你在为自己写讣告，你希望被后人记住的是什么成就？

·回顾一下你的人生经历，什么时候最快乐？那个时候你在做什么？

·想一想你现在的工作，你最喜欢工作的哪个部分？

·想一想你辞职的那些工作，也许是因为薪酬给得不够，也许是因为晋升空间有限。如果现在你不再需要工资收入，或者靠低收入就能生活，你会有兴趣再考虑一下那些工作吗？

你也可以问自己三个问题，这三个问题是乔治·金德（George Kinder）在其著作《成熟理财七部曲》中提出的。这些问题旨在帮助人们弄清楚，他们到底想过上什么样的生活。

·想象一下，如果你有足够的钱来满足你余生所有的经济需求，你会改变你的生活吗？如果会，你将如何改变？

·假设你在目前的财务状况下，你的医生告诉你，你仅剩5～10年的生命，你希望直到人生最后仍然感觉良好，你会改变你的生活吗？如果会，你将如何改变？

·你的医生告诉你你还有一天可活。回顾一下你的生命历程，你有什么曾经错过？有什么人还不曾见过？有什么事情还没做到？

当你打算利用退休生涯或剩余的职业生涯，聚焦在某些事情上的时候，试着去追寻你的梦想。你曾经的梦想可能是当一名慈善组织志愿者、小说家或体育教练等。当你辞职去追寻这些梦想之前，你应该确定这些事情确实是你想做的，而确定的最好方法，就是去一一尝试。

重塑金钱脑

22个思维错误

想改善你的财务管理情况吗？请避免犯以下22个心理错误。

1. 过于关注短期。专家一直建议我们储蓄和投资，这样就可以在20年或30年后退休。然而多数人仍然只是关注眼前。有想买的新款电子产品吗？为了劝说我们不要推迟到12个月以后再买，商家会提供巨大的消费折扣诱惑。我们还会受到一些事件的过度影响，包括最新的政治新闻、当前的经济数据以及近期的资本市场涨跌。我们非常重视未来几天或数周，对明年却没有投入足够多的重视，更不用说对未来十年了。

2. 常常缺乏自律。极低的储蓄率一方面是因为过于关注短期，另一方面是因为缺乏自律的本性。我们祖先的那个时代不必通过约束消费来为退休准备资金。而现在的我们确实需要自律，对大多数人来说，这将会是一件挣扎一生的事情。

3. 认为投资成功的秘诀是努力交易。无论是阅读企业年报，还是每日投入高频交易中，我

们常以为这些活动会带来成功。然而所有这些活动，可能给我们带来的是一种掌控投资结果的错觉。事实上，当我们进行频繁的、大量的、非分散化的交易后，会产生巨额交易成本。操作越多，结果不一定会越好。

4. 认为未来是可以预测的。回顾过往历史，在20世纪90年代末科技股出现大幅上涨后，似乎很明显，接踵而来会发生科技股的崩盘。同样，我们对21世纪初的房地产泡沫破裂也不会感到惊讶。我们相当确定可以预测到这两次市场崩溃。但真的是这样吗？这难道不是事后诸葛亮？我们忘记了当时存在的所有不确定性，我们还会忘记当时被证明是错误的各种预测。正是由于对过去的选择性遗忘，我们才会觉得未来的事件是容易预测的，从而投下大额赌注，而后却悔之晚矣。

5. 推断行情的模式根本不存在。每当市场突然逆转，或研究一家新公司时，我们常常会使用类比的思考方式。当看着股市突飞猛进时，我们可能会想，这是不是1999年的行情重演，是不是一个熊市的开始。当我们遇到一家拥有众多热门产品的科创公司时，我们可能会想“这会是下一个苹果吗”。随着市场行情的上下震荡，我们也想尝试去推断近期的行情，或预测行情的反转。一些尝试去推断市场行情的投资者会认为，上升的市场还将持续上升，从而不断买入更多；下跌的市场还将持续下跌，从而陷入恐慌并抛售。与此同时，另一些预测反转的投资者，可能会在市场下跌时冲进来买入，而在价格上涨时连忙卖出。

