今天想聊点与科技和产品设计无关的事，聊聊我无意中经历的社保制度的bug。
首先要肯定，社保是个好东西，尤其是社保中的医疗保险，是每个人切实需要的。为啥说社保是个好东西，因为他是非盈利、政府强制推行的，每年亏得一塌糊涂，就是因为入不敷出。
由商业公司经营的商业保险是要赚钱的，因此就会在费用、规则上鸡贼一些，尤其是雇一堆精算师算出各种数据来支撑产品定价与合同，所以想占商业保险公司的便宜，还是个有门槛的事。
而社保对于在职人员，国家是强制用人单位给你缴纳的，而单位缴费的金额远大于个人缴纳的金额，基本上就等同于变相涨工资了。有人可能会说，现在老龄化这么严重，等我老了以后会不会拿不到养老金，我缴这个社保会不会很亏？你要明白社保费用的大头是你老板出的，即使他不掏这个钱，也落不到你口袋里，并且社保是“保证续费”的，也就是说，比如你前一年生病，在报销额度范围内顶格报销，第二年社保也不会拒绝你继续缴纳，继续享受保障。但商业保险公司，除非合同中有明文规定，遇到这种情况基本上就拒保了，或者把保费调到非常的高。
所以退一步说，即使你没有老板，像我一样做个体户，最起码的医保你还是应该交一下的，一年几百块钱，保障还是蛮合适。在这个基础上再配合各种商业保险，让自己不要处于完全裸奔状态，不然万一生场大病，对自己和家人造成沉重的负担。
但我也是遇到了社保一些让人啼笑皆非的bug。这些漏洞来自于一些旧的管理制度，给参保人带来的，既有不便，也有方便之处。
第一件事是关于失业保险的适用问题。
城镇职工社保中所谓的五险，包括医疗、养老、工伤、失业、生育。而其中的失业险，适用于以非自愿方式解除劳动关系的情况，比如企业倒闭、被解雇等等，如果之前缴纳失业保险，就可在失业期间的一定时间内，按照当地最低工资领取最低生活保障金，就是传说中的低保。
我曾经参与过的一家创业公司，在后期经营困难，停止缴纳了员工的社保，并通过劳动仲裁的形式与员工解除了劳动关系。我若干年前有一次在区人才服务中心办理档案相关业务时，突然想起来，我这种情况岂不是可以按照失业领取保障金？于是兴冲冲跑去咨询，得知如果需要申请失业保障金，需要把档案转回户口所在地的街道。
我国的人事档案管理制度，很多年轻的朋友可能不太熟悉，但我因为家人从事相关工作而略有了解。
简单说，我国的人事档案将档案主体分为学生、干部、工人三个身份，对应的管理机构不同。大学应届生毕业后走一个分配和转正定级流程，档案即视为干部档案，在各级人才市场流动。而街道管理的档案是居民档案，俗称工人档案。如果我的档案转入街道，意味着档案性质发生变化。以后要恢复干部档案，难道要我再考个博士？
一方面，申请失业保障金，是我缴纳社保后应有的权利；另一方面，根据社保管理制度，北京本地户籍的失业人员，领取失业保障金必须在户籍所在地的街道，而当事人的档案也必须转入街道，做失业人员统一管理。而外地户籍的在京参保人员，领取失业保障金就很简单，在区社保局领取就可以。我第一次感受到了政策对于本地户籍人员深深的恶意。社保制度与传统的人事档案管理制度的结合，触发了这个不大不小的bug。
第二件事是城镇居民医疗保险，与城镇职工医疗保险的适用问题。
前边也说了，社保中最有用的，莫过于医保。而对于个体户，如果按照城镇职工缴纳社保，一方面无法单独缴纳医保，只能整体缴纳五险，即使按照最低标准，一年也要接近两万；另一方面，如前文所说，自己缴纳养老保险，还是蛮亏的。
很幸运的是，国家还准备了一种城镇居民医疗保险。其本意是将职工社保范围之外的人群纳入医疗保障，避免出现一场病拖垮一个家庭的情况。
2018年，
