体验过带娃看病的苦，才发现这种保险的香

第 971 篇产品测评

要说为人父母最怕啥？带娃看病绝对是其中之一。

懂的都懂，但凡遇上流感等高发期，医院儿科肯定爆满，一号难求。

冒着交叉感染的风险， 排队 3 小时，看病 2 分钟 ，挂号、看诊、检查、挂水、一顿操作下来和打仗一样。

就医体验糟糕不说，关键孩子遭罪，父母也心累。

那有没有啥办法，可以解决这些问题呢？

当然有！今天要介绍的这种保险，就能帮我们避开这些令人头大的就医过程。

这种保险，好在哪儿？

普通的医疗险，最多解决看病贵的问题，而有一种保险，既能解决看病贵的问题，又能让咱们 更舒适、更有尊严地就医 。

想想看，孩子生病时，能避开公立医院的人流，直奔特需部、国际部，或者顶级的私立医院比如和睦家，说实话，哪个父母不心动？

而且就诊的每个环节，都有专人负责接待引导，不必像无头苍蝇一样满医院跑，完全享受 VIP 式就医体验 ，关键是，整体的就医效率也非常高。

如果娃不幸碰上比较棘手的病，想找知名的医生，通常得四处托关系求人，即便找到了，可能还要排队等手术，但说实话，几个孩子拖得起？

而这种保险可以做到，在 全国 甚至 全球 调动知名专家来问诊，并且采用比较前沿的治疗设备和技术，快速安排手术，避免把宝贵的时间浪费在无效的等待上面。

除此之外，还能支持 费用直付 ，治疗完成后只需刷保险卡，保险公司就会直接和医院进行结算， 既不用自己垫付医疗费，也不用搜集和上传各种理赔材料，省心省力 。

说到这里，可能有部分朋友已经猜到了，这种保险就是【少儿高端医疗险】，接下来我们结合一款整体表现不错的产品，一起来看这类产品的挑选逻辑。

想买少儿高端医疗？这款还不错

了解过高端医疗险的朋友大概知道，有很多高端医疗险不能单独给孩子买，必须强制和父母绑定。

但今天介绍的这款 MSH 欣生代 2023 ，可以单独给娃投保，这点比部分同类产品要好。

MSH 欣生代 2023 的医疗网络资源也很多，与多家 知名的儿科医疗机构 都有合作，比如上海浦滨儿童医院、和睦家医疗等私立医院，还有北京协和医院国际部等公立医院。

平时门急诊可以带孩子去舒适、高端的私立医院，遇到更复杂的疾病，也能享受到 国内顶尖三甲医院国际部的资源 ，如果在境外旅游等遭遇意外伤害，还能启动 全球紧急医疗资源 ，完全不用担心“就医难”。

除了医疗资源外，接下来我们看看它的详细保障如何：

可以看到，它的整体保障非常齐全，不但包含基本的疾病住院、特殊门诊等，还能报销一些普通的医疗险通常会除外的项目，比如一些 用于康复治疗的耐用设备、手术需要的假体 等。

这款产品一共 3 个计划，都含基本的住院保障，门诊保障可自由选择附加，各计划的差异主要在 保额、医院范围、免赔额 等方面。

总的来说，计划 A 保额最低，只有 50 万，免赔额 1 万，不含住院前后门急诊、全球紧急医疗资源等，也不能选昂贵医院，保障非常基础， 作为高端医疗来说，整体优势也不大 ，大家作为参考即可。

计划 B 和计划 C 都是 0 免赔，基础保障上，计划 C 的各项保额都会高一点，可选保障上，计划 C 的门诊次数更多，还能 涵盖疫苗注射费用 等。

如果只需要住院保障：

一般情况下，可考虑计划 B ， 综合性价比较高 ，0 免赔，保额 200 万，以 7 岁娃为例，1 年只需 4500。

如果追求更高的保额，可以考虑计划 C，最高保额可达 800 万，但价格也会贵个几百块。

如果想要附加门诊保障：

计划 B 和 C 都可以，主要看门诊需求，若宝宝刚出生， 怕小病小痛比较多或者有儿保和疫苗需求 ，可以选计划 C， 门诊次数更多 ，前 15 次 100% 报销，第 16 次起每次报销 50%。

至于计划 B 和 C 是否要选择含昂贵医院版本，可以结合保费预算以及自己所在城市来看。

首先，附加昂贵医院保费会贵个几千块，看自己是否有这个 需求 及 预算 。

其次， 昂贵医院在不同的城市，会有不同的划分标准 ，比如和睦家，在上海、广州、深圳、北京（京北妇儿医院）都不属于昂贵医院。

那么深圳和广州的朋友直接买不含昂贵医院的版本就行，但博鳌的朋友想去当地的和睦家，就必须买含昂贵医院的版本。

而且除了少部分限定医院以外，大部分的公立和私立医院 MSH 都能涵盖，去指定的直付网络医院就诊，费用可以直接走直付，省心省力。

不足之处是， 对所有的腺样体以及扁桃体切除的相关手术和治疗费，一律无法报销 ，大家投保前，也要记得关注一下免责条款。

另外，医疗险的健康告知一般比较复杂，如果不知道自家孩子的情况是否能投保，可以预约我们的规划师帮忙看看 。

常见答疑

相信看完产品介绍，依然有不少朋友会有部分疑问，我们也整理了一些大家关心的来进行解答。

1、想买高端医疗险，要注意啥？

买百万医疗险时，大家都倾向保证续保的产品，追求稳定性。

而目前的高端医疗险，大部分都是 1 年期产品，交一年保一年，无法保证续保，如果对这一块有顾虑的朋友，也可以考虑再搭配一份 保证续保的百万医疗险 兜底。

另外，买高端医疗险时，咱们也可以尽量选择品牌实力强，经营比较稳定的产品，相对来说，会更有安全感一些。