加州和得州新规！海外转账、换汇超200美元，都将被监控

美国联邦政府正在扩大其金融监控范围，目标是打击边境地区的洗钱行为。财政部近日发布的一项 地理定位命令（Geographic Targeting Order, GTO） ，要求在包括得州埃尔帕索（El Paso）在内的特定边境社区中，任何 超过200美元的现金交易 都必须上报财政部下属的 金融犯罪执法网络（FinCEN） 。这一新规适用于加州和得州的部分邮政编码地区，旨在打击墨西哥贩毒集团的洗钱活动。

这项命令将于 4月14日生效 ，从这一天起，这些地区的兑付汇票和现金支票的服务机构，例如支票兑现店和汇款公司，都必须申报 每一笔超过 200美元 的现金交易 ——这一门槛远低于之前的1万美元标准。该命令将持续执行至 9月9日 。

财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）指出：“今天发布的这项GTO命令，强调了我们对西南边境毒品贩运、洗钱及其他犯罪行为对美国金融体系带来重大风险的深切担忧。”

加州：

• Imperial County（帝王县） ：92231, 92249, 92281, 92283

• San Diego County（圣地亚哥县） ：91910, 92101, 92113, 92117, 92126, 92154, 92173

得州：

• Cameron County（卡梅伦县） ：78520, 78521

• El Paso County（埃尔帕索县） ：79901, 79902, 79903, 79905, 79907, 79935

• Hidalgo County（伊达尔戈县） ：78503, 78557, 78572, 78577, 78596

• Maverick County（马弗里克县） ：78852

• Webb County（韦伯县） ：78040, 78041, 78043, 78045, 78046

埃尔帕索的一位居民路易斯·赫尔南德斯（Luis Hernandez）对此表示支持：“我觉得这是件好事，这项政策将成为我们第一道防线的保障。涉及金钱的部分总是最关键的，所以这是一项非常有意义的措施，对整个美国的前线安全具有影响。”

但也有居民对此表示担忧。雷文·阿米霍（Rayven Armijo）指出：“我当然认为贩毒集团对社区有影响，钱确实是他们的手段之一。但这样的巨大调整可能会影响正常业务。现在很多事情的发展迹象都表明，这项政策可能影响的是所有合法经营的往来。”

目前财政部尚未就 为何选择这些邮政编码 、或此项规定是否可能迫使某些交易“转入地下”作出回应。

这些被纳入监管的边境区域中，部分地区也有 不少华人经营的中小企业，如汇款店、小型超市、零售批发、支票兑现 服务等。对华人社区而言，这项新政可能带来以下几方面影响：

1. 合规成本增加 ：一些华人家庭经营的小店可能需要额外聘请会计或法律顾问，确保合规，避免因未上报而遭受罚款。

2. 客户流失风险 ：如果顾客担心隐私受限或流程复杂，可能转向不受监管的渠道，反而增加非法交易的隐患。

3. 语言与政策理解障碍 ：对于部分英语能力有限的年长华人业主来说，了解和适应这类金融监管政策的变化可能具有一定难度。

建议华人社区的业者尽快了解相关政策，并通过社团、商会或社区组织获取帮助。必要时，也可以联系法律援助资源，确保业务操作合法、透明，避免触犯相关法律。