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导读：最近一段时间，网上又有一种新骗局开始疯狂骗取网民钱财！这些人一边打着 " 互联网金融理财 " 口号，一边疯狂榨取大家的血汗钱，已经有成行上万的人上当！今天就带大家来揭露这个骗局。
最近，网络上出现了一个新鲜词：“套路贷”。
出处是上海的一位许女士，于2013年向一家小额贷款公司借款4万元，而经过小贷公司的一系列运作，在短短半年内欠款就飙涨至150万元。许女士于2016年心脏病突发去世，但小贷公司还是没放过许女士的父母，竟恶人先告状，通过法院查封了他们家的房子。
看完简直让人心底发寒。这种穷凶极恶的“套路贷”，到底是怎么运作的？而且法院居然判“小贷公司”胜诉？
事件回放：4万飙升到150万？小贷公司三步设陷阱
借款 4 万元，为何变成了 150 万元？业内人士分析，小贷公司给许女士设下的陷阱可以分为三个步骤。
第一步，诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条，比如借10万元，欠条写的却是20万元。此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”。
第二步，伪造银行流水，借款人签下欠条之后，小贷公司哄骗借款人前往银行转账取款，实际上并没有给借款人足额现金，但公司已留下银行流水作为证据。
比如“小额贷款公司”会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中，接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元，而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元，但是银行流水却显示有20万元进账。
第三步就是“平账”，也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，小贷公司就会用 " 平账 " 的方式解决，即由另一家小贷公司偿还欠款，借款人则签下更高额的欠款合同。而这样的把戏可能多次上演，让借款人最终背负巨债。
其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。新民晚报报道过一起个案，上海市民张先生的女儿小菲深陷“套路贷”。某次小菲晚还款了半小时，“借贷公司”的员工王某就认定小菲逾期还款，要她一个月内还清12万元（小菲实际上只拿到了5万元）。山穷水尽之下，小菲稀里糊涂地被王某带着去了另一家“公司”借款，12万元逾期要还23万元。最后“屡屡违约”的她被人牵着鼻子，向三家“公司”借款，大半年的时间里，累计欠下了近60万元的巨债。
为了“平账”，借贷公司会故意让你违约，比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置的非常苛刻，比如“逾期还款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨。总之，就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路。
许女士的遭遇并不是孤例。
这种诈骗活动，在不少城市都存在；很多受害人当初只是借几万元的“小贷”，却深陷“套路”，被骗得家破人亡。
在百度搜索“小额贷款”、“高利贷”等词语，可以搜到一系列相关新闻：
这些新闻的标题都写着“高利贷”，可能也符合一般老百姓对高利贷的理解，毕竟我们平时见到的高利贷画风都是这样的：
但小编需要强调：这些根本不是什么高利贷，就是典型的“套路贷”！
因为“高利贷”本身只是借贷利率超过法律规定，但债权、债务关系还是受法律保护的。而这种“套路贷”，犯罪分子从一开始就是处心积虑地以非法占有借贷人的财产、房产为目的，利用借贷人社会经验不足的弱点，通过“双倍借条”、“平账”等手段，将原来不过几万元的借款，在“证据”上飙升到几百万元，进而逼着当事人抵押房产、签订“20年的租房合同”，或者勾结黑心中心直接“网签”，一环套着一环，不把一家人的房子骗光，就不死心。这显然已涉嫌诈骗犯罪了！
