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来源：好有财（haoyoucainet）
作者：朱迪
朱迪的老家在包邮区的一个小县城，地方不大，老百姓也都有点小钱。
乡亲们赚钱的心思还是很活络的，早就看不上国债和银行理财那点利息。奈何互联网上的理财渠道还未像网购那么普及，于是养活了一帮子大大小小的线下理财公司。这些小公司让监管鞭长莫及，曾出现过各种项目逾期的、直接带着小姨子跑了的……最典型的就是被央视曝光的e租宝，非法集资500多亿，许多人一辈子的血汗钱就没了。在那之后，又有一系列线下理财和小型P2P小平台跑路，导致家家户户谈P2P色变。现在投资者一种普遍的心态就是，既喜欢P2P年化10-12%的稳定收益，却又怕跑路。即便是已经投了的，也还是经常提心吊胆。其实，在朱迪看来，P2P是最适合普通人的理财方式之一，门槛低、风险适中、收益相对较高又稳定。e租宝和之前跑路的很多公司，原本就不是什么正规企业。尤其是最近两年，政府部门在大力整治之后，留下来的都还比较正规，相对风险已经小很多了。为了帮大家多赚点安稳钱，朱迪今天趁周末大家时间比较多，就来专门聊点P2P的基本面。给大家解释两个问题。第一，现在是投资P2P的好时机，因为接下来，这类产品的收益会陆续下降；第二，也可能是你最关心的，目前这么多平台中，怎样才能找到那些不会跑路的。要解释第一个问题，就要说一说P2P的来龙去脉。我们国内的P2P网贷行业，始于2007年的拍拍贷，整整十年了。P2P的两个“P”，指的是Peer，在这个语境下是没钱想借款的人和有钱想投资的人，在互联网平台被撮合到一起，一个借到钱，一个获得利息，这也借鉴国外的模式。一开始没多少人玩，直到2013年，余额宝激活了大家的理财意识，P2P才开始火起来。想互联网创业的、想为自己原有业务输血的、想骗钱的等等，都涌了进来，一下子涌现了几千家P2P平台。结果就出现了大问题，不少平台跑路，投资者本金也拿不回来。有些是因为创业者不熟悉金融的本质，风控不严或违规带来风险积聚的；有些本身就是来骗钱的，捞一把跑路了；有些则干脆是线下理财公司，戴着P2P的热门帽子，让P2P背黑锅的，比如e租宝、大大、中晋等。野蛮生长后，去年，政府出手，暴风骤雨式的互联网金融整治开始了，2016年成了“监管元年”。规范化成了行业的主题，目前仍在进行中，到今年8月份，随着政府给行业过渡期结束，整个行业会变得安全得多。在朱迪看来，对普通投资人来说，P2P已经成了一个相当不错的投资品种。行业平均10%左右的年化收益，比起传统大多数理财产品来说，性价比要高得多。朱迪同意好基友无马哥去年一篇分析文章的核心观点：互联网金融享受了科技创新带来的红利。过去我们要借钱，或者要赚点利息，都只能去银行，而银行是一个庞大的运营系统，需要大量的人力和营业网点，成本很高。P2P是目前互金领域的主要理财品类，相比传统银行，借贷成本要低得多，因此有较高的投资收益。但随着P2P的规范化、规模扩大后，这种收益率会降得越来越低。所以投资P2P，这一两年还是好时机，虽然收益肯定要比银行理财要高，但越往后，就越平庸了。再来说说怎样选择安全的平台。这个问题在政府大力整治之后，已经相对简单了。朱迪总结了三条简单的法则，给你参考：数据显示，2016年P2P行业70%以上的成交量，集中在最大的100家平台。许多大平台目前逐渐盈利，跑路的风险也比较低。像陆金所、人人贷、拍拍贷等行业中的第一梯队，在规模、实力及合规性等方面，做得比较好，安全性自然也是很高的。哪些是大平台？可以参考下网贷之家、网贷天眼等行业门户网站，当然保持关注好有财、小小财技、无马识财几个公号，能得到更实用的筛选推荐。第二，要选择已经上线银行存管，或至少已签约存管的平台。银行存管的意思，简单说就是，你充值到平台的钱，先由银行帮你保管，平台不能擅自挪用。银行在挑选平台的时候，既专业又谨慎，所以拿到存管资格的平台，风险要小得多。目前跟银行签了存管协议的平台只有200多家，不足平台总量的10%。而现在还没能搞定存管的平台，大家就要小心加小心了。因为这是去年监管层念下的“紧箍咒”之一，不完成就意味着不合规，意味着你把钱放那里的风险更大。🙅第三，多选几个平台，在每个平台上尽量做到资金分散。再大再好的平台，也不要把钱都投在一家上，多分散到几个不同的平台，这是做投资的基本准则，起码可以帮自己降低踩雷的概率。实际操作上，如果你是刚开始试水的新手，可以先在几个中意的平台各投资两三千元块试试。一般来说，新手会先从短期的投资标的开始尝试。不过刚才说了，P2P收益整体在下降，目前平台降息非常普遍，只有长期标的才能锁定更高收益。所以，朱迪也筛选了几个有10%+长期产品的靠谱平台，给对P2P已经有点感觉的财迷们参考：
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