蚂蚁出海

文|财新记者 张宇哲 屈运栩 王琼慧 霍侃

短短数月间，蚂蚁金服国际化的步伐明显提速。

先是连续完成多笔交易——2016年11月，蚂蚁金服投资泰国支付企业Ascend Money；2017年2月，蚂蚁金服分别注资菲律宾最大的数字金融公司Mynt和韩国互联网领军企业Kakao；2017年4月，蚂蚁金服再宣布两笔交易，12日宣布与印尼大型传媒公司Emtek集团成立合资公司开发移动支付产品，19日宣布与东南亚最大的跨境电商平台Lazada旗下在线支付公司HelloPay合并，HelloPay将统一改名为“Alipay”（即蚂蚁金服赖以起家的第三方支付品牌“支付宝”）。

“接下来还会有一些在其他国家开展的合作，蚂蚁金服将在全球各地推出‘支付宝’，改善当地金融服务，特别是在一些不发达国家。”5月9日，在国家金融与发展实验室发布的中国首份《“一带一路”倡仪的金融支持》报告发布会上，蚂蚁金服国际事业部资深总监郏航认为，随着智能手机和移动互联网的覆盖，可以跨越银行卡阶段，直接进入移动支付阶段。

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精彩内容节选：

   “出海路线图

技术分享试验

蚂蚁金服在海外市场复制支付宝，是从印度开始的。

2015年2月，蚂蚁金服与印度的移动支付公司Paytm展开战略合作。经过两次增资，目前阿里巴巴及蚂蚁金服共持有Paytm约40%的股份。

陪华人海外买买买

技术输出之外，海外市场对于蚂蚁金服而言，是巨量的支付场景。蚂蚁金服已经以中国游客旅游目的地为坐标，布局亚洲、欧洲和大洋洲，与当地银行、独立软件供应商（ISV）、支付平台、收单机构等合作，将Alipay接入各类连锁零售、机场等支付场景。

2014年，支付宝的海外业务开始在个别商家试点推广，2015年全面铺开。目前，蚂蚁金服在东南亚和南亚已经接入11个国家和地区的9万多个商家，在欧洲接入七个国家，大洋洲已接入澳大利亚和新西兰。

跟着电商出海

跟着中国用户出海，蚂蚁金服得以拓展海外支付场景；而跟着速卖通的电商业务出海，蚂蚁金服同时拓展了用户和场景。

速卖通是阿里巴巴旗下的B2C跨境出口零售网站，一个把中国货卖到海外的“天猫”。目前，速卖通的业务覆盖220多个国家和地区，累计下单用户超过1亿，活跃用户6000万。

抢食跨境收汇蛋糕

跨境收汇，是第三方支付机构最感兴趣的业务，市场现实需求量大，利润丰厚。这也是为何蚂蚁金服要不惜重金高价竞购速汇金（MoneyGram）。然而，跨境收付汇业必然引发监管当局的高度关注。

近日，蚂蚁金服和竞购对手Euronet对国际知名跨境汇款公司美国速汇金的竞购案备受关注。4月17日，蚂蚁金服宣布将收购报价提升至每股18美元，较蚂蚁金服1月26日提出的报价提升36%，超过Euronet的报价。

     直面挑战

海外战场交锋

曾经，银联卡是中国海外非现金消费最重要的支付手段。目前，支付宝在海外市场的目标合作对象多数已和银联合作，而支付宝在海外拓展商户，很大程度上也就是对标银联。以新西兰为例，银联经过15年的发展，积累了约1000家合作商户；而支付宝经过近一年的拓展，目前有近400家合作商户。

“支付宝国际化走的是中国银联的老路，即中国人到哪儿就跟到哪儿，这对银联影响很大。虽然目前支付宝在海外的交易总量还没上来，但是势头很猛。”一位银联人士心有余悸地告诉财新记者。

二维码支付之战

诞生于日本的二维码技术，原本主要被用于生产流程的控制、物流环节；把二维码广泛应用于支付领域，可以说是蚂蚁金服最大的创新。“二维码是最前端的一种受理方式，蚂蚁致力于让基于Lifestyle的一体化服务平台在10年内服务全球20亿人。”一位支付宝人士告诉财新记者。

四方模式对峙三方模式

目前看来，国际卡组织坚守的“四方模式”和支付宝、微信支付为代表的“三方模式”的竞争，才刚刚开始。

跨境资金监管难题

在跨境支付方面，蚂蚁金服已形成“全球收全球付”的能力。

反洗钱挑战

无论在境内还是境外，蚂蚁金服一直强调严格执行反洗钱规定。但第三方支付机构的跨境支付流程特点，导致其可能面临更严峻的反洗钱挑战。

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本文为2017年5月15日出版的《财新周刊》封面文章

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