6. 厌恶损失。研究表明，人们从亏损中获得的痛苦感是从盈利中获得的快乐感的两倍多。假设我们有机会在抛硬币游戏上赌100英镑。我们如果猜错了正反面，将会失去100英镑。为了让我们参与游戏，猜对要奖励多少钱才会有吸引力呢？100英镑的奖金虽是一个比较公平的数额，然而，要吸引大多数人参与游戏，可能需要200英镑或更多。这表明我们有多么厌恶赔钱，这种对损失的厌恶有助于解释，为什么从历史来看，尽管股市长期是上涨趋势，而投资者却一直避开股市。

7. 常常会过早卖掉盈利的筹码，而紧紧抓住亏损的筹码。虽然投资者通常被描述为厌恶风险，但更准确地说，我们是厌恶损失。当面临损失时，我们可能会愿意冒更大的风险来弥补损失。比如持有的一只股票的价格下跌，我们会购买更多，这样的方式有时被称为加倍下注。我们的目标是，在我们平仓离开市场之前，尽可能保持不亏损。否则我们会拒绝出售，直到持仓的股票回到购买的成本价格，或接近实现盈亏平衡的位置。这不仅仅是亏损的问题，也是关于失去面子的问题。如果坚持持有股票，我们可以用“这只是账面浮亏”来安慰自己。出售股票意味着我们承认自己犯了一个错误，同时伴随着与之相关的遗憾感。然而，通常更明智的策略是承认损失。根据我所在州的税收规则，我可以用这些亏损来抵补所得税。人们会固执地持有亏损的股票，也经常会过早、过急地卖掉盈利的股票。为什么呢？这可能是因为一种骄傲感在作祟。当我们实现收益并落袋为安时，这种感觉很好。但如果股票是持有在一个应税账户中，卖出套现行为，不仅会带来交易成本，还会带来高额的税款。

8. 过于自信。大多数人都认为自己的驾驶技术比其他司机更出色，脑子比大多数人更聪明，长得也更好看。虽然这未必是坏事，自信的人往往更快乐，他们能更好地应对压力，而且更可能在所从事的职业上取得成功。但事实上，我们不是盖瑞森·凯勒（Garrison Keillor）所描述的乌比冈湖边的孩子，我们并不比平均水平更优秀。有时过度自信，反而成为投资的真正障碍，会导致我们过度交易，盲目坚信自己可以打败市场，从而做出更大头寸的、更集中的投资。

9. 把赢的原因归于自己，而把输的原因归于别人。当我们进行一笔股票投资时，如果价格开始上升，那当然是由于我们出色的选股能力。如果价格下跌，那就是我们的经纪人，或者是电视上那个白痴的错。这种对输和赢的归因偏差，减少了我们从错误中吸取教训的机会，同时进一步增强了我们的自信。这也解释了，在市场上涨过程中看到的羊群效应。随着股市的攀升，越来越多的投资者赚到钱，自信心膨胀，使他们更愿意去冒险。如果此时赌场盈利效应伴随而来，还会给这种日益增长的风险偏好带来火上浇油的作用。就像在傍晚时分，一位幸运的赌徒，开始觉得自己处于领先地位，于是选择承担更大的风险。

10. 对风险的耐受性并不稳定。在建立投资组合时，我们经常被建议做风险测评，然后用风险评级来指导买入多少股票和债券。但问题是，我们对风险的耐受性不稳定。今天我们乐于持有的投资组合，可能会让一年后的我们十分痛苦。为什么我们对风险的偏好会变化呢？正如上文中提到的许多心理错误。当股市下跌时，我们可能会因为推断股市继续下跌，而在恐慌中卖出股票。也可能是，我们预测市场下跌会结束并开始反转，或者因为想到已经浮亏，从而在下跌时加倍买入，以待反弹时卖出，实现收益来弥补损失。当市场上涨时，你会怎么做？你可能会卖出，因为你享受实现收益的快感，或者因为你预测行情会反转，但也可能因为相信“趋势是我们的朋友”，而投入更多的钱。如果受到赌场盈利效应的影响，我们可能也会囤积更多的股票。

