微信微粒贷 VS 支付宝借呗：哪种借款方式更划算？

来源：砍柴网（ikanchai） / 作者：陈子都

前阵子苹果Pay、三星Pay、华为Pay等各种“派”推出，让网友忍不住吐槽——“支付方式比我的钱都多”。而最近金融领域又有新变化：“借钱的方式也比我的钱要多了！

除了银行提供的信用卡、信用贷、消费贷等方式外，近期微信联合微众银行推出“微粒贷”，支付宝也推出蚂蚁借呗。哪种借款方式更划算？

微信“微粒贷借钱”

按日计息较方便，跟银行一样要查征信报告。

借款利率：普遍日利率0.05%，相当于年息18%。部分可以下调到万分之四点五。

免息期：无

额度：最高30万元

逾期罚息：逾期之日起，每天对逾期本金额外收取约定利率50%的罚息，直至逾期还清（逾期罚息=逾期本金×日利率×50%×逾期天数）。

支付宝“蚂蚁借呗”

日息最低可达万二，也要查征信报告。

借款利率：日息万分之二到万分之五

免息期：无

逾期罚息：逾期利息=逾期金额×逾期天数×利息×1.5

额度：1000元-5万

借款期限：最长12个月

两款产品的优点

1．贷款到账速度快

通过央行征信和深度挖掘各自购物、社交大数据，阿里和腾讯研发出各自的互联网征信体系，在此基础上，他们主动筛选出还款能力和还款意愿优秀的用户，直接采取邀请机制，而非传统的信用卡审批流程来重塑了信用贷款产品。

2．已还本金不计息

微粒贷和借呗都是按日计息，贷款发放之日起计息，按照等额本金方式还款，月还款额逐月降低。相比传统金融机构的霸王条款，微粒贷和蚂蚁借呗的模式更为灵活。传统的信用卡借1万块分12期还款，即使至第10期已归还8000块，接下来的11、12期还是按照刷卡总金额一万元来计算利息。

3．提前还款不罚息

微粒贷和蚂蚁借呗都可以提前还款，而且用户在提前还款的时候不会产生额外的费用。相比起传统的贷款机构，则可能会收取一定的提前还款费用。

微粒贷和蚂蚁借呗提前还款就不会产生不罚息，利息收取至还清当日，没有其他的费用。

两款产品的缺点

1．微粒贷和蚂蚁借呗都没有信用卡的20-55天的消费免息期。

2．暂未开发精细的会员经营方案，比如类似信用卡的积分奖励、兑换礼品、航空里程等功能，真的是借款一码归一码，没啥其他好玩的事情。

蚂蚁借呗支付宝借呗日息0.04%，简单来说就是贷款10000元，年息需要1460元，换算成年利率是14.6%。而目前1年期的银行贷款基准利率是5.35%，由此可见，支付宝借呗和银行贷款相比，前者利率要高出数倍。但如果是与银行无抵押贷款相比，那两者利率相差无几。

微粒贷微粒贷目前的日息为0.05%，比蚂蚁借呗多了0.01%。不过由于蚂蚁借呗需要蚂蚁信用分在600以上才能使用，所以微信微粒贷也是一个不错的选择。

而且除了微粒贷比蚂蚁借呗利息高，发放群体也是跟支付宝没法比的。