为什么我不建议你买保险？

“在我年轻的时候，曾以为金钱是世界上最重要的东西。现在我老了，才知道的确如此”

——王尔德

成年人的崩溃，是从缺钱开始的。

16岁的女孩小安，被诊断出患有红斑狼疮，而她的父亲早在多年前就被确诊为胃癌，母亲也患有重病。

走投无路之下，夫妻俩做了一个令人心酸的决定：

“抓阄”决定生死舍弃一个人的生命，用省下的医药费，为女儿争取活下去的机会。

医生可以治好疾病，却治不好穷病。

现在治病有多贵？

肺癌治疗费用：40-80万；

少儿白血病：50-80万；

恶性肿瘤(癌症)：15—60万；

急性心肌梗塞：早期发现36万，血管复通手术15万以上；

慢性肾功能衰竭(尿毒症)：每次平均1305元， 一年16.5万；

冠状动脉外科手术：一条桥至少15万元，平均23万元。

摧毁一个家庭，一场大病就够了。

ICU住一晚要2万多，和一些进口特效药一样，社保都没法报销。

一旦罹患重疾，动辄几十万、上百万的治疗费用，普通家庭根本没有几个能拿得出来。

所以在医院，我们经常能看到，很多病人明明有医治的方案，却因为没钱，只能选择放弃治疗。

那该如何避免这种情况发生呢？

很多人会想到买保险，但我劝你不要着急买！

因为保险产品不同于其他商品，它 种类繁多，容易掉坑，买一份保险多花几千块钱是常见的事儿。

为此，我专门邀请了我的好朋友—— 资深保险规划师方明辉 ，请他从客观中立的角度来给大家讲讲保险有哪些陷阱，避免大家日后被坑。

本文不推销保险！ 干货满满，请大家一定认真看完。

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保险买不对，多花冤枉钱

我的大学同学Selina，刚过完28岁的生日，就职于上海某金融机构，算得上是高收入群体了。

不幸的是，她被诊断出患有“滤泡型淋巴瘤2级”。

心想还好自己提前在代理人手里买过保险，不用在身体饱受折磨的同时，再为治疗费用发愁了！

结果，申请理赔发现自己买的是理财险，一年好几千，交了8年，加起来好几万了，一分钱不赔还得接着交保费，而重疾的 保额只有1万元！

在癌症平均治疗费用30万的今天，1万块够什么用呢？

其实市面上的保险种类很多，以30岁为例：

200块就可以买保额50w的意外险，500块可以买到保额200w的医疗险，一份成人重疾险一年也就几千块。

大家一定要擦亮双眼，不要像Selina这样被忽悠了！

此外，有人购买重疾险时，过分追求保障疾病数量，认为保的越多越好。

但很多人不知道， 国家早对保险公司的疾病进行了统一，前25种重疾病种各家保险公司定义都是相同的。

所以，我们 看重的数量应该是，重疾条款中附加的轻症和中症的项目。 不然，我们花再多钱也是白搭，更达不到风险防御的效果。

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90%的人，都可能掉进这些保险陷阱

1、保障超全的万能险，其实什么都不保

真相： 号称“一张保单管一生”，其实一部分保费被拿去做理财，基本等于 「什么都不保」 ，根本起不到防范风险的作用！

2、返还型保险很划算？ 其实多花很多冤枉钱

真相： 说 是有病了可以拿钱治病，没病可以到期返钱，事实是它在寿险的基础上附加了重疾险，一般要比纯保障型产品 贵6-7倍 ！，保障功能还大打折扣。

3、切忌只给孩子买保险，大人却一直“裸奔”

真相： 很多父母只舍得花钱给孩子买保险，却忽视了自己，但其实，家长才是孩子最大的保障。所以买保险的正确做法是 先大人后小孩 ，才能真正给宝宝一个安稳的未来。

4、做好健康告知，避免不必要的理赔纠纷

真相： 很多朋友总担心申请理赔时，保险公司会故意拖延，但其实 理赔的关键在于是否做好健康告知。 买错保险，是赔多少的问题；健康告知做没做对，才决定能不能赔。

保险行业纷繁复杂，认知成本很高，很多代理人对自己卖的产品一知半解，开口就卖。

签字之前你是上帝，签字之后他是爷。所以， 我们一定要具备基本的保险常识，理性对待，不要盲从。

那么普通人该怎么避坑呢？

为此，我特别邀请了资深保险规划师方明辉老师，送给大家一节 限时免费公开课 —— 《保险避坑指南》 ，现在报名，免费参加！

讲座详情

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公开课时间：

2020年1月8日（周三）19点

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课程都讲啥

1、 80/90后的我们，如何为家庭筑起一道全面保障？

2、 老爸老妈的保险，应该如何配置？