在讲这部分之前，我们先来看看平台的基本风控流程是怎么样的。
一般来说，P2P借款有两种模式：信用借款与担保借款，从借款人来分则有：个人借款与企业借款。
以个人信用借款为例，平台会要求借款人出示：借款人的身份证、户口本、工作收入证明、房产证明、车产证明、银行流水与个人信用报告。
以企业担保借款为例，则需要：企业基本证照、企业经营资料、抵押物资料等。
那我们投资人可能不能像平台的工作人员一样，能够获得那么多的资料。
一般我们从平台网站或APP的项目详情中只能简单地看到诸如身份证、房产证、收入证明、信用报告等最基本的内容，如果是担保借款还能看到抵押（质押）物的照片，比如汽车、房子等等。
但是，问题在于，很多平台为了保护借款人的隐私，很少会把这些资料全部公开，而即使公开，在一些敏感地方作脱敏处理。这样，我们怎么才能辨别该借款人是否可靠呢？
在这里，引用一位平台风控总监的话：
其中，所谓的违约成本，是指借款人需要为其违约行为付出的代价。理论上代价越高，借款人违约的概率就越小。
结合实践经验，个人认为，影响违约成本的因素主要包括：
1、户籍、家庭及资产情况。土生土长的本地人违约成本较高，已婚有子女的违约成本较高，在本地有房产及其他资产的违约成本较高，有一定银行贷款及适当负债的违约成本较高，在当地有一定社会影响力的违约成本较高。
2、企业经营情况。行业经验及经营时间越长的违约成本较高、盈利状况较好的违约成本较高、多个股东的企业违约成本较高、企业有一定银行贷款及适当负债的违约成本较高。
3、担保措施。保证方人数越多、实力越强违约成本越高，抵押(质押)物越充足违约成本越高。
一般来说，对于个人借款人而言，年龄越大、社会经验越丰富、学历越高且是平台所处地的本地人或长期居住人的违约成本更高，相应的，逾期或赖账的可能性也就越小。
那对企业而言，经营时间长，且盈利状况较好的，就比较安全。
而上述这些信息，大部分平台的信息披露中都会显现，也是参考性比较高的。
