国有行案例 | 用科技型企业库实现精准营销

Bank资管 · 公众号 · 财经 · 2024-10-29 12:23

正文

去年，中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”。今年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，对金融五大篇文章“首篇”的科技金融，意见中提出： 在风险可控的前提下，加大信用贷款投放力度。

“十四五”国家科技创新规划背景下，国家及各级政府都鼓励企业自主创新，推出了多种科技型企业认定，鼓励银行业金融机构量身定制金融服务方案，打造专属信贷产品。扩大 科技型企业贷款，成为各大银行贷款业务的发力点。

过去5年，我国科技型企业贷款的年均增速是 20% ，是贷款平均增速的近2倍，科技型中小企业贷款的年均增速是 25% ，专精特新企业贷款的年均增速是18%，远高于各项贷款的平均增速。

第一步 建立健全科技型企业库

其实，想要完整、快速地收集分散度较高的科技型企业名单，并不容易。据不完全统计，发布科技型企业的国家及各省级政府相关部门的平台超过200个，且 数据更新变动频繁，在一定程度上对商业银行开展相关业务有所制约。

“有一个综合的科技型企业库就好了，最好能及时更新，企业名称还要准确，这样我们银行开展业务就可以做到有的放矢”。这是某股份制银行公司部的一位负责人发出的感慨。

用科技企业贷款这支劲笔，书写科技金融大文章，这家国有行走在了前面。

夯实内功+运用外部数据，这家国有行做深做实科技金融，助力发展新质生产力。 除了创新金融服务，该国有行还运用内外部数据，建立健全科技金融客户名单库和标签池，支持客户精准画像与识别，围绕“专精特新” 等重点领域，出具细分行业营销方案。

多场景应用，科技型企业库为精准营销发力

1. 精准营销圈定优先营销名单

银行需求： 该国有行想要实现对科技型企业进行分层分类支持，集中资源精准营销，这就要求及时获取到更精细化的，更符合银行需求的科技型企业名单，并可以将科技型企业的认证日期、级别、状态等定期更新，保证数据的时效性。

如何满足： 基于行内需求，中数智汇在提供全量科技型企业库的基础上，进一步对产业园区、有政府背书的优质科技等特定企业群体进行细分。银行可以结合园区的行业属性、产业属性，抢跑园区金融赛道；获得政府发放奖补资金的优质企业则相当于有了政府背书，商业银行可以针对这些优质科企，圈定优先营销名单。

2. 总行制定考核政策

银行需求： 《指导意见》中提出：银行保险机构要建立健全科学合理的绩效考核制度， 适当提升“五篇大文章”相关业务在内部绩效考核中的占比。 该国有行将专精特新“小巨人”、高新技术企业等科技型企业客户的营销拓展水平纳入考核指标。

如何满足： 中数智汇提供各省市、各行业、投融资、科技型类型等多种维度的企业分布及增长情况，为银行制定科技金融政策、考核目标提供科学的数据支持。对科技型企业的信息按周推送给银行，保证数据时效性。

3. 授信准入审核

银行需求： 行内既要大力支持科技型企业贷款，又要做到授信准入风险可控，全面客观地对企业进行风险评估，了解信用风险情况，在授信阶段获得目标企业实现全景价值评估，有利于进一步对企业的贷款额度、利率定价。

如何满足： 中数智汇为该国有行提供贷前信用风险评估联合建模服务，利用机器学习技术进行模型训练， 对于申请贷款的科创类企业，进行信用风险违约概率的评估，为行方信贷人员在贷前环节评估是否对目标企业是否放款、额度、利率提供依据。 在审核阶段，对一些特定的科技型企业，可以开放绿色通道，缩短审核流程，提高审核效率。

4. 监管报送

银行需求： 按照监管要求，商业银行需要向国家金融监督管理总局报送科技型企业的贷款余额等信息，并且报送范围在不断扩大，包括省级专精特新中小企业、专精特新小巨人、制造业单项冠军等多种类型。 银行在进行统计报送时，需要先将客户与所要求的项目进行对应，再计算贷款余额，进行填报。

如何满足： 中数智汇通过科技型企业库、科技型企业标签产品服务，基于数据更新时效快、覆盖完全、数据准确性高的特点，帮助银行高效完成监管报送工作。

贷款增速超30%，科技型企业覆盖明显提升

基于中数智汇科技型企业库，该国有行总行对科技企业相关信息全面分析，制定了更科学化的、更具有可行性的考核方案，再加上给各分支行推送精准营销名单，使得行内科技型企业覆盖明显提升，工作 推进成效明显。

截至2024年6月末，该国有行科技型企业授信客户数较上年末 增长超过15%， “专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款 增速分别超过37%和8%。 （数据来源：该国有行半年报）

为科技型小微企业提供全周期、全方位的金融服务，该国有行也收获了众多企业的好评。 ——“感谢银行的及时雨，没想到现在银行对我们小微企业的放款效率这么高了，真的很给力。”湖南一家高新技术企业的负责人对该行湖南省分行表达了由衷的感谢。

关于中数智汇科技型企业解决方案

国有行案例 | 用科技型企业库实现精准营销

正文

请到「今天看啥」查看全文