11. 习惯于锚定特定的价格。如果我们听说邻居的房子在两年前以30万英镑的价格售出，即使房价在这两年内有所下跌，我们也会认为，我们的房子至少也应该卖这么多钱。同样，我们可能拥有一只股票，它曾涨到过50英镑，但后来跌到了30英镑。我们可能会坚持等到50英镑的价格再卖出，而拒绝以更低的价格卖出。

12. 常把错误决策合理化。很少有人会承认并纠正错误，而是经常编造故事来让自己的错误决策看起来合情合理。我们甚至会改变做出这个决策时的记忆，我们会想象自己的行为比实际发生的更理智。我们所感到的不安有时被称为认知失调。为了避免不适，我们试图解决两个相互矛盾的想法的冲突，即“我只是做出了一个愚蠢的财务决策”的想法与“我对管理钱很在行”的想法，我们会试图找到一些方法，让那个愚蠢的财务决策看起来更明智。

13. 习惯投资熟悉的公司。包括雇主的公司、所在行业竞争对手的公司、总部在家附近的公司，以及使用过其产品的公司……熟悉感使投资者对持有这些股票感到更舒服，但其结果往往是，持有投资组合的分散化程度很糟糕，而且承担了很多不必要的风险。

14. 对所持有的股票给予更高的估值。这被称为禀赋效应。为什么我们要额外附加一些估值而不愿卖出？也许是因为熟悉感，以及投资选择带来的承诺感让我们把谨慎抛至脑后。也许是因为我们是根据喜欢的某位股评家的推荐而买入的，或者是从父母那里继承了这笔投资，让我们产生了一种情感上的依赖。

15. 相比于做错事，更喜欢不作为。如果我们没有卖出股票，而股价随后下跌，我们可能会责怪自己，但是这种遗憾相比于我们卖出股票以后，股价出现飙升所带来的懊悔感，还是会低得多。这种担心我们的行为可能会使事情变得更糟的恐惧，有时被称为现状偏见。

16. 认为故事比统计数据更有说服力。学术研究告诉我们，价值型股票——那些基于市盈率和股息率等市场标准选出来的低价股票，其表现优于成长型股票，尽管后者的收益和销售都在迅速增长。但学术研究不是一个好故事的对手，我们仍然会被拥有巧妙创新和狂热客户的热门成长型公司所吸引。成长型股票也提供了实现梦想的机会，我们可以想象，这只股票可能会突然飙升100%或200%。事实上，这种幻想往往比实际赚到钱更令人愉快。这和度假很类似，想象我们的度假场景，往往比实际的旅行更有趣。最重要的是，热门成长型股票提供了一种有吸引力的回报结构，与彩票一样，投入并不多，但是潜在收益很大。然而投资这样的股票，在大多数时候，我们都会空手而归。

17. 决策常基于容易获得的信息。尽管车祸造成的死亡率要比飞机更高，但当飞机失事成为新闻头条时，我们会开始害怕坐飞机而不是开汽车。同样，我们听到很多关于投资传奇人物沃伦·巴菲特的故事，也听到很多人生赢家购买彩票中大奖的新闻，这让我们感觉，击败市场和彩票中大奖的可能性比实际上要大得多。

18. 常关注那些能证明自己观点的信息，选择性忽视与自己观点矛盾的信息。这种现象在持看涨或看跌股市观点的人中很常见。看涨者发现到处都是乐观的理由。看跌的人呢？他们看到的情况恰恰相反。我记得我曾收到来自《华尔街日报》读者的信，其中一位读者在信中指出，在过去一年中，大多数股票的最高价和最低价之间存在着巨大差距。他认为，这是在股市上很容易赚钱的证据。另一位读者也指出了同样的现象，但是他认为，这是在股市上很容易赔钱的证据。

19. 相信成交量是一个安全指标。“每个人都在购买”的成交现象，会让投资者觉得该投资具有安全性。这种错觉通常对投资不利。在选择餐馆或电影时，受欢迎程度可能是一个有用的指标，但在投资时，它可能会给你带来一场灾难，因为我们会发现自己跟随大众买入时，股票的价格已经很高了。

Meir Statman. How Your Emotions Get in the Way of Smart Investing. Wall Street Journal （14 June 2015）.

