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利率为何越来越低?美元债基并非好的选择

望京博格投基  · 公众号  ·  · 2023-07-10 14:26

正文

一、利率为何越来越低?
存款之所以有利息,是因为有人贷款付利息。
例如:
喜胖把钱存在银行每年获得3%利率,博格从银行以每年4%利率贷款,搞投资每年赚5%。
在这个链路中每个人都是赚钱的:
博格投资赚5%,扣除4%的贷款利率,赚1%
银行从博格这个获得4%利息,再支付给喜胖3%利息,赚钱取1%的息差收益。
喜胖获得3%存款利率,赚得最多!
如果博格的投资收益降低了,就不愿意再以较高利率从银行贷款了,银行也就不愿意再支付喜胖较高存款利息。
目前存款利率下降就是这个原因。
对于一个国家整体而言,这个投资回报率就是GDP增速。
通常GDP增速是略高于贷款利率的,否则贷款搞生产也不赚钱,谁会贷款呢?同时贷款利率是高于存款利率的。
结论就是: 存款利率 < 贷款利率 < GDP增速。

如果GDP增速降低的话,贷款利率会降低,存款利率也会降低,成熟经济体的GDP增速也就是2-3%,他们的存款利率可能会低到1%以下。

美元现在存款利率高是因为通胀导致的加息,不会永远这么高的。
二、美元债基并非好的选择
美元债并非美国国债。
但凡一个公司、一个国家发行的债券,借的是美元,就是美元债。例如,恒大、万科这些房地产公司发行美元债券,也是美元债。
美国财政部发行的债券,才是真正的美国国债。
博格还统计了,不同期限美国国债的利率。
别看利率这么高:
并不是什么都可以买美国国债的,需要合法身份与资金来源,每年派息还要支付利息税的。
对于普通人而言,最佳的方式把美元放在银行吃息。博格专门去银行查了一下,美元存款产品的利率:






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