目前，温商贷的P2P专区标的包括推荐项目、工程项目、车贷项目等，其中车贷项目只有一个标的，工程项目的标的为20万居多，而温商贷的主要标的在推荐项目。
在近期推荐项目中的“借款企业”中，一些熟悉的面孔经常出现，这几个借款项目简单称，分别为温州经济开发区项目、大同项目、襄阳项目、温州本土资管项目、轻工产业小微园项目等。近段时间，这些借款企业几乎每天都借款，在推荐项目区，每个标的是100万，有的企业一天会有多个标的，也就是说，他们每天都有几百万的借入。
以6月20日为例，编号为企业借款FTWH170615160001的为襄阳项目，从001到013总共有13个编号均为该项目，单单这一天，该企业借走1300万，除了这家企业，温州经济开发区项目借款300万、温州本土资管项目借款500万、大同项目借款300万、轻工产业小微园100万。
6月21日，平台上又是这几家企业借款，只不过借款数额有所不同，其中，温州经济开发区项目300万、大同项目200万、襄阳项目400万、轻工产业小微园项目600万、温州本土资管项目600万。
6月22日，平台上还是这几家企业来借款，其中，大同项目借了400万，温州本土资管项目600万、轻工产业小微园项目700万、襄阳项目100万。
事实上，这仅是3天的借款企业，由于目前温商贷该区域的借款企业只保存7页，而据近一周的数据观察，这个平台基本上就是这些企业借款。其中，像6月13日资管公司借了1300万，这种老熟人借款的现象已在平台持续多日。
6月30日，尽管借款企业有所变化，但仍然存在同一家企业一次性借款几百万的现象，比如一个名为“占地32.13余亩总投资4.2亿”的项目当天借了1000万，此前一天也是借了几百万。
按四部委暂行办法规定“同一法人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币100万元”，温商贷仅一天内同一法人最高借款就达千万，属于严重违规。
在几家老面孔的借款企业中，襄阳项目借款和温州本土资管项目数额巨大，动辄上千万的借入。
以温州本土资管项目借款为例，温商贷平台对其描述为：温州本土知名资产管理公司，注册资金1亿元，专业从事与国有资产管理公司对接企业不良资产的转让业务，资产管理，资产投资及资产管理相关的重组、兼并、投资管理咨询服务，企业管理、财务咨询及服务。所留营业执照的法人姓孙。
经反复对比，可以基本确定该借款企业为温州候三寿资产管理有限公司，注册资本10000万，实缴资本为1100万，控股股东为孙瓯，占股51%，另一名股东为张钱吉，2016年10月，候三寿的法人由孙瓯变更为张钱吉。
目前，温商贷的运营方已是鄯善温商贷互联网金融服务有限公司，其母公司是鄯善天玖石材交易中心（有限公司），而鄯善天玖石材交易中心（有限公司）的大股东是李山投资集团有限公司，2013年3月温商贷正式上线时，其运营主体即是李山投资。
孙瓯和李山投资关系匪浅，他们曾共同投资了温州拾周商贸有限公司等，属于合伙人。
在襄阳项目中，温商贷对其资产描述为：项目公司成立于2012年，注册地襄阳市，注册资本1亿元人民币。公司总经理和法人代表系该市珠宝玉石首饰行业协会常务副会长，2013、2014年度襄阳市优秀企业家，曾参与设计建设了河南省镇平市“大师园”项目。
经反复比对，该公司为襄阳福泰文化产业有限公司，注册资本1亿，法人代表为张钱吉，股东为张钱吉、张显芳。
无论是襄阳项目，还是资管项目，这些项目来源均为：温州聚信中小企业服务中心（简称“温州聚信中心”）推荐借款项目。同时，平台的风控也为“温州聚信中小企业服务中心提供逾期项目资产回购”。