20. 财务决策并非基于纯粹的财务考虑。就像普通消费者的购买行为一样，基于财务考虑的决策有三个好处：功利作用（它会给我带来什么）、表现作用（它表达了我什么诉求）和情感作用（它给我带来什么样的感觉）。当我们管理财务时，可能会坚持认为我们的目标是纯粹功利性的，我们想要的就是赚钱。但事实上，我们经常出于表现欲或心情因素而做出决定，但这两个动机可能会不利于功利性目标的实现。我们可能会为投资对冲基金或求助一名私人财务顾问而感到自豪，但由于费用高昂，我们不太可能获得超过市场平均水平的回报。我们可能会对一只仅投资承担社会责任的公司的基金感觉良好。我们可能会从频繁的股票交易中寻求刺激，这种频繁交易还可能导致出现第二章提到的那种心流状态。我们会沉浸在频繁交易的快感之中，而这种频繁交易可能会损害我们的财务收益。类似地，我们可能会从购买成长型股票和刚上市的新股中获得快感，因为这两种类型的股票都提供了一个实现超高收益梦想的机会。

21. 常算心理账而非算财务账。主要会以三种方式表现出来。

第一，我们会把财富按照不同的心态分别归类到不同的心理账户中，并以不同的方式看待每一类。例如，我们可能会愿意提取银行账户中的钱来消费，而不愿出售任何一份所投资的基金份额，除非出现可怕的紧急情况。

第二，我们会关注好几位信得过的股票专家，然后按照他们的推荐，建立一个分散化投资组合，却没有关注整体投资组合的表现。当组合中某一项投资出现亏损时，我们的心情也跟着大起大落。

第三，我们会明确区分投资带来的收益和出售标的资产带来的资本利得。请记住这句古老的格言“在你挣到钱之前，千万别把它花掉”和“千万不要打本金的主意”。按照这些思路，退休人员通常会快乐地花掉股息和利息，但他们不愿出售任何股票和债券。这种心态可能会导致他们购买高收益的投资产品，并承担了意想不到的更高的风险。

22. 受到句式结构的影响。在美国，许多公司不再询问员工是否愿意加入员工退休计划。

相反，他们会询问员工是否愿意选择退出员工退休计划。我们如果是理性的，那就不会在意这个问题是用什么样的句式结构提出来的。但是确实，不同的句式结构产生了完全不同的结果。利用我们的惰性倾向，询问我们是否想退出退休计划，让我们感觉到退出似乎是一种常态。结果是，许多员工放弃了退休计划。同样，我们也可能受到介绍投资产品损益的句式结构的影响。我们可能会被告知：“在过去50年里，股票在所有自然年中75%的时间都是赚钱的。”或者，我们可能会被告知：“在过去50年里，股票在所有自然年中只有25%的时间是赔钱的。”这两句话告诉我们同样的事情，但第一种描述让股票投资看起来更有吸引力。还有一个典型的例子是，如果人们被问及是否在恋爱中，然后被问及是否快乐，绝大部分的人都会说他们是快乐的。但如果人们没有被问关于恋爱的问题，这时我们会发现，恋爱与否其实并不影响快乐。

快乐储蓄

如何才能克服这些心理错误，重新塑造我们的大脑，从而在财务管理上取得成功呢？

我认为，需要控制本能并努力养成三种财务习惯，当然没有哪个是容易的：

第一，变成积极的储蓄者；

第二，保持谦卑；

第三，训练自己，专注于研究股票的基本价值。

变成积极的储蓄者；

这里有一个两步走的策略。

越早摆脱金钱的束缚，我们可以越早避免贯穿一生的财务焦虑。享受几十年的投资复合增长，实现财务自由，来追求想要做的事情，确保有一个舒适的退休生活。与此同时，减少今天的支出，并不算很大的牺牲，因为大部分支出所带来的幸福感也并不是很多。

第一步，我们应该保持尽可能低的固定生活开支，从而节省出钱进行储蓄，这里谈论的固定生活开支，是指一些经常性费用，如抵押贷款或房租、汽车贷款、食品杂货、水电费和保险费。特别是，我们应该关注房子和汽车方面的支出，因为这两个项目加起来一般会占到家庭支出的一半以上。如果固定生活开支太高，我们是无法节省出钱来储蓄的。我相信，很多人都想疯狂攒钱，但根本做不到，因为他们被过高的固定生活开支所禁锢。我的建议是，将你每月的固定生活开支总额保持在税前收入的50%以下。