在新浪微博 @上海滩小律师的相关文章下面，不少网友也提供了类似的 " 套路贷 " 案例：
@天下喧哗上等
我之前在上海某律所做的第一个案子就是关于套路贷的。当事人之前是做生意的，家里也很有钱。这哥们问一个典当行借了三十八万，把房子给抵押了。到期没还上，典当行又把债权转给了小贷，小贷又转给了几个胡建人。这期间从 38 万变成了 380 万。胡建人带着满洲马仔，逼他在几张空白纸上签了字，这哥们的房子因为是跟前妻共有，于是胡建人又伪造了假的离婚证，利用签字的空白纸制作了卖房的委托书，最后通过嘉定区公证处的内鬼做了公证。普陀区长寿路一百五十多平的房子值多少大家心里有数。一审二审法院全判决被害人败诉，申请上海高院再审也被驳回。被害人去公安报案，公安也开始侦查，但检察院要求公安撤案，此事也就不了了之。这帮胡建人有个军师，是上海沪 X 律师事务所的。这种事要是不出人命的话，用《我叫刘跃进》里面的一句台词，" 杀了人那才是大事呢！"
@ Zer
认识一对在上海买房没几年的小两口，有一天老婆发现偶尔买点股票的老公怎么在做原油期货，没几天老公说做期货借了高利贷还不上了，老婆从借款给老公还，没几月老公又说之前的钱没还高利贷还增加借款了，于是他们准备下面卖房还了……真心祝他们卖完房能还清高利贷。
甚至 @上海滩小律师都提供了一个最为恶心的案例：
" 套路贷 " 的套路是如何演化的？
从上面几个案例都能看出，" 套路贷 " 从一开始就以 " 非法占有借贷人的财产、房产 " 为目的，也就是说，被盯上的借贷人通常都是有点家底的，发达城市的有户籍有房人士最容易成为目标。（上海无数次躺枪……）
微博 @大浦西迦楼罗总结了几个容易成为 " 套路贷 " 肉鸡的特点：
1、你先要有上海户籍；
2、你要有上海房产，拆迁户更好；
3、你的父母家人都要在上海；
4、你不是一个会拼命的人。
上述的 " 上海 " 可以任意替换成其他发达城市。
套路贷为何会如此泛滥？有个很重要的原因就是模型简单，复杂的金融分析模型不适合混混们推广，因为从业者大部分是这样一批人。
玩套路贷的不少人，原本是大老板之间为了讨债而叫到上海的，这几年大老板们之间三角债的生意越来越难做，但大老板再穷也不会去做套路贷，老板和老板竞争，杜月笙开赌场，也没听说去侵占底层人民房子吧？可混混渣子们就不同了，都已经来上海了，也过惯了那种日子，不可能回老家了。
那时候大老板身边都有几个老乡律师。恰逢实体经济不好，房价暴涨，普通上海人一下身家百万千万，可对法律套路一点不懂，从小也没在那种圈子混过，对流氓没任何免疫力，又都独生子女家庭，抗风险能力极差。
那正好，那些混混渣子开始自谋出路，大众创业，金融创新，产业升级。部分小弟还是在互联网浸染下长大的一代，对套路贷再升级，开发出校园贷、裸条这些东西，金钱、女人都有了，上海真冒险家天堂。
从上述引文中，可以看出明显的实力对比。普通的高利贷借贷者之间，大体上是能做到权利义务对等的，但套路贷里实力对比相差悬殊。狼与狼之间能谈平等，狼与羊之间有什么可谈？一方是原子化的，一方完全是有组织、有预谋、有暴力的黑社会性质组织。
套路贷挑选肉鸡两个途径，一个是各种广告等主动找上门的，能找上套路贷的老百姓，基本可判断没什么啥融资渠道和社会关系了，不过在大城市，普通老百姓也有千万百万的房产。
还有一种就要出动出击，这行现在竞争也激烈，但凡哪里有拆迁，哪就有套路贷。
有了肉鸡，要如何实现套路贷呢？
其实这并不复杂，无非是用暴力和欺骗把书面的东西做的合法而已。
目前法院对民间借贷的案子，就是审查两个东西：一是借条签名是否为本人所签，二是银行流水单。只要符合这两点，那基本是就认定这借贷关系是成立的。
然后，套路就开始了。
比如真实情况借四万，但借条上写了十万，然后给你转账十万，再派人逼着你去银行取出 7 万还给套路贷，那样流水和条子就一致了。找套路贷是真没办法，比如欠了信用卡之类的，区别是欠信用卡最多自己进去，套路贷让你全家灭亡。
当然话术还是要有度，就是如何让你相信利息实际没那么高。
套路贷的借款人文化水平也不高，听听也就真信了。还有个很重要的点就是，他们觉得借四万，哪怕真还十万，父母也是还得起的，先解决燃煤之急再说。
这是套路贷的最早形式，也真就借四万还十万为止，那时候的套路贷至少还在借条范围之内玩的，简单说就是套路贷 1.0 版本。
