在开始这篇文章之前，我想问一下各位读者，知道中国每年因贫困而失学的儿童有多少吗？恐怕很多人不知道。根据中国儿童少年基金会的数据，全国大约有
300
万。完成义务教育后，因无力支付继续教育的学费，而不得不寻求一份低收入的工作的青少年有多少呢？没有具体数据，但保守估计也有数千万。
一个例子。来自贵州毛台村十几岁的邹杰权，他的职业是打烟人，什么是打烟人呢？就是把烟草从山里面背出来人，每天需要走几十公里路。邹杰权在初中一年级时父亲就去世了，为了生存，他不得不辍学，继承了他父亲的“职业”，选择了这份每天收入十几元的工作。
这组数据与案例，让我想到了“发展经济学”——
development economics
，这是
20
世纪
40
年代后期逐步形成的一门综合性经济学分支学科，主要研究贫困落后的农业国家或发展中国家如何实现工业化、摆脱贫困、走向富裕的经济学。到今天，发展经济学当中有一个观点，叫最幸福的或更幸福的，不是你挣多少钱，而是你有没有选择的机会——这是经济发展与个人选择权、个人发展权的关系，也涉及教育公平、就业公平等社会问题。
如何让像邹杰权那样的孩子可以有对个人未来的更自主、更自由的选择权？这是一个沉重但却需要直面的问题。我看到，百度金融与清研智库等开始关注并解决这个问题。
9
月
25
日，百度金融联合几方发布了
《2017年新蓝领教育消费行为调查报告》。
百度金融职业教育信贷负责人梁嵩说，邹杰权就是那千千万万因无力支付学费，不得不选择从事低价值的体力劳动来养活自己的贫困人群中的一个，但通过职业教育培训，他们可以找到一份稳定并且收入尚可的工作。
可以说，职业教育培训是这类人群变成“新蓝领”的唯一途径。
那么，什么是新蓝领？清研智库总监张洪云博士说，与以往建筑工地工人相比，更加深入我们生活、社区里的人，比如美容师、美发师、汽修师、厨师等等，都是“新蓝领”。
根据《新蓝领教育消费行为调查报告》，蓝领工作正在从低技术含量的体力劳动向技术含量相对较高的体力和脑力劳动相结合的方式转移。而这部分新蓝领，收入水平大多在
3000
以上，月薪高于
5000
的占比达到
36.8%
。通过职业教育对自身技能进行升级，能获得比以前仅仅从事体力劳动更好的报酬，因此，在条件允许的情况下，他们都希望能够再教育。
对于邹杰权而言，他没有任何储蓄，即便想要学一门烹饪的手艺，也要面临一年
2
万余学费的难题。这个数字对很多人而言不算什么，对他就是天文数字。怎么办呢？这个时候，百度金融联合职教机构，提供分期的教育产品，教学期间只需要付利息，一个月几百块，等到就业了，再慢慢偿还本金。学成之后，一个厨师每月
4000
，一年有四五万的收入，完全足以覆盖当时的学费了。
通过教育信贷，完全能够改变一个人的命运。但是，这种金融需求，传统金融机构却没有办法满足。我曾写到，
“
目前寻求职业教育的目标人群，在传统金融机构还未形成资信记录，有的甚至连央行征信记录都没有，导致他们很难获取信贷。在同时又缺乏担保、抵押的情况下，他们的金融需求基本上是无法满足的。
”
而对于百度而言，通过技术手段和互联网大数据，它能够持续跟踪上述目标人群，再辅之以数据分析、人工智能反欺诈等手段，通过互联网提供快速、便捷、有效的新型教育分期产品，从而满足教育消费人群的金融需求。可以说，教育信贷是真正意义上的普惠金融。
以百度消费金融产品
“
有钱花
”
为例，在教育信贷领域，其已经与新华教育、达内教育、千峰互联、慧科教育等超千家培训机构开展合作，覆盖超过
100
万消费人群和全国
95%
以上的省区，在过去一年中已经服务了超过
40
万大专学历以下用户，提供了超过
60
亿元的学业贷款，成为行业内市场份占比高达
75%
的绝对领跑者。
张洪云说，百度的教育分期产品其实解决了职业教育培训上的“两座大山”。
第一个是没有钱，第二个，外部没有资源。通过提供“教育分期”产品满足新蓝领教育缴费的需求，帮助他们圆他们的职业梦，包括任性零首付、多种形式还款期、多种形式的还贷额度等；第二是可以为新蓝领提供低利息、易申请、无抵押、审批快的教育分期服务，解决外部资源获得情况。
——这正是发展经济学里，尊重个人选择权，提升幸福感的表现，是普惠金融中情怀与业务相统一得最好的形式之一。
在教育信贷领域，百度有钱花已经和蚂蚁花呗，京东白条位居品牌知晓度前三名，且
58.3%
的培训机构会向学员推荐
“
有钱花
”
