✦《中国经营报》记者 张漫游
为了卖房，张丹（化名）已经折腾了近8个月，不但没有拿到卖房的收入，还惹上了几万元的债务。
在近期房贷收紧形势中，很多像张丹一样的卖家中枪。近日多位爆料人告诉《中国经营报》记者，买他们房子的买家在向某银行借款后，有的已经等了3个多月，银行还没能放款，使得卖家自己的计划被打乱，给生活带来了很大困扰。
而爆料人称该银行将推迟放款的原因归于经济宏观调控，银行信贷额度紧张。业内人士亦认为，房贷在下半年仍有持续收紧的趋势。
当前信贷额度紧张、房贷业务出账慢已成为普遍现象。记者了解到，为提高放款速度，不少银行往往会建议借款人接受更高的贷款利率，同时银行出于收益和风险角度考量，在额度有限时往往优先保证贷款利率高的项目。不过该银行回应称，该行不存在提高利率优先出账的问题，并表示正在通过各种措施腾挪规模，同时适当放缓了新增业务的受理量。
乔迁之喜本是值得庆贺的事情，然而张丹却高兴不起来。这一切都要从购买张丹房产的买方选定了某银行为其贷款银行说起。
由于现在住的房子比较小，张丹告诉记者，她从去年12月起就开始为卖房换新房的事准备材料，买方一共向该银行贷款88万元，到今年4月张丹和买方的材料通过了该银行的审批。而与此同时，张丹买新房的交款期限已到，急用钱，于是借了近50万元的高息借款，想着该银行的款给她之后，她就可以赶在这笔高息借款到期前还上。
然而，张丹未能如愿。从5月等到7月，该银行依然没有放款。“高息借款每个月的利息约2万元。为了不让债务越积越多，我们只能惊动全家，拆东墙补西墙，把这笔债务先填上。”张丹如是说。
杨峰（化名）告诉记者，他当时卖房是为了换到北京居住，与新房主约定的付款最后期限是5月底，然而因为银行的款项迟迟不能兑现，他早已违约。“我现在与新房主协商的结果是，让我尽快凑齐首付款。但我根本无法凑够100多万元的首付款。”杨峰如是说。
至于为何会选择前述银行贷款，杨峰和许多爆料人告诉记者的理由一样，称主要是中介推荐说该银行的放款速度快。
“我们在3月份就上交了贷款申请材料，却正好赶上了‘3·17新政’，银行迟迟不批贷。到了4月底我们办理了过户，5月初给银行上交了他项权证，当时银行承诺是5月中旬、最晚5月底之前肯定放款。然而，时至今日也还没有放款的消息。”杨峰无奈道。
针对爆料人提出的“拖贷”情况，该银行向本报记者回应道：“虽然国家陆续出台了宏观政策进行房地产市场调控，但按揭贷款需求依然旺盛。目前我行基于受理的存量按揭贷款，已经加大力度进行额度倾斜，但仍无法满足存量贷款出账需求，因此出现存量业务需排队出账的情况，但不存在我行信贷业务审批慢的问题。由于目前受宏观政策调控影响，银行业信贷额度紧张、房贷业务出账慢已经不是个例，在银行业中已成为普遍现象。”
至于已受理的个人按揭贷款业务何时能放款，该银行相关负责人告诉记者：“为确保存量房贷业务的有序出账，我行各分行积极制定了有效措施，明确出账规则，确保出账的公平性、优先积压时间较长业务出账，目前主要按照他项权证的出证时间，有序安排存量业务出账。”
对于银行“拖贷”，某银行高管认为，一方面是受地产调控影响；另一方面，是因为在降杠杆的大背景下，央行在今年初对各家银行进行了窗口指导，控制各家银行新增贷款额度，各家银行每个月会据此进行相应的额度安排。
某国有银行信贷部人士告诉记者：“现在银行信贷额度普遍收紧，个人按揭贷款受到的影响比较大。一般借款人正常的房贷需求，恐怕银行都要以材料审批需要时间为由，拖一两个月才能审批下来。即使材料通过了审批后，真正放款也需要时间。”
中国民生银行首席研究员温彬告诉记者，目前部分城市房地产成交量无论环比还是同比出现下滑，房价有所松动，房贷需求也会相应下降。今年以来，银行信贷结构发生变化，企业部门中长期贷款占比上升，按揭贷款投放动力不足。温彬预计，下半年随着房地产市场的进一步调整，房贷在新增贷款中的占比相对去年而言会继续回落。
在催促银行尽快放款的过程中，杨峰告诉记者，前述银行后面给出的建议都指向“花钱才能解决问题”，同时主动要求买家提高利率才能放款。
同为等待该银行放款的卖家王毅（化名）也向记者透露道，银行告诉他，如果卖家同意上调贷款利率到基准利率上浮20%，银行会争取优先办理，可能下个月初就能放款。
对于此信息，记者向该银行方面求证，该行表示：“不存在提高利率优先出账的问题。”
对于支付高利息就能争取提前放款的情况，上述国有银行信贷部人士告诉记者，商业银行还是追求利益最大化，会优先给为银行带来更大利润价值的客户发放贷款，也就是部分贷款利率高的客户或者能给银行创造更高的利润，因此在贷款额度紧张时，银行会建议客户接受利率上浮。
实际上当前不少银行都收紧房贷额度，也有不少中小银行上调了首套房贷款的最低利率。
记者注意到，随着楼市信贷调控不断收紧，整体房贷利率都出现上行趋势。据融360最新公布的《2017年6月份中国房贷市场报告》显示，6月全国首套房平均利率为4.89%，为基准利率的9.97折，环比上升了3.38%。从全国首套房贷款平均利率来看，超八成银行无利率优惠，有32家银行执行基准利率上浮，为基准利率的1.05倍至1.2倍不等。6月份全国共有78家银行提供首套房贷优惠利率，较上月减少175家。去年同期，全国优惠利率占比为85.31%，本月优惠利率占比跌至14.61%。
记者也以购房者的身份多次致电该银行。针对该银行的房贷政策，该银行的客服人员表示，由于目前该行额度紧张，各家支行的个人房贷情况不同，建议记者致电相应支行询问详情。
记者又致电了该银行部分支行，确实情况不同。其中一家支行称，该行目前暂缓个人房贷业务。针对此情况，该银行表示，由于目前该行存量积压业务较多，虽然正在通过各种措施腾挪规模，但为加快存量业务的出账速度，因此目前适当放缓了新增业务的受理量，但并未暂停业务受理。
该银行称：“根据目前情况来看，下半年我行依然面临宏观政策调整，额度预计不会宽松，目前我行正在积极推动信贷资产流转项目，通过各种措施腾挪规模，缓解存量贷款出账压力。”
该银行另一家支行客户经理告诉记者，近期刚刚收到房贷政策变化的通知，对于非本地居民，购买首套房首付比例调高，贷款利率在基准利率基础上最低上浮15%，且放款时间不能保证，要按照不动产证上的时间先后放款。
不过在采访中，某国有银行支行行长告诉记者，银行在房贷方面的利率政策，根据楼盘不同，可能也会有相应的差别。
“比如银行和某知名房地产企业合作，这家企业可能给银行带来的不只有个人房贷按揭业务，还可能将整个集团的贷款业务、清算结算业务、理财业务等交给银行。该房地产企业的楼盘产生的个人房贷业务，银行可能就会为其提供优惠，也会相应优先放款。”上述国有银行支行行长补充道。
