“这次查得很细，基本上所有的平台都有不合规的地方，都会面临整改，只是情节轻重不同。”上海一家知名金融信息服务有限公司董事长在接受采访时表示。就其观察，违法违规情节严重的平台，存在自融、资金池运作、资金管理混乱等问题;但即便是业内一些相对保守的平台，也会因为对出借人的风险承担能力评估不足，或是没能在醒目位置向出借人提示借款风险等细节，而被要求整改。
值得注意的是，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中规定的借贷金额上限，也成了不少大中型平台紧迫面临的整改任务。根据《办法》，借款人在单一网贷平台，个人最多借款20万元，企业法人最多借款100万元。
此外，也有平台因为数据失实、借贷集中度过高等问题面临整改。
中国社科院金融所法与金融研究室副主任尹振涛在接受媒体采访时表示，网贷平台整改存在四个难点：一是资金池问题;二是银行存管;三是自融、担保和承诺收益;四是期限与资金错配问题。
对于现场检查，记者从一名接近央行人士处获悉，检查组由公安、工商等部门，加上金融机构以及律师事务所、会计师事务所等专业第三方机构抽调的经验丰富的专业人员组成，现场检查对相关参与主体的责、权、利关系及风险最终承担主体深入分析，以此判断互金机构金融活动的业务类型。“对违法违规的互金平台，现场检查组会取证保存相关依据。”他表示。
在将整改意见发给各互金平台后，各地专项检查组还有可能根据平台们的整改落实情况进行回访。
而各地现场检查组在清理整顿和督察评估两项工作完成后，还将形成整体报告，同时提出监管方面的建议。
至于在此后的“清理整顿”阶段，互金行业将何去何从，会不会被一刀切?上述接近央行人士向记者表示：“会进行分类施策，不会一刀切。”即，对违法违规情节严重的机构会“停业”、“吊销牌照”等;对风险相对较小的机构则会进行风险逐步化解，这也是出于保护投资人的考量。
比如，对持有金融业务牌照的互金机构，合规经营但风险过大的，要加以风险管控措施，风险大的业务要及时整改;如果出现违法违规经营，就要“暂时”停业，对违法违规业务进行整改后再开业;实际经营的业务出现非牌照资质允许的，要停业整改、回归牌照资质业务主体，情节严重者有被吊销牌照的可能;对于无牌经营的机构，要根据其业务经营是否有违法违规活动而定，风险过大或将面临停业整顿，如果风险相对较小，则以保护投资人为要务，逐步化解这些机构风险或使其逐步退出。
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北京金融局：将分成三阶段整治网络借贷信息中介
来源：零壹财经
作者：Melody
2017年1月18日上午，互联网金融千人会联合金融时报社、中国互联网金融创新研究院举办了“闻机起舞”互联网金融行业领军人物座谈会暨2017年行业发展趋势报告会。会上，北京市金融局风险管理处处长刘军发表讲话。
刘军表示，互金风险整治进入第二阶段清理整顿，第一个需要整治的是网络借贷信息中介机构，主要分为三个阶段进行：
我们会发整改通知书。我们安排了律所、会计师事务所、我们自己的同志，都挨家挨户看了，应该说没有走到的很少。
《整改通知书》发放完以后，希望大家能够积极整改，整改结束以后要告诉我们整改的结果。
我们应该还会安排机构做一些有针对性的验收，最后再根据申请，看看下一步是否纳入备案等等，这是下一步的整体工作安排。
他还表示，互联网金融风险不在于互联网金融本身，它就是一个很客观存在的形态，风险源于两个，一个是源于人，谁在玩这个互联网金融？另一个是业务模式，模式不合理就会出现风险。
以下是刘军处长发言整理——
首先在千人会这么重要的一个日子，与业内专家交流，这是一个很好的机会。
我们和千人会有很长的沟通和交流历史，从2013年开始几乎每周都要进行深入的沟通、交流。当时黄教授带着很多的热血沸腾的互联网金融界大咖跟我们反复沟通，对我们理解和接受互联网金融起到了非常重要的作用。
