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“一带一路”新形势下商业银行面临的洗钱风险及防范建议

柜面反假研究中心 · 公众号 · · 2019-09-03 17:38

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随着“一带一路”建设的推进，我国与沿线国家及地区的贸易及金融活动联系日益紧密，中国企业境外投资和资金交易日益增多。银行业金融机构不断推进海外机构和业务布局，在支持实体经济发展的同时，自身跨境金融服务也迎来了发展机遇。

但需要注意的是，“一带一路”沿线国家大都是发展中国家和欠发达国家，恐怖活动频繁、毒品交易活跃、受国际制裁相对集中，反洗钱监管薄弱，商业银行在为这些国家和地区提供经济服务的同时，容易被犯罪分子利用，给自身和国家的声誉带来负面影响。

因此，“一带一路”倡议既给商业银行带来了前所未有的机遇，也给其反洗钱工作模式和管理方法带来了更高的挑战。

一、 “一带一路”沿线国家存在的洗钱风险.

违法犯罪活动及洗钱行为高发

1. 恐怖活动频发

“一带一路”沿线国家多处于东西方多个文明交汇的地区，由于历史和现实原因，不同宗教、民族、种族之间的矛盾与冲突不断，地缘政治复杂，部分国家存在战争、恐怖活动风险。例如，印度尼西亚、菲律宾、缅甸等国家近些年恐怖袭击多发。

2. 毒品犯罪高发

“一带一路”沿线国家的泰国、缅甸和老挝，是国际社会公认的毒品“金三角”地区。我国新疆位于丝绸之路经济带核心区，因其特殊的地理位置，成为与阿富汗毒源地相通的连接点，流入新疆的毒品数量随之剧增。

3. 腐败犯罪形势严峻

根据“透明国际”公布的2016年全球清廉指数，“一带一路”沿线国家相比于发达国家腐败问题更加严重，这些国家的政府官员很有可能因为巨大的犯罪收益，诱使其政府部门怠于采取贪腐反洗钱措施，助长了洗钱行为的滋生，同时在贸易开放的过程中，加速了犯罪资金的跨境流动。

反洗钱监管政策相对薄弱

“一带一路”沿线国家在政治体制、经济发展程度、文化背景等方面存在差异，导致司法系统在组织框架和内容上也不尽相同。既包括在反洗钱法律建设方面比较健全的新加坡、印度等国家，也涵盖监管比较薄弱的伊拉克、叙利亚、老挝等国家。例如，伊拉克、也门等国家尚未建立和推行反洗钱工作监管制度和法规，印度尼西亚、文莱等国家尚未将恐怖活动纳入洗钱上游犯罪类型，缅甸、菲律宾甚至未将恐怖融资活动纳入犯罪范围。

上述各国对洗钱犯罪的定义各不相同，反洗钱的政策、立法标准各不相同，导致跨国犯罪分子或犯罪集团选择将“黑钱”转移到不认定构成犯罪事实的国家内“漂白”，再转移至其他各国进行合法投资。各国法律法规的差异影响了国际间反洗钱监管和合作的进程，为跨国洗钱分子构筑了一条“安全通道”。

国际制裁较集中

近年来，联合国、美国和欧盟的制裁力度不断加大。古巴、伊朗、朝鲜、苏丹、叙利亚、委内瑞拉被美国或联合国采取过或正在采取严厉的全面经济制裁；俄罗斯、白俄罗斯、伊拉克、也门、黎巴嫩、利比亚和前南斯拉夫地区的一些人和团体也被美国采取了定向制裁或有针对性制裁措施。

美国财政部还会不定期公布受到制裁的实体和个人名单，目前已有超过6000个实体和个人被列入制裁名单。同时，欧盟制裁名单中有30多个国家，远高于美国制裁国家的数量，受欧盟制裁的国家除部分美国制裁的国家外，还包括埃及、突尼斯等，这些被制裁国家很多是“一带一路”沿线国家。

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“一带一路”新形势下商业银行面临的洗钱风险及防范建议

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