第二步，我们应该尽可能不要让储蓄带来痛苦。比如设置自动转帐，每次开工资时，自动存一部分。每月的自动定投，投资1～2只基金，这部分资金将直接从银行账户划走。

保持谦卑

作为投资者，我们的目标不应该是打败市场，证明我们有多么聪明，或者成为镇上最富有的家庭。相反，我们的目标是攒足够的钱来支付房屋抵押贷款、孩子的教育费用和未来的退休生活。放弃击败市场的想法，谦卑而平静地持有各种指数基金的组合，将给我们更好的机会去实现这些目标。

关注价值而非价格

我们大多数人都应该避免投资主动管理型股票基金，避免去挑选和投资个股。

保持冷静的第一个策略是，我们应该像购物者那样思考。

保持冷静的第二个策略是，当我们观察股市时，我们可能会像债券投资者一样思考。如果我们购买债券，最终回报率为5%，而不是4%，我们就会更热情地去购买债券。

保持冷静的第三个策略是，应该更关注市场的长期表现。

不输，就是赢

真正的目标是有足够的钱过上我们想要的生活。

财富的减损有两种方式：缓慢地和快速地。让我们从缓慢地减损开始，比如1000次微小减损。典型的例子是交易成本和税款，这就是对财富的一种无声的减损。

不是说，买基金不如买股票。目前有充分的证据表明，普通投资者涉足个股投资是无法获得任何好处的。

何才能避免陷入这种财务死局呢？这一切都是关于风险管理的内容，即我们需要购买正确的保险，并谨慎投资。

第一，不要购买那些只是防范一些微不足道的金融风险的保险。

第二，为了降低保险成本，可以调整承保的范围，我们自己承担适度的风险，让保险公司来承担适度风险外的更大的风险。例如，我们可能会在房屋保险中，接受一个3000欧元的免赔额条款。如果房屋着火了，我们自己将承担3000欧元的损失，超过的部分由保险公司来负责理赔。免赔额条款的好处是可降低保费。我们可以选择在健康险和车险中接受更高的免赔额，在购买伤残险和长期护理险时选择更长理赔时间的保险。保险理赔时间是从提出理赔到支付理赔款之间的时间。在最终获得理赔之前，我们必须自掏腰包支付费用，但这样的成本并不算太高。

第三，随着财富积累，当能够承担更大的风险时，我们就不用再买保险了。如果我们有一个100万美元的投资组合或者其他等值货币，当我们不幸去世或残疾时，家庭经济可能依然处于健康的状态，所以我们可以暂停购买伤残险和寿险。同样，如果我们有一个100万美元的后备保障，我们就不用再购买长期护理险。

把投资分散到广泛的资产组合中，为自己提供一定抵御动荡市场的保护，如此我们投资的长期表现便会较好。

通常，我们对持有的投资组合并不完全满意，因为一系列常犯的心理错误，会让我们坚持当前持有的股票。为了让自己摆脱困境，你可以试问自己：如果是一个同龄人，经济状况也相似的邻居，向我征求理财建议，我会推荐什么投资组合？如果你向你假设的邻居建议的投资组合与你自己所拥有的投资组合不同，是为什么呢？

你也可以这样问自己：如果我今天可以从头开始，我会买入目前所拥有的投资组合吗？

即使以上几个问题让你确认了你对现有的投资组合感到满意，你也应该试问自己这个问题：我是否承担了不必要的风险？如果我们已经积累足够的钱来过我们想要的生活，我们就赢了。为什么我们还要继续玩呢，冒着可能失去好不容易取得的财务安全的风险？我们可能会习惯于保留投资组合中70%的股票。其实只要我们已经积累了足够的储蓄，我们就不再需要追求更多的投资性回报来达到财务目标，那么把股票的配置比例降低到40%或50%将会是理性的选择。

