近日,全国多个城市的房贷收紧趋势愈发明显。北京、苏州、福州、广州多家银行首套房利率回到基准利率,上海、深圳利率大多维持在9折,根据融360数据,截止4月25日,全国533家银行中,暂停房贷业务的有12家,就在昨天,有媒体曝出广州中信银行和平安银行也加入了停贷行列。
广州中信银行和平安银行加入停贷,6家银行实行首套房基准利率
为此,《21世纪商业评论》(下简称“《21CBR》”)向上诉两家银行求证,双方均称,未有明确“停贷”指示,但是已经不再接收客户,具体开放时间未知。
“我们现在按揭已经没有额度,一个月套一个月,额度非常紧张,我四月份的客户现在都还没放出帐来。”平安银行一客户经理告诉《21CBR》,“整个政策收紧,不止我们,目前其他银行估计也差不多。”
当问及是否排队需要三个月以上,该客户经理告知:“三个月后,这个业务做不做都还是个问题。”
中信银行相关工作人员也表示,按揭贷款为暂停受理,需要线处理完前期排队客户,目前放款节奏较慢。
“此次利率调整不是市场本身造成,而是监管部门要求。”有银行人士对《21CBR》表示,由于去年楼市较好,放贷较多,今年监管层传达需要把控整体新增房贷规模,收紧额度。
百万贷款30年多还16万
5月2日,北京率先执行严格房贷政策,8家银行正式将首套房贷利率恢复至基准利率,不再有任何折扣,二套房贷款利率也从此前的基准上浮10%调整为上浮20%。
上海现已有银行将首套房贷利率上调至九五折,基本不再有9折以下利率优惠,甚至有的银行只对有合作的新房项目,才提供首套房9折利率优惠。二套房政策变化不大,仍为首付七成,二套房普遍利率仍为基准利率上浮10%。
相对稳定的广州房贷利率也出现大规模调整。五月之后,首套房方面,此前个别有8.5折优惠的银行已经纷纷调至9折,光大、兴业、建设、农业、工商银行回到基准利率,民生银行、招商银行也从9折上调到9.5折,广州银行执行9.3折利率优惠。
而在春节过后,深圳多家银行信贷投放已大幅下降,审批更加严格。目前首套房贷利率已经普遍按照基准利率执行。
另外,热门二线城市中,目前杭州、苏州、福州等首套房贷折扣明显减少,部分银行开始执行基准利率。
如果以100万元房贷为例,最长年限30年等额本息还款,以此前的85折优惠计算,还款总额为175.3万元,月供4870元;如今执行基准利率还款总额为191.1万元,月供5307元,房贷总额增加超16万元。
房贷仍有收紧空间
多位银行个贷经理表示,房贷利率上调并非意料之外。去年以来,不少银行将住房按揭贷款作为贷款投放的“大头”,在增贷款中超过一半都是住房按揭贷款,还有的住房按揭占比超过六成。
“就目前的宏观情况来看,房贷政策还有收紧的空间。”东方花旗创新与金融机构部总经理方原草接受《21CBR》采访时表示,如今房地产需求和供给各方面都在“抽水”,加强控制,虽然一季度交易数据尚未体现出来,但是可以看到房地产商拿地的动作已经一再萎缩,“后续房地产销售和房价肯定可能会受到非常负面的影响。”
根据融360数据显示,从全国首套房贷款平均利率走势来看,4月全国首套房平均利率为4.52%,环比上月上升0.67%。同比去年4月的4.49%,上升0.67%。在融360监测的35个城市首套房平均利率中,最低的为大连4.29%,最高的为乌鲁木齐4.95%。
截至4月25日,在全国533家银行中首套首付2成的有123家银行,占比23.08%,较上月减少16家;首付2.5成的有1家银行;首付3成的有369家银行,占比69.23%;首付3.5成的银行有27家;暂停房贷业务的有12家银行。
“除了配合当前楼市调控,房贷市场流动性会开始趋紧,一个有力的信号是近期银行间同业拆借利率已经开始上升,另外商业银行正在加大贷款的风险把控,房贷市场已经被纳入到了一个重点领域。”易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉《21CBR》,商业银行的利率收紧和信贷放款节奏放缓等,都说明了此类机构面临了一些压力,流动性不足的风险也值得警惕。
他提到,实际在购房者角度来说,此次上调对于二套购房的影响较大,“本身类似北京市场二套购房首付比例或达到8成,压力很大,再提高类似利率,那么实际上风险会更大,这也是此类市场后续需要关注的内容。”他认为,因此在接下来,对于中大户型的市场交易影响将率先显现。