从2013年开始我们调研了很多的机构，所以从我本人来说，对于互联网金融业务从不了解到了解，从不熟悉到现在应该说非常熟悉，起到了非常积极的作用！
我个人理解，国家层面非常重视这个产业的发展，互联网金融还是一个金融属性比较强的业态，它既是一个桥梁，也是一个媒介。它虽然和传统金融有所区别，但它是传统金融的有益的补充，因为很多事情传统金融做不了，所以我们无论从小微企业的融资也好，从经济发展的角度来看也好，互联网金融都是不可或缺的。从我们走入了互联网时代以后，任何东西都离不了互联网，包括传统金融也要逐渐互联网化，国家的态度是清晰的，是支持互联网金融发展的，这是一个大的方向，我希望大家对此要有信心。虽然现在我们正在进行互联网金融风险的专项整治，但这不是整治互联网金融这个产业，而是要化解掉它的风险，留下风险可控的业态和机构，让他们更好地发展。
互联网金融的风险，其实不在于互联网金融本身，它就是一个很客观存在的形态，风险源于两个，一个是源于人，谁在玩这个互联网金融？是不是一个有责任心的、负责任的、有能力的人在做这个业态？如果是的话，那么它的风险是可控的。它出现了很多事，罪魁祸首并不是我们互联网金融，而是这些人，他们无论是假介质，还是能力不足，贸然冲进去造成的后果，不管怎么样，他们对于互联网金融造成了不太好的影响，现在我们就是要把这些不太好的影响消除掉，这就是互联网金融整治的核心内容。另一个是业务模式，模式不合理就会出现风险。
互金风险整治我们已经进行了几个阶段，普遍性的排查我们做完了，全市16.6万家机构，我们全部走了一遍，包括投资公司、投资咨询，包括一些私募、众筹等等。第二阶段进入了重点领域的整治工作时期，首当其冲的是 P2P。P2P 规则比较明确，对 P2P 有比较标准的“尺子”，然后我们拿着去量，其他业态相关规则国家相关部门正在积极制定，有些工作我们还要再等等，等有了“尺子”以后我们再去量，当前阶段是守好红线的阶段。所以第一个是网络借贷信息中介机构的整治，接下来会有这么几个阶段：
我们会发整改通知书。我们安排了律所、会计师事务所、我们自己的同志，都挨家挨户看了，应该说没有走到的很少。
《整改通知书》发放完以后，希望大家能够积极整改，整改结束以后要告诉我们整改的结果。
我们应该还会安排机构做一些有针对性的验收，最后再根据申请，看看下一步是否纳入备案等等，这是下一步的整体工作安排。
对未来而言，我们对于互联网金融的未来还是非常有信心的，毕竟这是一个历史性的趋势，任何的业态未来想完全脱离互联网是不现实的，就像我们现在用上电以后，很难再回到煤油灯时代、蜡烛时代，没有人再接受那个东西。用上手机以后，大家扔不下，用上手机以后，大家最受不了的就是手机不在身边。互联网也是一样，我认为未来互联网金融的生命力是很强的。
这次互联网金融风险整治是一个阶段性的工作和任务，但是它更重要的任务是为未来进入常态化的管理奠定一个基础。未来互联网金融一定会走向常态化的管理，未来的管理模式是什么样的？我们面对着这么一个新的东西，没有前车之鉴，也没有历史经验可循，大家是在不断的摸索中总结经验。
在 P2P 方面现在已经有了一些明确的规则，但是这些规则还要不断地细化，有了规则以后，我们会尽快落地。其它方面我们也会依据不同业态的各自特点，根据政策的出台节奏抓好落实。
最后一点，如果大家尤其是 P2P，在接下来开展业务的过程中发现了问题，无论是政策方面存在的可优化的地方，还是其它的问题，都可以向我们反映，我们也会帮助大家向有关的中央金融管理部门、国家层面的机构去反映。如果大家有什么需求，也可以通过我们这个通道反映。当然通道还有很多，金融时报也是一个非常好的通道，大家利用好各种通道，然后我们通过反映业内呼声、政策建议让政策更加精细化、更能够符合我们经济社会发展的需要。
