在工作、带娃之余，我喜欢忙里偷闲看看电影。
前几天就重新看了一遍《海洋天堂》，这应该是李连杰为数不多的温情电影了。
这一次他不再是武林高手，而是一位绝望无助的父亲。
剧中李连杰饰演的单亲爸爸“王心诚”，在妻子去世后，与患有孤独症的儿子“大福”相依为命。
▲图片源自网络
人常说“心诚则灵”，可惜残酷的生活并没有对“王心诚”有一丝仁慈——
肝癌晚期，生命只剩三个月时间。
这对一位独自抚养自闭症儿子的单亲爸爸来说，无疑是致命性的打击。
普通电工，收入微薄，经济状况本就岌岌可危，一旦他重病去世，21岁仍生活不能自理的儿子怎么办？
该拿什么来生活？
他甚至想到了和儿子一起去死...
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“你不走，爸走了，谁来管你呀？”
一句话，让同样身为母亲的我心中万分不是滋味，忍不住跟着潸然泪下...
“不敢死不敢病”
，大概是每个父母的心声了。
有时候打倒成年人的，可能不是工作的压力、也不是为人父母的负担，而是生一次病！
不由得想起之前看过的一篇文章，《拿钱买命：与天价药周旋13年的女人》，说的是一位身患癌症的妈妈。
和电影里李连杰饰演的单亲爸爸一样，也是
毫无征兆的一场病魔
，打乱了这个家平静的生活。
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一月近3万的医药费，即使对曾是
HR主管收入可观的她来说，也不是一笔小数目。
从33岁到46岁，为了活下去，她经历了买天价药，吃免费药，不停找新的药代...
13年间，女儿已从蹒跚学步，出落成一个大姑娘，她依旧重复着“用钱买药，再用药换命”，
脆弱的家庭不堪重负
。
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很多人都说，当了妈之后，往往越活越怂，就像一首歌里唱的“
开始渴望长命百岁
”。
我也深有所感：
若是有一天，我出了什么意外，这个家、朵朵和弟弟又该怎么办？简直不敢想象！
而对于这位“拿钱买命”的患癌妈妈，治病13年，看着女儿一天天长大，她又该有多希望能赶快好起来，
给女儿一个稳定的家，陪她走过更多的13年？
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心痛之余，却也有些问题值得我们思考：
在我看来，身为HR主管收入可观，有一定的经济基础。
如果在病痛到来前，她能
防范于未然，替自己买一份保险，买下一份保障。
疾病发生时，至少能
多一份积极治疗的经济支撑
，
或许现在的状态也不至于如此狼狈？
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要知道在中国，「癌症」常与「死亡」划上等号，是「巨大花费」「负担」的同义词。
而我们大多数人却喜欢抱着一颗侥幸的心，
“癌症应该不会到我身上吧！”
却不知，在突如其来的病魔面前，没有人能幸免，
提前预防，好过为时已晚。
但是，现在保险的套路多，一不小心更容易“踩坑”，
保险确实该买但也要谨慎买！
【本文纯干货不推荐任何保险产品】
可能很多人都会选择先给年老的父母、或者给刚出生的孩子买保险。
对于这种逻辑，我只能说：
你想错啦！
首先，从经济角度而言，我们的保障绝对绝对比父母、小孩的重要。家庭保障，
必须先完善家庭经济支柱的保险
，因为经济支柱才是保证家庭正常运作的人。
如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个：
这款产品
把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。
因此，它健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，
基本等于「什么都不保」
。
各种“金”也一样，本来钱就是属于我们自己的，硬要交给保险公司去理财，理财的收益有多高？
绝大多数都不足2%，赎回还得扣高额手续费，这笔钱交给了保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜！
有一种返还型保险，标榜自己不但有保障，以后还能领钱！
可宝妈们知道吗，这类保险产品如果要买足保额，
成本是远超普通保险
的，绝大部分家庭承受不起这个开支。
并且，它的实际效益往往远比保险宣传上演示的低。返还下来的收益还
不如买一份消费型的保险划算
。
更为重要的是，如果你的家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的。
可能不少宝妈会有「不出事，买保险的钱就等于打水漂」的心理，认为保险和彩票一样，不发生的概率很低。
但孩子和家庭的幸福，
容不得我们心存丝毫侥幸！
因此我的建议是，上有老下有小的我们，最好
先把疾病和身故保障做齐，再考虑搭配长期理财险
，或是银行理财产品，帮助资产做更有价值的分配。
不过值得深究的一点是，部分理财险产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，建议多找几个靠谱的专业人士咨询清楚。
术业有专攻，宝妈们目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段，我前面提到的几种保险陷阱，也只是
保险套路里的冰山一角！
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所以为了帮助宝妈们更好的了解关于保险的基本常识，找到最适合自己的保障方案，这次我也是再次邀请了我们的老朋友——
蜗牛保险Dr大萌萌老师，为大家准备了一节限时免费的保险知识公开课——
【蜗牛保险「我为人民说保险」】系列。
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保险的知识很复杂，保险的「江湖」很险恶，不管听谁推荐、在哪里购买，自己多学习一些知识总是再好不过了！
主
题
：
如何用较少的预算给家庭成员配置保险？
1、不同的家庭成员面临的风险有哪些？这些风险可以用什么样的保险来保障？
2、如何用有限的预算搭配出足够的保障额度，平衡不同的家庭角色？
3、如何识别销售套路，避免踩坑同时避免买到鸡肋产品？
