经历3年资产质量下滑的“寒冬”，2016年，随着经济环境逐渐回暖和银行风控能力增强，上市银行不良贷款率企稳。
近期，上市银行陆续披露2016年年报。从已披露数据看，多数银行资产质量有向好的迹象。
中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）的风险管控以稳健著称，不良贷款率远低于行业平均值。截至2016年末，邮储银行不良贷款率为0.87%，拨备覆盖率为271.69%，资产质量优异。
据了解，该行始终奉行审慎稳健的风险偏好，不轻易涉足不熟悉的风险领域。邮储银行充分发挥后发优势，建立先进的全面风险管理和信贷管理机制，培育审慎的风险管理文化，丰富风险管理方法和工具，优化风险管理制度与流程，重视行业和区域性风险管控。
2016年9月28日，邮储银行在香港联合交易所主板挂牌上市，成功实现了“股改—引战—上市”三步走的发展战略，实现了向股权多元化的国际化上市公司的历史性跨越。
通过引入战略投资者和H股发行上市，邮储银行的盈利能力、公司治理能力、风险控制能力、各项业务创新发展能力得到显著提高。
其中比较亮眼的是邮储银行的资产质量。截至2016年末，该行不良贷款率为0.87% ；关注类贷款余额242.52亿元，较2015年末减少127.42亿元；关注类贷款占比0.81%，较上年末下降0.69个百分点；拨备覆盖率达271.69%，资产质量优异。
得益于该行审慎的风险管理理念和全面的风险管理架构，邮储银行的不良贷款率长期处于较低水平。截至2016年末，邮储银行的不良贷款率保持在行业平均值的一半左右。
据介绍，邮储银行一直以来坚持建设和完善全面风险管理体系，持续提升全行风险管理能力，增强核心竞争力。
在倡导审慎稳健的风险管理文化方面，邮储银行自上而下确立了“风险管理人人有责、风险管理创造价值”的理念，不断提高全行人员的风险责任意识，强化合规经营、风险为本的理念。
在确立风险偏好和风险管理政策方面，邮储银行始终遵循审慎稳健的风险偏好，并且建立了分层次的风险偏好制度和传导机制，制定有针对性的风险管理政策。
在完善风险管理组织体系方面，邮储银行建立了健全的风险管理组织架构，提高风险管理的集约性和控制力，并且不断加强风险管理部门与各业务部门的工作衔接，为风险管理提供组织保障。
在优化风险管理制度与流程方面，邮储银行针对各类具体风险设定有针对性的风险管理制度和管理流程，明确了风险识别、计量、监测和控制环节的具体内容和管理要求，并且持续推进风险管理的制度化、标准化和规范化建设，实现风险管理与业务管理相互融合、有机统一。
在丰富风险管理方法和工具方面，邮储银行结合自身特点与国外先进技术，不断丰富小额贷款业务等各项业务的风险管理方法，提高自身风险管理精细化水平。
在提高资本管理约束力方面，邮储银行开展资本规划，坚持资本与风险相匹配、风险与收益相匹配的原则，完善资本充足率管理和资本限额控制。
在强化风险评价、考核与问责机制方面，邮储银行通过构建机构风险评价等考核机制，推动各分支机构了解并提升自身风险管理水平，深化风险评价等机制在全行经营管理、特别是绩效考核和责任追究中的应用，提升风险管理的约束力。
在为风险管理提供人才和科技保障方面，邮储银行拥有一支专业、高效的风险管理队伍，主要风险管理人员在理论和实践上均具有较高的专业素养。同时，邮储银行不断升级风险管理信息系统，已经将风险管理信息系统项目群建设纳入全行信息系统总体规划。不断健全完善风险管理信息系统，增强风险管理技术的支撑力度。邮储银行在业绩发布会上表示，良好的资产质量为邮储银行未来发展信贷业务提供了较大的灵活度及增长空间，为净利润的稳健提升奠定了坚实的基础。
截至2016年末，邮储银行总资产达8.27万亿元，较上年末增加0.97万亿元，增长13.28%；全年实现净利润397.76亿元，较上年增加49.19亿元，增长14.11%，均处于同业领先水平。
2016年，邮储银行推进全面风险管理，强化资本约束，确立风险偏好和风险管理政策，优化风险限额动态调整机制；促进资产合理配置，优化资产质量管控，实施不良贷款增量与余额双控机制，审慎充分计提减值准备；积极构建内部评级体系和风险数据集市，提升风险量化管理水平与决策支持能力；扎实推进内控体系建设，持续强化内控管理基础。
据了解，邮储银行始终坚持“一大一小”的经营策略，有针对性进行贷款风险控制。在“大”的方面，邮储银行着重选取高信用评级的优良企业，贷款客户重点是大型基础设施建设项目、央企和行业龙头企业。在“小”的方面，邮储银行具备零售信贷风控的独特优势：贴近客户，积累了深厚的客户基础；拥有庞大的客户数据量，利用大数据风控技术优化信贷风险管理；个人消费贷款和小微企业贷款业务笔均金额较小，贷款风险分散。
同时，邮储银行积极探索一整套有特色的零售信贷技术。邮储银行提前布局小微企业金融服务，具有先发优势，针对小微企业和个人贷款总结出一套领先的信用风险管理工具和信贷技术。
此外，邮储银行拥有一支贴近客户的专业队伍。邮储银行充分发挥网点覆盖广泛、布局均衡的优势，积累了深厚的客户基础，培养和锻炼了一支贴近客户的信贷员队伍，缓解了信息不对称问题，并充分利用大数据风控技术优化信贷风险管理。邮储银行还通过持续的管理层倡导、严格的约束制度以及深入的员工培训，强化合规经营、风险为本的理念。
邮储银行表示，未来邮储银行将抓好风险防控，控制信贷成本。坚持“一大一小”的贷款组合策略，继续将大型企业、零售及小企业客户作为投放重点，结合贷款组合的风险特征，严格执行风险管控政策，在保持风险抵补能力的前提下，控制好信贷成本。
在信贷投放方面，邮储银行表示，将坚持“一大一小”的贷款组合策略，保持资产质量优良：首先，基于零售银行定位，将把重点放在零售信贷方面，保持零售信贷业务稳定增长；在消费信贷方面，将进一步发展综合消费贷款；在小企业贷款方面，将聚焦成长性较好、有鲜明特征的企业，通过政府、行业协会等一系列平台，支持健康医疗、环保、教育、水电等行业以及高科技企业的发展；在小额信贷方面，会进一步支持新型农业经营主体。
其次，在公司贷款上，邮储银行将进一步结合自身优势，投贷债联动，支持大交通、环保、农业、基础设施建设等行业的发展。其中，在涉农公司贷款上，邮储银行将择优支持优质的农业龙头企业和基础设施建设。
