笑话！没损失就不罚了？工行对公理财照样被罚3400万

2018监管政策合规大讲堂

12日，黑龙江银监局官网发布了一则消息。

对宇宙行工行违规对公理财事件来了个大罚单。

13家二级分行卖个理财产品，

竟然被罚了3400万元，

这几年一共才赚多少钱？

黑龙江省除了省会城市哈尔滨，

一共就11个地级市和1个大兴安岭地区，

这次倒好，一个都不能少，全罚了！！

10个机构被罚了3310万元；

涉案的14家机构有15名高管被罚，

或是取消高管资格，或是被警告，或是交罚金。

工行省分行营业部、齐齐哈尔分行、大庆分行罚的最多，

分别领到680万元、1040万元和880万元罚单，

罪名也比其他二级分行多一条，

“越权私售对公理财产品”，

越权肯定是未经上级行授权，

私售就是偷偷摸摸把理财卖了，

而且卖的是对公理财，

十有八九是卖给银行机构了吧。

线索是上海银监局现场检查中发现的，

上海局怎么查到黑龙江去了？

上海局检查本地银行买的同业理财，

合同看上去像是非保本，

风险计提最终却按25%，

商业银行担保可以风险缓释，

那你肯定有抽屉协议，

你不提供也不要紧，

我向银监会打个报告，

工行黑龙江省分行6支、

金额54.7亿元理财产品涉嫌违规，

请求属地监管予以检查。

银监会遂责成黑龙江银监局和工行进行全面核查。

银监也查了，工行也看了。

工行内心很清楚，

加个抽屉协议，

非保本当保本卖，

都是业内新常态。

“不怕神对手，就怕猪队友”。

小银行不学1104害死人。

我都给你刚兑了，

你把我拖下水。

我发行的是非保本理财，

明明能够收的回，

你还非让我出个抽屉协议，

表外代理投融资业务，

不用计提监管资本。

抽屉协议一出，

实质就要重于形式，

三三四十写的很清楚，

抽屉协议不计资本，

就是监管套利，

套的是资本监管的利。

乱搞同业、乱做理财，

你讲银监爸爸可恼火。

于是一顿猛罚，

20多张罚单案由清一色

“违规修改合同文本销售对公理财产品”

你以为宇宙行就能为所欲为了？

银行理财登记系统报成非保本，

加个兜底抽屉协议就能当保本卖了？

工行可是没有暗保计提资本哦！

你可是全宇宙最大的上市银行哦！

你不仅是欺骗了监管，还欺骗了股民。

所以除行政处罚外，

责令该分行按照党规党纪、政纪和内部规章，

对有关责任人给予纪律处分。

也不为过。

现在一案双罚、上追三级。

工行黑龙江分行不是经营网点，

但是要追究管理行责任，

理由是你没管下级行。

可惜是没有违法所得，

也只能罚个50万。

黑龙江银监局这次也被打脸了，

上海局查到自己地盘来了，

而且是2015年6月以来的案件，

东北经济再差，

你也不能无所作为吧，

这么多风险排查和检查，

难道就发现不了？

监管心理也很憋屈，

我这么信任你，

你还给我来这招，

看来以后检查还真得翻翻保险柜。

才能把抽屉协议找出来。

现在监管压力真的很大，

有风险没有及时发现就是失职，

发现风险没有及时提示和处置就是渎职。

黑龙江银监局忍痛对“兢兢业业”、

内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

工行说我也很委屈啊，

我们理财没风险啊，

你看现在都理财都结清了，

未形成实质损失，

以前不都是网开一面，

警告警告就算了，

还罚我那么多钱和人？

现在时代不同了，

你看看人家广发行，

侨兴债出问题了吧，

违规担保被罚7.22亿元，

后续出资机构再罚13.41亿元。

监管在罚款竞赛了，

没有最多，只有更多。

同业业务红红火火近十年

才明白一个道理，

辛辛苦苦赚这么多钱，

不是为了留给股东分红，

而是为了给国库打工。

但凡可以躺着赚钱的好事，

都写在那些小红本本里。

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