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父母投保指南！这4套方案性价比超高

深蓝保 · 公众号 · · 2021-01-20 18:45

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春节就要到了，大家都想家了吧？

想家里的父母，头上的白发变多了么？脸上的皱纹是不是更深了？

多少人离家在外，从此故乡只有冬季没有夏春秋，这可能就是成长的代价。

成长，简单两个字，却意味着肩上沉甸甸的重量。我们除了要经营好自己的小家，还希望父母能安享晚年，不用为高额的医药费发愁。

所以，我们是不是要做点什么？比如，像不少留言问询的朋友那样，考虑着给父母买份保险。

父母的保险怎么买？许多人无从下手。今天，我们就从实操的角度来聊聊： 如何正确地给父母买保险 ？主要内容如下：

给父母买保险，难在哪？
中老年人买保险，如何最合理？
4 套父母保险方案，手把手教你搭配

生活中，不少人想给父母买保险，但发现没那么容易。

“我爸妈都 60 多岁了，又有各种慢性病，肯定买不了保险吧？”

“我倒是想给爸妈买保险，但爸妈觉得保险都是骗人的，死活不愿意买。”

……

为此，我们采访了二十多位朋友，总结出以下三个难点：

1、给父母买保险，被骂“不孝子”

在北京打拼的小陈，多方咨询后，终于确定了给父母买保险的方案。当他拨通电话，问老爸要身份证号码时，却遭到了严词拒绝。

“ 尽盼不得我好 ！”还没等他说完，老爸便气急败坏，数落他为“白眼狼”、“不孝子”。

小陈赶紧向老爸解释，但一番沟通下来，不仅没能说服，还气得他老爸脸红脖子粗，差点高血压发作，只能作罢。

2、父母嫌保险太贵，舍不得花钱

去年春节，阿兰回到湖南老家，看着父母满头丛生的白发，她突然意识到，父母真的老了。万一发生意外，自己不一定有能力尽孝心。

于是她准备给父母买保险，在朋友圈找了一位代理人，一番规划后，发现每年保费得上万块。

“ 多贵啊，你赚钱也不容易，可别乱花 ”，无论阿兰怎样劝说，父母还是坚决不肯买。

3、存款变保单，父母的养老钱都没了

前不久，王军准备在广州买房，父母得知后，想拿出多年的积蓄补贴儿子，没想到去银行取钱时，被告知取不出来。

为啥呢？原来两年前，父母去银行存钱，却 稀里糊涂地买了一份 5 年期的保险产品 。

这可是父母存了多年的养老钱，王军气愤的同时，也感到自责。如果平时多抽时间陪陪爸妈，也许他们就不至于被骗。

老实讲，想给父母买保险，确实不容易。但作为子女，我们还是应该多一份耐心，与父母好好沟通，让有温度的保险，化解高额医药费的压力与无助。

在给父母买保险之前，一定要先确保他们有交医保，因为医保是最基础的保障。

如果父母不是职工，可以购买居民医保，一年最多几百块。

但医保的报销有限制，遇到癌症等重大疾病，额度根本不够用。因此， 国家医保 + 商业保险 ，才能更好地抵御风险。

下图是我们对于中老年人购买保险的一些建议，供大家参考：

简单说下这样推荐的理由：

意外险：父母年纪大了，手脚不灵活，摔伤、骨折是很常见的事情，所以买一份意外险很有必要。
医疗险：老人的身体抵抗力比较差，容易生病，医疗险每年有上百万的报销额度，可以有效应对大病风险。
重疾险：年纪越大，患大病风险越高。重疾险能很好地弥补大病给家庭带来的经济损失。
定期寿险：如果是家里的经济支柱，万一人没了，买一份定寿能让家人体面地生活下去。
年金险：可以用来储蓄养老金，但保障作用很低，如果没有做好基础保障，不建议普通家庭考虑。

总而言之， 意外险一定要给父母买，百万医疗险能买尽量买，买不了选防癌医疗 。

而中老年人买重疾险，大多有保额限制。像福乐保， 46 - 50 岁只能买 30 万保额。如果你觉得保障不够，也可以给父母加入相互宝。

此外，这两年惠民保险风靡各地，如果父母年纪过大、身体欠佳， 买不了百万医疗险，可以补充一份惠民保 。

像 360 城惠保，即便是 90 岁，有高血压、糖尿病等，只要有医保都能买。几十块最高能报上百万，对老人家特别友好。

各地的惠民保测评，在公众号后台回复对应的地名，例如“广州”，就能看到详细分析。

买保险，有两大拦路虎，一是年龄，二是健康。年龄和健康状况不同，能买的保险也不同。

下面，我们就来看看不同年龄段的中老年人，怎么买保险才最划算？

1、45 - 55岁身体健康，保险怎么买？

如果是 45 - 55 岁的中年人，身体条件符合健康告知，可以把重疾险、医疗险、意外险、寿险都配齐。

这个年龄段的人群，身上如果还背着房贷，家庭经济支柱是有必要购买定期寿险的。如果孩子已经工作，房贷也还清了，没什么家庭责任，不买也可以。

我们以 50 岁为例，做了一个基本方案：

可以看到， 45 - 55 岁的父母，如果身体健康的话，买保险其实不难 。通过上面的组合，能够得到一个比较全面的保障。

以 50 岁男性为例，每年保费 5000 多，可以获得如下保障：

意外险：父母日渐老去，腿脚不灵便，一份意外险可以应对日常的磕磕碰碰，而大护甲 A 款（至尊版），一年不到 300 块，医保目录外费用也能报销。
医疗险：这里选了好医保长期医疗 20 年版，能一直保 20 年，不用担心停售或身体变差。在支付宝搜 “ 深蓝保心选 ”，就能买到
重疾险：给父母买重疾险虽然贵，但好在身体健康还能买。所以配了 20 万的福乐保，保到 70 岁。在 61 岁前患重疾能赔 34 万，也够用了。
定寿：如果不幸因去世，能赔付 50 万，起码家人日后的生活有了保障。

另外提醒下大家，年龄越大保费越贵，给爸妈买保险，一定要注意 “ 保费倒挂 ” 的问题。

举个例子：同样 50 岁，买一份储蓄型重疾险，20 万保额，每年保费要 1.2 万元，20 年累计总保费将近 25 万，交的钱比保额还多。

而消费型重疾险，比如福乐保，20 万保额保到 70 岁，每年才 3344 元，能很好的发挥保险以小博大的作用，所以

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