表妹最近被某银行各种推销，最终还是买了一份分红型保险。业务员说：“只需要定期储蓄，又不损本金，每年还能有分红，还有重疾保障，一举三得！”
但当我看到合同时，真是哭笑不得。
年化收益在3%以内，还没有5年期的国债高。
再说，表妹20岁出头，未来30年生大病的概率是较小的！总之，这种产品听起来好的不得了。但实际上，
是典型的保险大坑，
保费高、收益低、保障低！
在研究保险好几年的我看来，保险本身，是一种很好的止损工具。遭遇风险后，保险能为你很好弥补损失！
一、我自己都买哪类保险
从开始研究保险到现在，我自己已经有6份保单了，这其中包括意外险、医疗险、重疾险和定期寿险，也都是
消费型的产品，就是到期不出险，也不会返还任何金额的那种。
首先消费型便宜！其次返还型的保险不划算，最后返还的钱，早就算在你交的保费里了。
而自打女儿出生，我肩上的担子更重了，于是有了再加几份新保单的想法，只有自己有了足够保障，才能更好地保障孩子！
经过了几月的筛选，上周终于敲定！为了能够帮助到有需要的朋友少走弯路，我要把整理的资料都发出来分享给大家。但是因为资料实在是太多了，所以今天先分享与重疾险相关的！
二、我给自己买了这款重疾
多次对比后，下面3款重疾险产品，是我认为市面上性价比最高的了。后面还有我做的简短测评，帮助大家参考！详细对比表格如下：
由于之前那份重疾险不含轻症保障，保额也低。所以我需要的是保额高、含轻症责任的！所以最佳选择是复星集团旗下的达尔文1号。
1.多次赔付
轻症赔付三次、重疾赔付一次。但千万别以为轻症就是头疼感冒什么的，
保险里的轻症基本都是重大疾病的早期症状
，比如癌症属于重疾，而极早期的癌症就属于轻症。
2.保额递增
在80岁前，
每赔付一次轻症，重疾赔付的保额就会增加10%。
也就是说，如果已经赔了三次轻症，每次20万。但很不幸又罹患重疾，那这时候就会一次性再赔你65万。
3.身故责任
达尔文一号还带有身故责任，简单的说，就是你不幸身亡，也就是挂了！
合同生效的180天内，会返还已经交了保费，如果是180天后，则会根据保险公司规定的现金价值，返还你一笔钱。
这钱完全可以当做身故后，留给亲人的遗产，好让他们度过艰难时期！
而复星旗下的达尔文1号的现金价值，也就是当身故时赔偿的钱，是会一路增长的，最终能达到95%保额。就是说，如果没有用到疾病保障，那么
活的越久，身故时拿到的赔偿金也就越高。
下面的曲线图能够更好的帮助大家理解！
举个例子：
两个30岁男性，分别买了某个现金价值不递增的重疾险产品A和复星集团旗下的达尔文1号，都是30年交，50万保额/保终身。但两人都没出险就不幸身故了，那他们的后代能拿到多少钱？请看结果：
4. 轻症豁免
轻症豁免的意思是：
假如被保人第一次罹患轻症，那么后面所有的保费都不用交了，但是疾病保障依旧有效！
如果你和我一样担心没生病，保费就等于白交了！那么达尔文1号是最好的选择！而另外两款产品也很不错：复兴的康乐C保费便宜，性价比高。复星的康乐一生加倍保重疾可以赔4次，不用担心多次患重病！
如果大家想了解复星达尔文1号重疾险，点击下面链接就可以了！如果想了解康乐C、康乐一生加倍保，请后台留言！
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三、没必要的担忧！
很多老朋友应该会好奇，我之前diss保险，怎么还买上保险了？恕我直言，之前diss的是传统的保险，而不是大趋势的互联网保险！
网上买保险
信息公开透明
，不会因为保险信息不对称而被坑。也没有代理人和其他的成本，所以产品
性价比很高
。
我和保险业务员沟通特别郁闷，就像商场里的促销员一样，一直跟着我推销这个那个，让人很烦躁！但网上买保险就像淘宝买东西一样，完全可以货比三家，也更容易挑出性价比高、适合自己的！
