对话中国建设银行上海市分行行长刘军：“从0到10”支持科技企业

21金融圈 · 公众号 · · 2024-04-08 22:37

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作者｜周炎炎

编辑 | 包芳鸣

设计丨梁俏

新媒体编辑｜实习生蔡怡楠

“在众多的银行业务中，我对科技金融情有独钟。”春寒料峭的三月，中国建设银行上海市分行党委书记、行长刘军在办公室对21世纪经济报道记者说道。

他称自己为“一个理想主义者”，并且说科技金融是他从业多年的一个“执念”，他认为他目前所做的工作是一些“基础工程”，为了未来建行上海市分行能够在科技金融领域发力得更快。

刘军自1993年起就在建行工作，迄今已经31年，此间大多数时间他在建行广东省的分支机构工作，并于2011年起担任建行深圳市、广东省分行行长。在2022年短暂担任建信基金董事长之后，2023年2月起又担任上海市分行行长，到记者采访时刚好一个完整的年头。

这一年建行上海市分行在科技金融领域一直“连轴转”。2023年2月，开展市场大调研；3月，成立科技金融工作领导小组；4月，召开动员会，将科技金融明确为分行高质量发展的必由之路；5月，推出“建·沪链”科技产业金融综合服务方案；6月，开通总行科创评价体系上海专区以启动总分式特色开发；7月，挂牌50家科技金融专业支行；8月，市区科委条线建行科技金融专员派驻全部到位；9月，制定支持科创“从0到10”金融方案；10月，设计金融与科技融合创新方案；11月，支持科创“从0到10”金融方案得到上海市委领导的支持批示；12月与上海市科委签订战略合作协议并正式发布系列科技金融方案。

“快马加鞭”的成效开始显现。截至2023年底，建行上海市分行监管口径科技型企业贷款余额1076.61亿元，增幅180.10%，余额在全市排名上升至第二，较年初新增692.24亿元，市场排名第一。今年一季度，监管口径科技型企业贷款又新增超190亿元。此外，数据显示，2023年科技金融业务贡献了建行上海市分行对公贷款增量的38%，对公日均存款（不含机构存款）增量的49%。

值得一提的是，建行上海市分行积极探索技术全生命周期综合金融服务，在2023年下半年推出《支持科创“从0到10”金融方案》，创新地将技术生命周期划分为三段：“从0到1”（从无到有做出“样品”）、“从1到10”（工艺开发做成“产品”）、“从10到100”（推向市场做好“商品”），并基于技术不同生命周期阶段的资金投入和风险特征，围绕技术的供给方、需求方、资本方、服务方四个维度，针对技术的生产、交易、运用三个环节，设计了四大类、18项产品的融资解决方案，以更好地服务早期的科技创新和成果转化。

《21世纪》：为什么银行业如此重视科技金融？上海建行有什么经验？

刘军：科技金融业务并不是我们上海建行做得好，而是整个建行做得好。

20多年前我在建行东莞分行任职，东莞的企业主要做“三来一补”（来料加工、来件装配、来样加工和补偿贸易），帮外商加工品牌衣服鞋包起家，是技术含量不高的制造业。后来引进世界500强企业进入广东，当我在广州开发区支行工作的时候，广州开发区就是中国最大的开发区，有100多家世界500强企业，但是“两头在外”，市场在外、技术在外，我们只从事中间的生产。真正看到技术含量是我在深圳分行的时候，1999年“深圳荔枝节”转变为“中国国际高新技术成果交易会”，从那时候我们才真正明白什么是科技的力量，中国的未来在科技创新。

很多知名优秀企业最早就是建行去接触的，很多科技企业提起建行就说，“当年是你们支持我们提供的第一桶金”。华为的第一笔银行贷款60万元，是建行深圳分行做的。

早在2016年，建设银行就开始布局科技金融，并在广州设立了科技金融创新中心，这是国有大型银行设立的第一个总行级科技金融创新中心。建行的探索是与中国科技自立自强同步的，特别是中国制造2025纲领出炉之后，全行上下非常重视。当前，科技金融是金融“五篇大文章”之首，成为商业银行的“首答题”。建行2017年起陆续启动的普惠金融、住房租赁、金融科技“三大战略”等新金融实践，已经为书写科技金融大文章润笔着墨。上海建行2023年取得的科技金融成效正是建行总行新金融战略实践的结果。

《21世纪》：做好科技金融，最重要的是解决什么问题？

刘军：最重要的是解决认识问题。

科技企业投资大、风险高、轻资产、回报周期长，这是银行以前最不愿意做的事情。因为银行传统业务的逻辑大多是基于土地、投资和劳动力红利去延伸的，特征是有抵押、短期见效、风险可控。通常大家认为科技金融是投行该干的事情，与传统银行无关。过去的银行客户经理不会做科技金融业务，其实目前的客户经理也难以判断某家公司是否研发出最先进的技术，会否被其他公司覆盖。

挑战本质上是本领恐慌。要解决本领恐慌，就要建设评价体系。我认为建行做了一件最好的事情，那就是通过大模型和我们自己的算力，形成了对科技型企业的评价标准，通过数字化手段实现了对科技型企业的自动评分，可以结合评分进行授信。此外，2023年上海建行自主开发“沪网通”客户经理直营数字平台，上海一共有6.4万家科技型企业的数据都在客户经理的手机上，可以自动录入和分析借款人财务报表，增强了客户经理对企业的识别力和拓展能力。后台还会定时推送客户信息，客户经理走到哪里，附近有哪些科技企业，都会推送到手机，客户经理就开始“抢单”，就像外卖员一样。如果抢完单三天都没有联系客户，那么客户就会被重新分配。

《21世纪》：上海建行的科技金融专注于哪些科技企业？

刘军：建行要更多地服务中小企业，“扶早扶小扶硬科技”。很多银行专注于一些大型企业，但我们认为不仅要服务大企业，还要更多服务中小微，聚沙成塔，源源不断向社会输送科技创新的星星点点，才能够汇聚一把火炬。

目前全市有国家高新技术等科技资质的企业3.2万家，我们在服务的有1.4万多户，其中发放贷款的约6000户。今年年底我们要力争贷款做到1万户，也就是有国家高新技术资质企业的三分之一。

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