工商资料查询显示：温州聚信中心为一家普通合伙企业，成立于2016年2月，注册资本1亿元，实缴资本为0元。也就是说，温商贷实际上用一个资本为0的合伙企业来保障平台百亿级的资金逾期回购等。
聚信中心的三大股东分别为张显芳、张钱吉、林马克，其中张钱吉、张显芳又是襄阳福泰文化产业有限公司的股东。同时，张钱吉也为温州候三寿资产管理有限公司的股东。
在温商贷上，还有一家名为温州广源市场管理有限公司的企业多次借款，而这家企业的股东同为张显芳和张钱吉，和聚信中心的股东完全重合。
此前有媒体披露，一家名为博纳矿业的借款企业也多次在温商贷借款，而工商信息显示，湖北天玖王酒店管理有限公司（简称“湖北天玖王”）持有博纳矿业90%股权，为其绝对控股股东，而湖北天玖王又间接持有温商贷24%股权，涉嫌自融。
也就是说：温商贷、博纳矿业、聚信中心、襄阳福泰、温州候三寿资产管理、广源市场管理等公司都是同一群股东控股的公司，他们自己推荐自己的名下企业来借款，同时又自己作为担保方。不仅毛遂自荐，而且还自我担保。
而温商贷的大股东李山集团又和这些借款企业的股东关系密切，涉嫌自融或关联融资。
根据《暂行办法》规定，网贷平台不得为自身或变相为自身融资；不得直接或变相向投资人提供担保或者承诺保本保息。
但是温商贷这样自我担保、自融或关联融资的行为每天都在进行，每天都从数万投资者那里获得千万级的资金，已持续多日。一位网贷行业人士表示，温商贷是明目张胆的自融。
不过，对于自融的说法，温商贷有关负责人予以否认，其负责人此前在公开报道中也否认自融。
第一步、看负面曝光有无依据
一些论坛上经常有一些所谓的曝光帖，但是除了有平台名称之外完全没有相对应的事实依据，要记住在信息如此发达的今天，如果平台确实出现了问题一定或多或少一些有用的信息作为佐证。所以这种毫无依据的曝光帖基本可以认定是一种诽谤，大可不必为了这种无由头的指控而乱了阵脚。
第二步、分析曝光论述是否合理
分辨平台的负面消息是否可靠最重要的依旧就是曝光论述是否合理。例如曝光平台的论述是“你懂的”、“满标时间太快”或者“听**群里说要雷了”一般一眼就可以看出真假。还有一些属于第一眼看上去论述还有一定道理，但是经不起推敲。例如“推手跑路使投资人得不到返现，就说明平台资金链紧张这种论述。所谓的推手跑路只是个人行为，而且在某种程度上来说平台也是受害者。
第三步、分辨曝光证据是否真实
分辨证据真实性可以靠很多手段。
1.逻辑和经验
逻辑是投资人的基本能力，而经验则来自于长期投资实践的积累。例如：爆料人贴出了自己提现失败的截图，但并没有其他人反映相同的问题，那么极可能是爆料人自己操作失误或软件bug所致。
2.应研究工具
研究工具包括：全国工商信息系统、全国法院失信被执行人信息公布系统和相应的辅助调查工具等等。
如果有爆料称某平台的大股东是老赖并贴出了法院失信被执行人文书。这看上去有板有眼、十分真实，但一定是真的么？这时候我们就可以用相关工具去查证，可在全国工商信息系统里查询平台现股东究竟是谁，然后在全国法院失信被执行人信息公布系统里查询大股东是否真的存在老赖行为。这样真假就一目了然了。
3.向平台核实
一些例如平台的部分标的被曝出假标等爆料，通过一些线上查询工具尚不能完全证实平台的问题，就可以向客服咨询相关问题，看客服的回答能否推翻负面信息的一些论述和证据。但是最好的核实方法是去平台所在公司实地考察。既然去实地考察就要尽可能的多掌握一些平台的情况，包括：标的是否真实、操作是否规范专业、是否存在自融情况以及风控是否严谨等。
第四步、若属实则应采取应对措施
通过分析手段如果确定平台并不存在问题，那么保持正常的投资心态即可。如果平台确实存在问题，则可以可以通过债权转让和提现等方式尽可能减小自己的损失。除此之外还要反思自己的投资策略并做出相应的调整。