可人的贪欲是永远无法满足的，套路贷进化的第二部叫做债权转让和平账。没有这个步骤，几万的债权很难膨胀到几百万。
@上海滩小律师总结了这个套路贷的 2.0 版本：
在跟被害人签署的真实借款合同中，嫌疑人会将还款期限拉长至 1 年左右，但会约定每月归还的本金利息，看起来十分合理。而那份虚假的高额借款合同中，还款期限往往只有 1 个月。
放款之后，嫌疑人不会给被害人联系方式，甚至在还款时借故到外地，让被害人无法联系嫌疑人还款，一旦过了时限，再出面称被害人 " 违约 "，要求其按虚高合同尽快还款。
只要被害人无法还款，嫌疑人就会将被害人的债务 " 转让 " 给另一家同样的 " 小额贷款公司 "，签订一份更高额的 " 还款合同 "。层层转让之后，被害人往往在合同上签下嫌疑人借款的 10 倍。目前公安部门侦办的三个团伙，就经常 " 相互转让 "。
公安部门在调查中还发现，这些团伙不光 " 相互转让 "，甚至还会针对同一个被害人 " 入股 "：" 比如被害人初始借贷金额 10 万元，三个团伙各出一部分，经过整个诈骗、敲诈勒索流程后，真正获得的利润再按最早各自出资来分配。"
看到这里大概有同学有疑问了：为什么要做平账作债权转让？而且债主找不到人，我还不了钱有什么办法？
好了，我们这里先介绍一个 " 提存 " 的概念。据《合同法》第一百零一条规定，有 " 债权人下落不明 " 等情形，" 难以履行债务的，债务人可以将标的物提存 "。
然而，通常去借套路贷的人会知道这个事情吗？而且在实际操作中，提存也非常复杂。借款人往往会觉得反正是我联系不到你，那不是我的责任，等以后联系到再还吧。就这样，债务越滚越大。同时套路贷的借款人本身现金流很差，时间一拖更还不上钱了，这时候套路贷就假惺惺地说，你既然还不出，我可以找人帮你还。这就是那个平账的套路，流水套路一样。
几次平账下来，几万的债务就变成几百万了。
有同学又要有疑问了：这种平账方式一看就有猫腻啊，借款人是有多蠢还要签这种合同？
讲道理，这个时候债务人一般都知道已经中招了，但不签平账，又还不上钱，能怎么办？天天一帮流氓闯到家里来，泼油漆，拆锁，赖着不走，甚至闹到单位，威胁人身安全，你能怎么办？人啊，都是只想着先解决眼前的麻烦，以后的事情以后再说的。别说咱普通老百姓了，大至一个国家，希腊债务危机不也是这样么？
好了，套路贷闹到这个地步，就只能打官司了。
遭遇“套路贷”的借款人面对放贷人从最初的极尽哄骗的放贷到充满暴力胁迫的讨债，到最后的倾家荡产、家破人亡，他们也很难求助于法律。
而套路贷的放贷人，作案手法相当专业，往往民事诉讼证据上做得“天衣无缝”：要欠条，有欠条；要转账记录，有转账记录“证据”足够充分，甚至有借款人去银行提款的监控视频，而借款人往往不懂得保存证据，可以说放贷人将套路贷的证据作成了一个完美的闭环。
如果不由公安展开刑事调查，法官很难主动查出这些案件背后的蹊跷，所以对于证据如此充分的民事借贷纠纷，不判借贷人还款，那于法无据啊；而公安机关一般看到有借条，会认为那是民事纠纷，应由法院判决，也不会立案，所以“套路贷”正是钻了这种空子，倒不是说法律偏袒“套路贷”的放贷人。
如何识破骗局？
1、看收益率
如果某个项目宣称日收益率可达 1% 到 10%，年收益可达本金的 3 到 10 倍，也就是你投入 1 万元钱，一年可以 " 赚 " 到 3 万元 10 万元，而且完全 " 没有风险 "！别想了，这一定是陷阱，真有这样的好事，那中国现在的首富还轮得到王健林吗？
2、看公司网站
所有骗人的网站的页面都很 Low 到爆炸！一点进网站，首先看到的不是大红，就是大绿！更为关键的是，这些网址域名都是很难看的域名，多是一些数字字母的组合，一年的成本最多 30 块钱，而且公司和网站都是近一年才注册！
3、看主体
一般来说，这些诈骗团伙都会在香港、澳门等等不受大陆监管的区域注册公司，经常号称某某集团、某某股份，谎称有某些大公司的资金支持，实际上这些公司和他们半毛钱关系没有，只是他们用来包装自己的手段！
来源：法制网法律咨询、21俱乐部（club21cbh）、互联网第一线（ID：enews8）王李、草庐法客（ID：The_Defender）王寅翼、上海电视台《法制特勤组》等
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