先问大家一个问题。
你有房贷吗？有的话，你提前还贷了吗？
不知道屏幕前提前还贷的小伙伴们怎么想，反正我在网上看到，“提前还房贷的人后悔了吗”话题冲上了热搜。
截图自微博
不是说提前还贷是大多数人最好的理财方式吗？
怎么后悔了呢？
我在话题下面逛了一圈发现，最直接的触发原因，或许是现在政策对房奴越来越友好，让提前还贷的人，看到了新机会。
你看嘛，自9月底以来，全面放开楼市限制政策，全国一盘棋。
而咱们大广州，政策力度尤为给力。
不光率四大一线城市之先，全面放开限购。首付门槛和房贷利率，也是一线城市最低的。
进入11月，又连放大招。
先是11月18日，广州发改委发布“广州户籍迁入管理规定征询意见”。
在白云区黄埔区、花都区、番禺区、南沙区、从化区和增城区7个行政区内，拥有合法产权住宅房屋且在本市连续缴纳社会保险满1年的人员，即可申请入户。
紧接着上周（11月22日），广州住建、财政与税务局联合发文，正式取消豪宅税。
自此，没有普宅与豪宅之分，二手交易没有“豪宅税”。
可以说，广州的政策底已经出现了。
只要你想买房，全世界都为你让路，让提前还贷的人，看到了改善置换机会。
但现在问题是，很多人提前还贷后，相当于提前打光了“子弹”，导致现在出现了后遗症。
那就是，手头现金流不够，想做什么事都没有后路了。
1）手头没现金流，工作出现变化，或者遇到家庭难事，搞不定。
房产君有个朋友，前几年在海珠买了套老破小，总价320万，贷款了220万。
去年，她拿着手头的50万，提前还了部分房贷，还完后卡里只留了几万块。
没想到，今年5月，TA在的公司调整架构，TA被优化了，现在半年多了，还没找到工作。
朋友现在很后悔，不该提前还款那么多，搞得月供都快没着落了。
2）现在楼市股市都有机会，但提还后，很多人没钱入股市和改善居住环境，只能看着行情干着急。
股市就不用说了，国庆假期前后，很多人不是在开户，就是在开户的路上。
楼市方面，10月以来，一二手成交量大爆发，很多人在趁机抄底。
根据市房地产中介协会数据，11月（统计周期:2024年10月26日至11月25日）全市二手住宅网签11418宗，创下了去年3月以来的第二高位。
新房方面，10月全市网签10463套，创下今年以来月度网签总量最高纪录。
不论是小户型，还是大户型，好多都卖断货：
而且，使用率超过110%，甚至130%的房子越来越多了。
比如招商林屿境（横沥2024NJY-3地块），40%空中花园不算面积，25%阳台只算一半面积。
比如越秀云悦（白云怡新路地块）、保利南方面粉厂地块，阳台能做到25%~30%。
新规新货，幸福感拉满。
3）之前通过申请经营贷/消费贷，套取资金还房贷，现在存量房贷利率一降，成了大冤种。
在10月之前，很多人的首套房贷利率是4.2%，而经营贷1年期的利率是2.8%，3年期为3-3.1%。
此时将按揭贷款转为抵押贷款，可以将高房贷换成低房贷，降低利率和月供。
但是现在，经过10月的统一调降后，多数人的房贷利率降到了3.3%，与经营贷利率相差不大。
这个时候，之前通过申请经营贷替换房贷的人，就黯然神伤。
不仅花了不少钱过桥，还得提防房价下跌，再次续期时被银行抽贷，总之是闻者伤心、听者流泪。
最新的第三方数据显示，提前还贷比例，正在断崖式下跌。
下图可以看到，去年下半年到今年9月前，提前还贷的比例都在25%左右的高位。
最高点在今年4月，达到37％，创下历史新高。
相当于，10个有房贷的人里面，就有4个人提前还贷。
图源：国泰君安
但9月以来，提前还贷比例直线下降，10月比例15%不到，来到历史低位。
不过有一说一，虽然很多提前还贷的人后悔了。
但是，他们也功不可没，毕竟，没有他们，就没有今天的低存量房贷利率，你说是么？![]()
最后，问下大家，你提前还贷了吗？后悔过提前还贷吗？
欢迎在留言区畅所欲言～
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