高利贷圈套，正假借“债务优化”之名

新周刊 · 公众号 · 杂志 · 2025-03-17 08:00

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科普中国

（ID： Science_China）

作者：张昕迎

编辑：张常旺

“收费低、处理快，摆脱困境、轻松上岸”、“各类债务逾期减免，2～5折债务清零”。如果你有债务，看到如此诱人的广告，是否会心动？

“家里人生病住院了，我实在经济困难，就想着试一试。”来自江苏的李敏（化名）告诉时代财经，自己此前在多家网贷平台办理的贷款出现还款困难，焦虑不安的情绪让她萌生了寻找中介机构进行债务优化的想法。

近两年来，像李敏这样陷入债务困境的人不在少数，各大社交平台上也开始出现不少自称“债务优化师”、“债务处理公司”的中介。时代财经多方了解到，尽管能够在一定程度帮助负债人缓解偿债压力，但由于缺乏规范，部分中介机构多打着“法务人员”的名义，声称可以为负债人申请协商逾期贷款的停催停诉；有些劝说负债人可以申请低息贷款以置换高息网贷；有些直言可以办理各类债务的逾期减免，甚至宣称能做到2～5折化债清零。

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（图/ unsplash ）

不过，这类中介机构收取的服务费价格不菲。“我咨询之后就有专门的债务规划师来对接，他们根据我的征信情况给出重组方案。”李敏对时代财经称，“我10万块钱的贷款，服务费、垫资等费用加起来，中介要先抽化债金额的10%左右。”

尽管面临贷款逾期、征信“花掉”的风险，但面对高昂的居间费用，李敏犹豫了。“我可能还是要做好逾期的准备，自己好好攒钱，之后一次性归还本金。”她说。

值得警惕的是，这类化债解决方案多暗藏陷阱。3月11日以来，光大银行天津分行、工商银行北京分行等纷纷发布关于当心“债务重组”骗局、远离不法贷款中介的提示，称近期有一些打着“债务重组”“债务优化”旗号的不法贷款中介出现在各类社交平台，诱导消费者“借新还旧”或者申请高息过桥垫资。

多家银行提醒称，这种所谓的“重组”和“优化”不仅隐藏着高额收费陷阱和个人信息泄露等风险，个人还有被诱骗实施诈骗等犯罪行为而触犯法律的风险。

隐秘的“债务重组”陷阱

时代财经近日以负债人身份在社交平台上联系了多位宣称专门进行债务优化的中介。

在咨询过程中，多名中介均表示，平台违规限制比较多，需要转微信进行沟通。

据中介介绍，因需要帮助“养好”征信，债务人需要先向该机构申请“过桥资金”用来偿还旧债，随后再申请一笔贷款用来偿还垫资。

在此过程中，上述中介需先向债务人收取一笔“垫资费”，通常为债务金额的5%～15%，需要根据负债人的征信情况来定。这也意味着，负债10万元需先支付5000元～15000元的垫资费；在贷款成功后，中介机构将按照最终放款额，再次收取一定比例的服务费。

（图/ unsplash ）

一名小额贷款行业人士向时代财经透露，“借新还旧一般都是推荐网贷或者民间借贷为债务人填补缺口，通常约定月利率为1.5%，即年利率18%，综合资金成本远远高于正常银行贷款的息费水平。”

高利贷圈套，正假借“债务优化”之名

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