评测|信用卡、蚂蚁花呗、京东白条哪个更实用？

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1、逾期是否上征信

信用卡(上征信)

信用卡直连央行征信，良好的用卡记录能为你今后贷款买房、买车奠定基础。然而一旦造成信用卡逾期，逾期不仅体现在个人征信报告里，而且连续3次逾期或累计逾期超过6次，将难以获取银行贷款，也就是说，今后想贷款买房、买车基本无望了。

花呗(不上征信)

目前花呗的逾期记录不会显示在央行的征信里，但如果花呗逾期，后果也是比较严重的。逾期的人会被花呗进行降额处理。对于那些恶意欠钱不还的，还会反映在芝麻信用和其他征信机构的记录中。

京东白条(不上征信)

京东白条和花呗性质相似，属于“信用消费”，目前还不在央行征信的考量范围内。

2、申请门槛

信用卡(严格)

申请信用卡，你需要提交一系列资料(身份证明、工作证明、工资流水等)，之后等审核、快递，最快也要一周左右才能拿到卡。

花呗(宽松)

相较于信用卡，申请花呗则简单了，除去邀请开通，通常你只要在客户端填写资料，几分钟就可以开通。

京东白条(较严)

京东白条申请是综合用户的交易次数、商品数量、用户等级等多个参数来综合评判用户信用等级的，如果你的京东账户使用时间短、级别低、订单少，并且成交金额小，申请京东白条基本无望了。

3、额度

信用卡(额度高)

信用卡额度跨度十分长，高的有几十万、甚至上百万，低的几千，额度高还是低，关键看你的资质。

花呗(额度适中)

花呗的额度最高为3万。

京东白条(额度低)

身边用白条的人，额度都没超过1万。这么点额度，实在是鸡肋，虽说有提额，每周也就10几元，不要太慢。

4、免息期

信用卡(最长60天)

信用卡新规中指出免息期最长能超过60天，由各家银行自行规定。

花呗(最长54天)

蚂蚁花呗的还款规则是确认收货的下月10日还款。加上淘宝的国内最大限度自动确认收货期是13天(可延长收货一次，为3天)，也就是说使用得当的话，花呗有54天的免息期。

京东白条(最长40天)

京东此次将白条还款升级成账单制，账单日之后的9天就是还款日，白条最长免息期为40天。

5、分期手续费

信用卡(高)

信用卡分期手续费根据不同银行、不同卡种是不同的，一般来说在每月0.6%-1%之间。不同分期期数也会影响费率。

花呗(中)

花呗一般可以分为3、6、9、12个月，费率分别是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。

京东白条(低)

京东白条分期手续费每月0.5%，分别是3、6、12、24个月。

6、用途

信用卡(广)

从线上的电商、到线下的实体店、再到无卡支付，信用卡的用途不要太多。

花呗(广)

花呗不仅能在淘宝、天猫马云爸爸家的地盘上使用，而且还能在众多线下商户使用。

京东白条(小)

京东白条只支持购买京东商城自营产品，暂不支持第三方卖家的产品。

说了这么多，还是信用卡好用，冲着它灵活的额度、超长的免息期，广泛的用途，想不用都难；花呗也不错；白条升级成账单制后，免息期大大缩短，大家随便用用就好了。(来源：融360；编选：中国电子商务研究中心）

据中国消费金融网（http://www.100ec.cn/zt/CCF/）企业库监测显示，目前我国互联网+消费金融行业“玩家”主要有四大大类：第一，以阿里系蚂蚁金服（蚂蚁花呗）、京东金融（白条）、苏宁金融（任性付）、唯品会（唯品花）为代表的依托自身电商平台衍生的消费金融产品；第二，以分期乐、趣分期、爱学贷、人人分期、优分期、99分期为代表的独立分期消费金融平台；第三，以租房宝、斑马王国、土巴兔为代表的住房装修以及汽车消费分期平台，此类平台往往又与P2P网贷相结合，采取“P2P+电商”模式；第四，以杭银消费、北银消费等为代表的拥有牌照的银行系消费金融公司。

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