《当你老了》是英国诗人叶芝的诗，李健唱过中文歌，我觉得词翻译的更得中文神韵，写的很美：
当你老了头发白了，睡意昏沉。当你老了，走不动了。炉火旁打盹，回忆青春。多少人曾爱你青春欢畅的时辰，爱慕你的美丽，假意或真心。只有一个人还爱你虔诚的灵魂，爱你苍老的脸上的皱纹。当你老了，眼眉低垂，灯火昏黄不定。风吹过来，你的消息，这就是我心里的歌。
当文艺青年那会，叶芝这样小众、愁绪又浪漫的诗人是很适合拿来装模作样的，会记下几句经典的诗句，在作文里翻来覆去地用。其实从来没有认真地读过他的诗，对少年来说，那太慢了，静水流深。长大之后很喜欢的一部电影《百万美元宝贝》，老帅哥伊斯特伍德在片里既是导师又是被救赎者（他后来的不少片子都是这种老白男形象，戏路还是窄了），在电影里他就一直在读叶芝，在女孩的生命之火逐渐熄灭时，叶芝大约是能给人宁静的，推荐大家去看这部电影，
人生最终都是要毁灭的
。
讲岔了，最近问个人养老金的朋友挺多，不知怎么就想到这首诗。人总会老的，养老是个大问题。
以前写长文的时候梳理过中国的养老金前世今生，所以对八零九零后这代人的养老问题其实一直比较悲观。大家真的要早做打算，中国养老体系是带着镣铐上路的，建立起这样一套全民社会保障体系是不容易的。当年soros来中国，朱相在向他介绍经济成就的时候，很着重地介绍了这方面的建设。
soros当时就建议，中国应该建立信托基金分管社保基金和养老金，并且对社保基金和养老金进行分割，允许个人自由选择迫使基金之间互相竞争，优化基金质量，利用竞争施压基金经理提高产品质量。
老头子当然是有远见的，如今大家真的等到了这一天，个人养老金账户来了。
大家都是成年人，没有必要再去讨论现有养老第一支柱的得与失了，这是历史遗留问题。
大家需要正视且重视自身的养老问题，养老只能靠自己。
最近个人养老金账户的宣传应该是铺天盖地了，我这里做个小小的总结。个人养老金账户的好处有两方面，第一是递延税，对个税有优惠；第二是产品Y份额，管理费很低。令人讨厌的地方也很突出，要等到退休了才能取出来，损失了现金的流动性。
最适合买的人，我认为是四十五岁左右，个税缴纳费率比较高的。那么两项便宜都能占足了，缺点也并非那么难以忍受。
对于年轻人适不适合买，我觉得见仁见智，总体上来说，我觉得优惠还不够大，然后流动性也锁得太死了。可优惠毕竟是扎实的，如果收入比较高，每年配置1.2万，我觉得也是合适的。
值得注意的是，和过去那些政策鼓励型的产品一样，不同基金公司的Y份额，最后的业绩可能也天差地别，还是要尽量选择好的产品。主要目前是生命目标型fof，那么对基金公司在资产配置、固收研究方面都提出了要求，因此选择FOF大厂是比较靠谱的。
简而言之，
个人养老金账户就是一个退休前只能存不能取的基金账户，可以节税，买基金费率也低。
当你老了，年轻时候存的钱，就有用了。
也有朋友问我买不买，说起来就比较伤感。不知道什么时候起，我对衰老就有一种由衷的恐惧，我没有办法面对衰老。这些话当然有些消极悲观，作为自媒体，写这种东西其实影响蛮不好的。但我还是想把这个账号做成一个活生生的人吧，没有那么仔细的考虑得失。很感谢大家的关注，有的东西写得有道理，有的东西也不是那么准确，我尽量弄弄好就是了。
昨天有朋友在留言区说没怎么看我推投资方向，这一方面跟我年轻时候投资就遇到了比较大的挫折有关，另一方面也是我不是那种特别炫的人有关。
所以我一直觉得
投资是非常私人化的事情，同样一个投资方向，有的人可能是赚钱的，有的人可能就是亏钱的。每个人的投资体系、对事物的理解能力都不一样
，所以财经内容能提供价值的其实只有信息，带读者赚钱是无论如何也做不到的。当然，提供直接的投顾产品又不一样了，那涉及投资能力了。
猜对了行情洋洋得意的情绪是人性，我也难免，但我大约也很难一直自夸。我觉得自己这两年投资大约总还是不错，一直关注我微博、微信的朋友应该也了解我的大致方向，就是偏商品和周期一些。以前也报过权益持仓，如今有一些微调，周海栋、叶勇、陈金伟、邬传雁、港股通新经济、易方达国防军工。之前在蛋卷还可以有个人组合的时候，有一个基金组合：松竹稳进，如果一直跑下来的话，今年收益应该在5个点左右，我自己觉得还蛮不错的。
我自己的思路在今年年初写的资产配置展望里也写过，2022年是多元资产配置的黄金年代。当时的结论是：“在新的一年里，权益市场不难做，收益会超过今年。与此同时大类资产配置的有效性会大幅提升，多资产类别的配置能够带来更好的持有体验。”前半句当然是错了，今年是大熊市，但如果大家今年有分散在商品上的配置，会是比较舒服的。
所以我也是有讲一些投资的倾向性内容，大家按照自己的理解和框架阅读就好了，也都不构成投资建议，一家之言。
但我总体上不是那种会一直反复讲自己如何牛逼的，就我不属于那种会自夸的人，除了长得像吴彦祖，好像没啥优点。
