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想给自己买养老保险的朋友，我推荐的是光大永明的光明慧选，之前写过这个产品的测评：

收益更高了！

这个养老金的形态是，你现在投钱，等到55/60岁后开始领钱。

但是领取期间有两个选项：

一个是定期，一个是终身。

差别是——

选终身： 意味着保证领取20年后，活多久领多久。

选定期： 意味着保证领取20年后，第21年还活着，就一次性再拿10年的钱，保障结束。

这里保证领取20年，是指如果当事人只领了不到20年的养老金就不幸身故了，剩下没领的钱也会给到家人，不会亏掉。

假设是60岁开始领钱，到80岁，这期间的钱，一定能拿到。

但80岁往后，就要看你的选择了。

寿命长的，能活过90岁，选保终身更划算，因为活多久领多久，你至少能领够剩下10年的钱。

活不到90岁，选定期更划算，因为它会在80岁的时候，一次性把剩下10年的钱打到卡上。

假如当事人85岁身故了，等于多领了五年的钱。

但问题是，我们怎么知道自己能不能活过90岁呢？

从概率上来说，活过90岁算小概率事件了，毕竟，2021年我国人均寿命才78.2岁。

所以大家可能觉得选定期更划算， 但我个人是更推荐大家选择保障终身的。

理由如下：

1、同等条件下，选终身每年领的钱更多

很多养老保险都是喜欢做递增，越往后领钱越多，实用性其实并不强。

光明慧选是每年领钱同样多，买完就知道以后自己每个月领多少钱的。

其实我们刚退休的第一个10年，才是养老的甜蜜期，身体好，如果还有多一点的养老金，就可以自由一些，出去玩啊之类的。

等到80岁了，再多钱其实自己也花不掉多少了，大部分是留给后代了。

所以我看养老保险，始终认为每年领钱多这个点是最重要的。

你说80岁、90岁能领很多钱，我觉得有点画大饼的感觉。

光明慧选的【选定期】和【选终身】两个方案，我给大家算一个帐。

假设不同男性，都选择年交保费5万，60岁开始领钱。

那么不同年龄段下，他们选定期和选终身，领钱结果如下——

30岁，选终身比选定期，每年多领5550元；

35岁，每年多领3750元；

40岁，每年多领3200元；

45岁，每年多领1900元。

选终身，每年领钱是更多的。

2、80岁拿到一大笔钱，只是听上去美好

80岁了，不用买房买车，没啥大支出，此时突然得了一笔巨款，一百来万，不见得是什么好事。

我们的设想是，这笔钱会用来做生活费，直到自己身故，有多的就留给子女。

但现实是，这钱肯定有很多人惦记着。

且不说卖保健品的，诈骗的，银行的，就连儿女，都难免会算计一下，这个钱怎么用更好。

试想一下，孙子要上兴趣班，儿媳找你哭穷，这钱你出还是不出？

生二胎了，儿子想换大房子，找你帮忙，这钱你出还是不出？

女婿想换个新车，找你支援点，你出还是不出？

所以我建议选保障终身，活多久领多久，每年慢慢的释放现金流，这样对于养老来讲，是最合适最匹配的。

咱们30+40+的年龄段配置养老保险，都是为了保障老年生活，

退休后有人给咱们稳定发工资，不管发生什么变故、意外，哪怕是国家养老金发不出来了，咱们每个月还依然有固定的、足额的现金流。

不靠国家，不靠子女，就靠年轻的自己。

体面到老～

综上，以养老为目的，买【光明慧选】，选【保终身】更好。

关于养老金的配置思路，可以看看下面几篇文章👇

个人养老体系：

光明慧选的具体测评

附带权益：入住这家养老院

保证领取20年有多香

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