如何使你的财富效用最大化

1. 我们应该去享受财富所带来的更为持久的价值，当我们把钱花在各种经历上而不是物品上时，往往会得到更大的幸福。忘掉新车，取而代之的，来一趟欧洲环游之旅吧！

2. 我们应该用财富为家人和朋友创造在一起的特殊时光。带着孩子一起参加体育活动，和伴侣去看一场电影，和朋友们聚餐聊天，或者订一张机票去看看孙子。

3. 我们应该为自己设计一种生活方式，可以自由地做喜欢的事情。为实现这个目标，我们应该在年轻的时候节省每一分钱，从而更早争取财务自由。也许40多岁，我们就可以自由地选择一个可能不那么赚钱，但会更有成就感的职业。

4. 我们不必担心自己会死得早，而要多考虑一下我们比预期活得久怎么办。面对这种风险，我们大多数人应该推迟领取政府退休金，从而获得未来更多的月度退休金领取额，也应该考虑购买获得终身收入的即期年金。

5. 我们的投资时间不应该以几个月和几年去衡量，而是以十几年和几十年为周期。我们应该努力超越市场短期动荡的影响，去努力获得全球分散化股票投资组合30年甚至50年的惊人回报。虽然长期的熊市，会让持有债券和现金不足的退休人员陷入贫困，但这对储蓄良好的年轻人来说是一份伟大的礼物，因为它提供了以低价购买股票的机会。

6. 我们应该压缩每月的固定成本开支，比如房贷或房租、汽车的开支、水电费支出、食品杂货费和保险费。保持较低的固定成本开支，将给我们更多财务喘息的空间，这可以缓解财务压力，也使我们留下更多的钱来进行可自由支配的“兴趣”支出，并促使我们进行更多储蓄。

7. 好的储蓄习惯不是自然养成的，我们需要用尽可能轻松的方式，把每个月的收入存下来一部分。这意味可以参与企业的养老金计划，每月通过工资自动扣缴。选择适合我们的基金进行定投，每周或者每月自动从银行账户扣款投资。制定一个容易执行的财务规则，比如每月提高房贷还款50美元或100美元。有时我们还会获得一笔意外之财，比如年终退税、副业收入等，把它们存下来。

8. 基于投资本金的压力，我们越想击败市场，就越有可能失败。为了避免这种命运，我们不应幻想超越其他投资者，保持谦卑，投资低成本的全球分散化指数基金投资组合。

9. 我们永远也不应该忘记，股票是具有基本面价值的。对一个分散化股票投资组合来说，基本面价值的变化要比市场价格变化慢得多。脚踏实地，每投资一元钱，我们都应该关注股息率和回报率，我们应该关注市场的长期回报，像消费者那样，以看到百货商店大促销的热情，来看待股票市场的下跌。

10. 按时间顺序计算，退休是人生的最终财务目标，我们应该把它放在首位。退休是我们诸多目标中最昂贵的目标，因此需要提早储蓄，获取几十年的投资收益，来积累足够多的钱。退休也与其他目标明显不同，比如买房子或为孩子的教育买单。有什么不同呢？退休对我们大多数人来说是不可选的，我们也不能指望从我们的工资中来支付退休的费用，因为那个时候我们早就没有工资收入了。

11. 我们应该从多个方面来审视财务管理。而最该关注的概念应该是我们人力资本的收入或者缺口。我们有生之年的工资收入就像一种能产生40年稳定收入的债券。这种现金流，可以使大量的股票投资组合获得分散化的效果，为退休提供所需的储蓄，也可以让我们在刚进入职场的头几年就有能力承担债务，然后在退休前偿还完毕。我们还需要保护自己的人力资本，确保有足够的医疗险以及足够的伤残险和寿险。

12. 最终目标不是致富。相反，最终目标是基于财富来过上我们想要的生活。我们不应该参与成本过高的投资，不应该偏离全球指数化策略太远，更不应该忽视保险对重大金融风险的缓解作用而将自己置于风险之中。

给所有开始赚钱、想要理财的人，教你愉快花钱、轻松赚钱的理财书

为什么没钱更要学理财？| 从做好每月预算开始

如果只能推荐五本理财的书，你会推荐哪五本？

六条建议：做出切实可行的理财决策

如何做出正确理财决策的良心建议

推荐五本不太知名的理财好书

如何在日常生活中最大化你的财富？这些方法绝对有效！

正文

请到「今天看啥」查看全文