美团点评的CEO王兴说，他有时候会思考一个问题，如果他是地球的唯一代表去银河系开会，他会准备说些什么。
银河系开会是不是选王兴去不好说，但银河系要举办围棋锦标赛的话，应该会请AlphaGo重新出山去代表地球，寄希望于阿大师去“胜天半子”。
AlphaGo一年多的“快闪”，让地球上的我们真真实实地见识到了AI到底有多聪明。有些人在想，这样的聪明能不能在其他方面更加切实地帮助到我们的生活，有些人担心，人类对这样的聪明会不会失去控制能力。
新网银行作为一家新兴的银行（注：新网银行是继微众银行和网商银行后第三家互联网银行），我们更加关心的是，AI+金融，能擦出什么样的火花？
从大数据到大判断
一般而言，我们说一个人聪明与否，其实是在评价四个力——记忆力、模仿力、判断力和想象力。如果将这四个力套用到AI上，AlphaGo显然已经达到了判断力这第三个阶段。当然，除了AlphaGo之外，绝大多数的AI目前还只是处于拥有判断力的初级阶段。
当下，海量信息的获取、转化；关联、解耦；分析和浅层自学习，对于AI来说已经不是什么大问题。
以新网银行在AI上的探索为例，任何人仅需要通过一部手机，就可以实现业务办理。当你完成授权动作，散落在网络世界里关于你的海量碎片化数据被收集起来，通过多个模型变量运算，就能秒速画像：你是谁，你的还款履约能力如何？是否沉迷于游戏世界？是否是一个“剁手党”？……从某种角度来说，这个“AI大脑”甚至比你的朋友还要了解你。
但现在还有一个问题，在非面对面交互的过程中，到底如何判断操作手机的是人还是猴子，甚或就是一台机器在模拟手机？
新网银行运用人脸识别、规则引擎、设备指纹、生物探针等技术进行识别。以贷款服务为例，用户提出申请时，会扫描身份证并进行实时拍照，这个过程会识别出伪造、复印身份证以及非生物人脸。AI还会自动识别用户的生物特点和行为特点，判断是否使用模拟器操作。
除此之外，AI还会判断正在操作的是否用户本人。举个例子，一位用户在使用新网银行的产品时，AI就开始介入学习用户的行为，利用生物识别、设备指纹、认知计算等技术为用户的行为画像，比如这位用户习惯在晚上8点—9点的时段，在同一个wifi环境中用右手大拇指操作手机登陆使用。经过一段时间的学习，AI会认定符合这几个行为要素的用户的操作行为是可信的，缺少这些要素则需要触发二次验证甚至人工介入。
当然在实际业务当中，AI学习用户行为的要素有400个左右，而不是像这个例子当中只有时段、通信环境和习惯操作手指这三个要素。
AI还可以做更多
除了风险识别，AI在金融领域的应用也在逐渐拓宽。从智能客服到智能投顾，从授信策略到风险监管，AI都开始提供辅助信息帮助判断。
和其他先行者一样，新网银行也在计划使用智能客服机器人，基于自然语言技术结合金融类场景，不但可以大大减少人工客服团队的规模，而且能批量提供个性化的服务。
“未来人工智能将成为决定银行沟通客户、发现客户新需求的重要因素。”新网银行认为，除了在前端的运用，AI可以依靠精准、理性、基于大数据的沉淀，对借贷前、中、后整个环节上的诸多要素进行全生命周期的智能监控，对客户更深认知和判断，最终指导贷后管理。
在新网银行看来，未来AI还会借助深度神经网络的优势，从更多维、更深入的层面刻画一个人，这绝不仅是简单的基本信息像学历、住址、工作单位等；而是客户的行为数据、社交数据、甚至基因数据，再结合客户当时所处场景、当时的情绪、甚至当下的社会认知趋势，综合分析客户个性化的金融需求。
例如通过挖掘客户社交数据，认知到两个客户一个是“王者荣耀爱好者”，一个是“德州扑克爱好者”，那这两个客户的营销方式、信征评级、放贷过程都将会有不同的处理方式，而具体的方式将由AI技术再结合其他数据做出精准的判断，形成定制化的决策方案。
人类还有一点时间
虽然AI在金融领域已经开始了或深或浅的探索，但我们认为，AI的“四个力”——记忆力、模仿力、判断力和想象力之间有个奇点，突破这个奇点之后，AI会以更快的速度越来越聪明。
AlphaGo是为数不多甚至唯一一个突破判断力奇点的AI，这让AI的大判断变得可期待，但是要让AI真正具备令人信服的大判断能力，人类最聪明的脑袋们还需要让AI具备情境感知等联想/想象能力。也就是说，当AI能够准确地判断出一个人说出“日”这个字，到底是指太阳还是骂人的时候，这样的AI才是强AI。
但不管AI进化到何种地步，AI必须在人类道德基准范围内被开发和利用。而最终的目标，也是通过人工智能技术让人人受益。
就像AlphaGo之父、DeepMind创始人哈萨比斯所说，“我们发明AlphaGo，并不是为了赢取围棋比赛，我们的最终目的是把这些算法应用到真实的世界中，为社会所服务。”
对于金融机构来说，探索AI的目的也在于服务社会，提升金融效率，提升用户体验，让普惠金融走向更多平凡人，为用户提供高效、精准、便捷的服务。
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