大家好，我目前负责的是银行资金存管产品，之前也有专家做过类似产品的分享，我今天算是抛砖引玉，跟大家再一起深入交流学习。
一、资金存管产品简介
资金存管是指银行以企业级电子商务交易市场为服务对象，为该类交易平台及其会员提供账户管理、支付结算、出入金、清算对账、存管监管等服务的创新型综合解决方案。 银行通过资金存管系统与企业电子商务交易平台实现系统无缝对接，将银行金融服务在交易平台日常业务的各个交易环节进行深度嵌入，为交易平台提供全程交易资金管理服务，提升交易平台资金结算效率，保障平台及会员交易资金的安全，全面提升交易平台信用。 使用对象主要是： 公共资源交易中心、国土资源、房管局、电商、交易所、清算所、分销平台、p2p网贷。
二、 背景
从银行的角度，推出资金存管产品， 目标是构建以“账户+支付+融资”为基础，以“交易+数据+场景”为核心，以“资金+资产+撮合”为方向的新型产融结合的金融服务体系。
具体而言，银行由点对点的单一客户服务转向平台化为用户群提供系列增值服务的模式；
从平台的角度看，使用资金存管系统的主要因素在于：
三、开户绑卡场景
主要有两类场景：
实现要点：
-
对个人会员开户需要做身份核查，验证四要素。
-
对公会员需要做工商信息查询，做首笔打款认证。
充值和绑卡流程都是一样，充值支持线上和线下。
四、支付场景
主要支付场景包括：
-
公共资源交易中心、国土资源的支付场景就是入账和退款，以及标段的管理；
-
房管局资金监管区分预售房和存量房，预售房资金监管支付场景是入账和退款，存量房资金监管除了入账和退款，还有平台发起的支付冻结，冻结解冻。
-
电商平台支付交易有多种模式，技术角度上讲分中间账户支付，付款冻结，收款冻结以及直接支付；
-
交易所以及清算所是有开市闭式时间，开市期间买卖交易不发送到银行，闭式之后做日终清算，以及跨行交收；
-
分销平台适用于多级代理分销场景，对不同层级代理商设置不同佣金扣收金额，银行给不同层级代理商做佣金返还；
-
p2p网贷多了标的管理、投标结标、放款和还款、债权转让、赔付代偿等。
五、账户体系设计
这里是交易所的账户体系，电商就少一个跨行交收户。
后面我们会逐步将我们的账户体系输出到其他行业，关键看怎样将银行的服务嵌入到客户的场景，行业不一样，输出的服务会有所不同。
Q&A
Q2、直接从储蓄卡或信用卡扣款，或者微信、支付宝支付扣款，你们平台能支持吗？
A、我们会对接银联和网联，微信、支付宝支付扣款能支持，信用卡不支持。
Q3、这种情况下资金也是直接清算到卖家虚账户吗？
A、这个是日终清算，再清分到卖家虚账户。
Q4、日终清算是指资金？卖家虚账户在交易完成后是不是已经入账了？
A、就像通过三方通道做的线上充值一样，钱不会实时到账，所以通过三方走的支付订单也不会实时到卖家虚户。线上充值的资金可以支付，但不能提现。
Q5、走三方通道的线上充值订单完成后，会实时增加虚户的可用于交易的余额吗？
A、会实时增加虚户余额。
Q6 、支持分账吗？比如说资金先到总公司，后面银行分账到子公司。或者直接到子公司？
A、我们输出的是基于虚账户或者二、三类户的分账管理，你这里说的子公司得在总公司开的结算账户下开虚户。
