3%的储蓄险错过不再有！投保前，搞懂这几点很关键

前段时间，保险预定利率下调至 2.5%， 一批优秀的储蓄险产品也会在 8 月底陆续下架 。

为了赶上“末班车”，很多朋友可能会趁着最后这段时间，抓紧给自己和家人配置。

但储蓄险产品比较复杂，没买过的朋友可能对投保流程也比较陌生， 我们整理了一份投保指南 ，希望对大家有所帮助。主要内容如下：

• 投保前，这些资料要准备好
• 投保时，这两个问题最常见
• 储蓄险产品下架时间表

投保前，这些资料要准备好

在投保前，我们要先了解整个投保流程，以及投保过程中需要用到哪些资料。

可以分 5 个步骤来看：

除了表中的主要步骤，有些产品还需要进行 风险测评 ，根据自己的情况如实填写就可以了。

在这里提醒大家，如果是给家人投保，投保人和被保人的有效证件、银行卡等资料都要提前准备好。

也可以提前检查好身份证是否过期、银行卡是否在身边等。

如果是给孩子投保，没有身份证的话可以提供户口本；要是孩子太小还没上户口，也可以提供出生证。

投保时，这两个常见问题怎么解决？

为了帮助大家顺利投保，我们也梳理了投保时会遇见的常见问题，一起来看看：

1、需要告知健康情况吗？

大部分储蓄险是需要做健康告知的。

不过，相比保障险，储蓄险的健康问询会比较宽松。我们对比了康乾 6 号 · 瑞祥人生和 蓝医保 的健康告知：

可以看到，康乾 6 号 · 瑞祥人生比 蓝医保 更宽松，只问到比较严重的疾病，比如癌症、心血管疾病等。

大家在投保时，要仔细核对每一条健康告知，如果健康告知没问到，就可以正常投保。

如果以前生病住过院或查出过一些异常等，且健康告知有问到，也可以试试 智能核保 或 人工核保 ，核保通过后就能买。

大家要留意一下，在储蓄险产品大批下架的这个时间节点，核保的人会比之前更多。有些保险公司可能会提前截止人工核保，建议有投保意向的朋友尽早提交核保申请。

我们也整理了一些 优秀产品的下架时间 ，供大家参考：

如果没时间研究产品，也可以 点击下方卡片 ，让专业的规划师来帮你量身定制方案，省时省心。

2、投保时银行卡限额，怎么办？

保费支付方式一般是银行代扣，所以在投保前，我们要保证银行账户余额充足。

那如果计划每年交 5 万，银行卡额度却只有 2 万，像这样因为限额而支付失败的情况怎么解决？在这里跟大家 分享 3 种方法 ：

1、换银行卡

可以换一张额度更高的卡重新支付，同时需要重新上传新卡的卡面号。

2、申请提高额度

如果其他卡额度都不够，可以带齐身份证件和银行卡， 到柜台申请 提高银行卡的单日限额。

3、办新卡

可以 重新办一张单日额度更高的卡 。不用担心办新卡会影响支付，订单一般有 10 天的支付时效，但具体还要看保险公司的要求。

另外，在投保时也要考虑到将来现金流的情况，建议大家 年交保费不要超过自己年收入的 30% ，至少要保证将来不会断缴。

写在最后