东莞银行首例“村改分”获批
与其他两家村镇银行改建为东莞银行一级或二级支行不同，东源泰业村镇银行将改建为东莞银行河源分行，这也是该行首例“村改分”。
公开资料显示，东源泰业村镇银行成立于2011年5月，由东莞银行作为主发起行发起成立，是河源市第一家村镇银行。截至2023年年末，该行资产总额为4.2亿元，2023年实现营业收入1349.98万元、净利润135.6万元；东莞银行持有该行56%的股权，出资金额5600万元，是该行第一大股东。
业内人士分析，此次东莞银行“村改分”后，一方面符合城商行的市场定位，能够更好地服务广东城乡经济；另一方面，东莞银行在大湾区主要城市河源市并无分行，通过收购吸收村镇银行可完成在区域的布局。
近年来，广东村镇银行改革动作频频。根据监管批复，包括前述3家村镇银行，去年广东已有7家村镇银行获批准被吸收合并，其中6家已完成吸收改建及解散等程序。
在村镇银行改革化险工作持续推进的背景下，广东近期多家银行召开临时股东大会，审议并通过了吸收合并旗下村镇银行的议案。例如，2024年12月16日，顺德农商银行召开2024年第二次临时股东大会，审议通过了吸收合并5家村镇银行的议案。
对此，光大银行金融市场部研究员周茂华表示，通过市场化、法治化方式兼并、吸收重组，有助于加快理顺股权结构、完善治理，有效防范化解个别中小银行的风险，保护好储户合法权益，更好服务区域实体经济。
中小银行改革化险
从2007年第一家村镇银行成立至今已经有18年时间。彼时，监管支持社会资本进入并参股村镇银行，希望借此提高金融服务农村的质量和水平。
作为填补农村金融机构空白的金融机构，村镇银行在支农支小、激活农村金融方面发挥了重要作用，但不少村镇银行也存在公司治理不完备、抗风险能力差等问题。粤开证券首席经济学家、研究院院长罗志恒用分散经营能力较弱、自身造血能力较弱、风险管理较弱、公司治理薄弱等“四个弱势”来概括当前村镇银行所面临的挑战。
“‘村改分’实质上是对村镇银行定位的纠偏。”广东金融学院中国金融转型与发展研究中心研究员郑荣年表示，村镇银行是在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的金融机构。
李礼告诉记者，“村改分”“村改支”是目前较为主流的村镇银行改革化险模式。除广东外，去年已有北京、重庆、浙江等地多家村镇银行被吸收合并，转为主发起行的分支机构。
李礼表示，从全国首例村镇银行“村改分”落地广东，到此次的东莞银行“村改分”获批，标志着广东金融系统积极推动中小金融机构改革化险、稳妥有序化解和处置存量风险的重要举措再次取得实质性进展，为全国贡献“广东经验”。
改革激发新发展空间
对于村镇银行而言，当前的改革，既是自身的化解风险，也是通过改革重生的机会。
有业内人士坦言，村镇银行受困于业务限制，很多业务开展不了，而改革后服务地方经济的能力将大幅提升。“根据监管的要求，村镇银行不得跨经营区域办理授信、发放贷款等业务，而且只能局限于村镇当地的业务。一旦有企业的产业链客户有融资需求，只要离开当地村镇，就没办法服务了。”
有接近监管人士对记者表示，“村改分”后，村镇银行将不再局限于此前村镇业务，将会在市域范围内展业。郑荣年也表示，村镇银行被主发起行吸收合并，并改制为主发起行的分支机构，有助于增强新设机构的市场服务能力。“通过将村镇银行的业务条线纳入主发起行直接管理，可以提升新设机构的经营发展质效，实现金融资源优化配置。”
郑荣年表示，这种改革有助于完善被并购行的经营管理，增强系统抗风险能力。通过被吸收合并的方式，村镇银行原本面临的公司治理不完善、内部控制薄弱等问题能够得到实质性解决。有利于自身风险化解，以及提升区域市场集中度、减少同业同质化竞争。
